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金昌市(永昌县、金川区)
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湛江市(雷州市、徐闻县、麻章区、赤坎区、吴川市、坡头区、霞山区、遂溪县、廉江市)
永州市(新田县、零陵区、祁阳市、道县、宁远县、江华瑶族自治县、江永县、蓝山县、双牌县、东安县、冷水滩区)
忻州市(神池县、保德县、岢岚县、偏关县、代县、原平市、河曲县、忻府区、五寨县、定襄县、繁峙县、五台县、宁武县、静乐县)
南京市(栖霞区、建邺区、浦口区、秦淮区、玄武区、江宁区、高淳区、溧水区、雨花台区、鼓楼区、六合区)
濮阳市(濮阳县、清丰县、南乐县、华龙区、范县、台前县)
吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、盐池县、利通区、同心县)
丽江市(永胜县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)
昌都市(八宿县、江达县、察雅县、边坝县、左贡县、洛隆县、类乌齐县、贡觉县、芒康县、卡若区、丁青县)
鄂尔多斯市(乌审旗、康巴什区、鄂托克旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、东胜区、达拉特旗、准格尔旗、杭锦旗)
南阳市(卧龙区、宛城区、唐河县、西峡县、社旗县、新野县、方城县、淅川县、邓州市、桐柏县、南召县、内乡县、镇平县)
周口市(西华县、鹿邑县、川汇区、沈丘县、商水县、扶沟县、郸城县、太康县、项城市、淮阳区)
清远市(阳山县、清新区、佛冈县、英德市、连州市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清城区)
十堰市(房县、竹溪县、丹江口市、郧西县、茅箭区、张湾区、郧阳区、竹山县)
温州市(瓯海区、泰顺县、瑞安市、平阳县、乐清市、洞头区、文成县、永嘉县、龙港市、鹿城区、苍南县、龙湾区)
海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、吉首市、泸溪县、古丈县、永顺县、龙山县、保靖县、凤凰县)
马鞍山市(当涂县、雨山区、花山区、含山县、和县、博望区)
海南藏族自治州(贵德县、贵南县、兴海县、同德县、共和县)
太原市(迎泽区、娄烦县、小店区、万柏林区、晋源区、清徐县、尖草坪区、杏花岭区、阳曲县、古交市)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
宣城市(宣州区、郎溪县、广德市、旌德县、泾县、宁国市、绩溪县)
株洲市(炎陵县、芦淞区、茶陵县、醴陵市、渌口区、荷塘区、攸县、石峰区、天元区)
临沧市(云县、沧源佤族自治县、永德县、临翔区、镇康县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
平顶山市(鲁山县、卫东区、宝丰县、新华区、湛河区、汝州市、石龙区、舞钢市、郏县、叶县)
克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)
郑州市(管城回族区、中牟县、荥阳市、上街区、二七区、新密市、惠济区、金水区、巩义市、新郑市、登封市、中原区)
唐山市(开平区、乐亭县、滦南县、古冶区、迁安市、曹妃甸区、路北区、滦州市、玉田县、遵化市、丰润区、丰南区、迁西县、路南区)
吉安市(吉州区、永新县、安福县、万安县、青原区、泰和县、遂川县、井冈山市、吉水县、永丰县、新干县、吉安县、峡江县)
眉山市(青神县、东坡区、彭山区、丹棱县、洪雅县、仁寿县)
防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)
铜仁市(思南县、石阡县、玉屏侗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、德江县、松桃苗族自治县、江口县)
衡阳市(衡山县、耒阳市、衡南县、衡东县、雁峰区、衡阳县、蒸湘区、南岳区、珠晖区、常宁市、祁东县、石鼓区)
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湖州市(南浔区、吴兴区、德清县、安吉县、长兴县)
苏州市(吴江区、常熟市、太仓市、昆山市、相城区、吴中区、虎丘区、张家港市、姑苏区)
淮南市(大通区、八公山区、潘集区、寿县、凤台县、谢家集区、田家庵区)
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泸州市(合江县、泸县、古蔺县、江阳区、叙永县、纳溪区、龙马潭区)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
