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烟台市(莱山区、招远市、牟平区、芝罘区、莱州市、栖霞市、蓬莱区、海阳市、莱阳市、福山区、龙口市)
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白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县、浑江区、靖宇县)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县)
汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)
江门市(新会区、鹤山市、台山市、蓬江区、江海区、恩平市、开平市)
南京市(建邺区、江宁区、溧水区、秦淮区、高淳区、玄武区、鼓楼区、雨花台区、浦口区、栖霞区、六合区)
绍兴市(柯桥区、越城区、诸暨市、新昌县、上虞区、嵊州市)
清远市(连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清新区、英德市、连州市、佛冈县、清城区、阳山县)
六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)
蚌埠市(淮上区、固镇县、蚌山区、怀远县、龙子湖区、禹会区、五河县)
抚州市(资溪县、东乡区、黎川县、宜黄县、南丰县、金溪县、乐安县、南城县、临川区、广昌县、崇仁县)
内蒙古自治区
南阳市(内乡县、镇平县、唐河县、邓州市、淅川县、桐柏县、西峡县、南召县、方城县、社旗县、宛城区、卧龙区、新野县)
广安市(广安区、邻水县、华蓥市、岳池县、前锋区、武胜县)
南昌市(东湖区、南昌县、青云谱区、进贤县、红谷滩区、安义县、青山湖区、西湖区、新建区)
亳州市(谯城区、蒙城县、利辛县、涡阳县)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、西秀区)
衡水市(安平县、故城县、饶阳县、景县、武邑县、深州市、枣强县、桃城区、冀州区、武强县、阜城县)
威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)
自贡市(荣县、自流井区、贡井区、富顺县、大安区、沿滩区)
鄂尔多斯市(东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、乌审旗、杭锦旗、康巴什区、准格尔旗、鄂托克前旗、达拉特旗)
银川市(永宁县、灵武市、兴庆区、贺兰县、西夏区、金凤区)
信阳市(商城县、新县、淮滨县、罗山县、光山县、息县、平桥区、浉河区、固始县、潢川县)
黄冈市(黄梅县、罗田县、武穴市、黄州区、团风县、浠水县、红安县、蕲春县、英山县、麻城市)
宜春市(丰城市、宜丰县、铜鼓县、上高县、万载县、靖安县、高安市、袁州区、樟树市、奉新县)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
保定市(定州市、雄县、阜平县、望都县、顺平县、涿州市、安新县、曲阳县、涞源县、高阳县、清苑区、博野县、易县、满城区、涞水县、徐水区、安国市、莲池区、蠡县、容城县、竞秀区、高碑店市、唐县、定兴县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
玉溪市(易门县、江川区、通海县、华宁县、峨山彝族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、澄江市)
安康市(白河县、宁陕县、镇坪县、石泉县、汉滨区、旬阳市、平利县、汉阴县、岚皋县、紫阳县)
舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)
绥化市(望奎县、绥棱县、庆安县、明水县、安达市、兰西县、肇东市、青冈县、北林区、海伦市)
阿坝藏族羌族自治州(理县、松潘县、金川县、壤塘县、红原县、若尔盖县、汶川县、马尔康市、阿坝县、小金县、九寨沟县、茂县、黑水县)
梧州市(长洲区、万秀区、苍梧县、藤县、岑溪市、龙圩区、蒙山县)
铜仁市(万山区、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、江口县、碧江区、石阡县、思南县、玉屏侗族自治县)
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郴州市(嘉禾县、宜章县、永兴县、资兴市、临武县、北湖区、汝城县、安仁县、桂东县、苏仙区、桂阳县)
梅州市(兴宁市、大埔县、梅县区、平远县、丰顺县、蕉岭县、五华县、梅江区)
南平市(建瓯市、浦城县、建阳区、顺昌县、松溪县、武夷山市、延平区、政和县、邵武市、光泽县)
七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)
果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、甘德县、玛多县、久治县、班玛县)
常州市(金坛区、钟楼区、溧阳市、武进区、新北区、天宁区)
桂林市(雁山区、龙胜各族自治县、永福县、全州县、恭城瑶族自治县、荔浦市、象山区、秀峰区、灵川县、兴安县、资源县、七星区、灌阳县、平乐县、叠彩区、临桂区、阳朔县)
怀化市(洪江市、辰溪县、沅陵县、鹤城区、溆浦县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、会同县)
五指山市(琼海市、东方市、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、临高县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、定安县、屯昌县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县)
遵义市(红花岗区、绥阳县、湄潭县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、播州区、正安县、桐梓县、仁怀市、赤水市、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)
三门峡市(湖滨区、义马市、卢氏县、渑池县、灵宝市、陕州区)
萍乡市(湘东区、安源区、芦溪县、上栗县、莲花县)
韶关市(新丰县、南雄市、曲江区、浈江区、翁源县、始兴县、乐昌市、乳源瑶族自治县、仁化县、武江区)
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商丘市(宁陵县、睢县、梁园区、柘城县、睢阳区、夏邑县、永城市、民权县、虞城县)
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张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、高台县、临泽县、山丹县)
保山市(施甸县、腾冲市、昌宁县、隆阳区、龙陵县)
吉林市(船营区、昌邑区、丰满区、桦甸市、蛟河市、舒兰市、龙潭区、磐石市、永吉县)
葫芦岛市(南票区、绥中县、龙港区、连山区、兴城市、建昌县)
衢州市(龙游县、柯城区、常山县、江山市、衢江区、开化县)
抚顺市(望花区、新抚区、顺城区、新宾满族自治县、东洲区、抚顺县、清原满族自治县)
本溪市(明山区、溪湖区、南芬区、本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县)
4月18日金融一线消息,国家金融监督管理总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(以下简称《通知》)。《通知》指出,保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
以下为《通知》全文:
为贯彻落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神,推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,促进人身保险行业高质量发展,现就有关事项通知如下:
一、本通知所称保险销售人员包括代理制保险销售顾问和员工制保险销售顾问等。代理制保险销售顾问,是指与保险公司签订委托代理合同、从事保险代理业务的人员。员工制保险销售顾问,是指与保险公司签订劳动合同、专门从事保险销售的员工。
二、压实保险公司主体责任。保险公司应当切实承担保险销售人员合规管理和风险管理的主体责任。董事会承担个人营销体制发展战略、经营策略及其重大规划制定的最终决策责任;总公司管理层承担个人营销体制的机制构建、决策执行、风险管理的主要责任;各级分支机构和管理人员根据总公司授权承担保险销售人员的日常管理责任。保险公司对其委托的保险销售人员的销售行为管理依法承担法律责任。
三、提升保险销售人员专业化水平。保险公司应当持续强化保险销售人员全流程管理,健全完善保险销售人员招募选任、岗位培训、销售授权、行为管控、考核评价、激励约束、档案管理等制度体系,增强保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力,提升客户满意度。依法依规做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作,确保程序规范严谨、内容真实准确,不得隐瞒、伪造诚信记录。
四、引导保险销售人员职业化发展。保险公司应当优化代理制保险销售顾问的管理机制,逐步构建支持保险销售顾问长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问,应当精简优化销售队伍层级,科学合理发放佣金激励,根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策,推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人,应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度,加强成本和风险管控,杜绝层级利益。
五、支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后,可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度,防范潜在利益冲突和道德风险,确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
六、深化执行“报行合一”。保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
七、增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制,做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合,与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年(含)至10年的保单,佣金发放时间不得少于3年;对于缴费期10年及以上的保单,佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员,保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制,切实保障保险销售人员合法权益。
八、强化合规和风险管理。保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测,有效识别异常销售行为、销售套利风险等,及时预警并进行干预,保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制,切实防范操作风险。
九、坚持以客户为中心。保险公司应当建立健全适当性管理制度,完善相关风险管理、培训考核、执业规范、监督问责等机制,打造客户全生命周期服务体系,确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者,更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。充分发挥科技赋能作用,建立团队管理、合规管理和专业提升等信息化平台,提升客户服务数智化水平。加强对保险销售人员的行为管理,不得宣传仅以保费、佣金等为衡量标准的荣誉称号。
十、增强职业认同感和归属感。保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通,推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等,有力有效提升保险销售人员福利保障水平。中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。
十一、充分发挥行业组织作用。中国保险行业协会应当建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准,组织保险公司稳妥有序做好保险销售人员分级评价工作。建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制,规范保险销售人员在市场主体间的合理有序流动。
十二、依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管,关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任,加强调查检查,强化保险销售行为监管,防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任,统筹做好尽职免责和失职双罚。
十三、保险专业代理机构、保险经纪人,以及其他开展人身保险产品销售和提供保险服务的机构和渠道,参照本通知有关要求执行。
新闻结尾
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