长春市(德惠市、绿园区、朝阳区、双阳区、宽城区、九台区、公主岭市、榆树市、南关区、农安县、二道区)
白银市(平川区、靖远县、白银区、会宁县、景泰县)
黔南布依族苗族自治州(荔波县、平塘县、贵定县、福泉市、龙里县、长顺县、瓮安县、都匀市、罗甸县、独山县、惠水县、三都水族自治县)
宁夏回族自治区
泰州市(兴化市、海陵区、泰兴市、高港区、靖江市、姜堰区)
伊春市(大箐山县、乌翠区、丰林县、嘉荫县、金林区、铁力市、友好区、南岔县、汤旺县、伊美区)
西宁市(城中区、城东区、湟中区、城北区、湟源县、大通回族土族自治县、城西区)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、塔城市、托里县、沙湾市、乌苏市)
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香港特别行政区
益阳市(南县、安化县、桃江县、赫山区、沅江市、资阳区)
南通市(启东市、海安市、如皋市、通州区、崇川区、海门区、如东县)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、宣恩县、恩施市、咸丰县、利川市、来凤县、建始县、鹤峰县)
咸阳市(杨陵区、乾县、淳化县、兴平市、礼泉县、永寿县、泾阳县、三原县、武功县、旬邑县、彬州市、长武县、秦都区、渭城区)
宝鸡市(太白县、麟游县、扶风县、渭滨区、千阳县、岐山县、眉县、金台区、陈仓区、凤县、陇县、凤翔区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
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烟台市(蓬莱区、栖霞市、招远市、福山区、牟平区、海阳市、莱山区、莱州市、芝罘区、龙口市、莱阳市)
盐城市(响水县、大丰区、东台市、亭湖区、盐都区、射阳县、滨海县、阜宁县、建湖县)
驻马店市(西平县、遂平县、平舆县、上蔡县、正阳县、汝南县、新蔡县、驿城区、确山县、泌阳县)
拉萨市(达孜区、林周县、曲水县、墨竹工卡县、尼木县、当雄县、城关区、堆龙德庆区)
滁州市(天长市、定远县、琅琊区、南谯区、明光市、凤阳县、来安县、全椒县)
梧州市(长洲区、苍梧县、藤县、蒙山县、万秀区、龙圩区、岑溪市)
海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)
鹤壁市(浚县、淇县、山城区、鹤山区、淇滨区)
济源市
崇左市(凭祥市、大新县、扶绥县、宁明县、天等县、江州区、龙州县)
普洱市(西盟佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区)
贵阳市(乌当区、白云区、观山湖区、花溪区、开阳县、云岩区、息烽县、清镇市、修文县、南明区)
汉中市(南郑区、宁强县、洋县、留坝县、勉县、略阳县、西乡县、镇巴县、汉台区、佛坪县、城固县)
大庆市(萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、大同区、肇源县、红岗区、林甸县、让胡路区、肇州县)
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池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)
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北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)
德阳市(罗江区、中江县、什邡市、广汉市、旌阳区、绵竹市)
三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)
盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)
鹤岗市(东山区、向阳区、绥滨县、工农区、南山区、兴安区、兴山区、萝北县)
焦作市(解放区、马村区、沁阳市、孟州市、武陟县、中站区、博爱县、修武县、温县、山阳区)
伊犁哈萨克自治州(巩留县、尼勒克县、霍尔果斯市、奎屯市、昭苏县、伊宁市、新源县、伊宁县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县)
咸宁市(赤壁市、咸安区、通城县、崇阳县、嘉鱼县、通山县)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
新闻结尾 参考消息电子版阅读:为爱搞点事情,教你如何重燃爱情的激情!的相关文章 北京发布雷电预警 短时大风局地冰雹的相关文章王楚钦淘汰美国名将晋级8强
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