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西宁市(城中区、湟中区、大通回族土族自治县、城西区、湟源县、城北区、城东区)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特中旗、磴口县、临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗、五原县)
宁德市(屏南县、福安市、霞浦县、蕉城区、古田县、柘荣县、寿宁县、周宁县、福鼎市)
许昌市(襄城县、禹州市、鄢陵县、建安区、魏都区、长葛市)
泰安市(肥城市、新泰市、岱岳区、泰山区、宁阳县、东平县)
果洛藏族自治州(久治县、玛沁县、班玛县、达日县、甘德县、玛多县)
赣州市(全南县、崇义县、龙南市、赣县区、信丰县、宁都县、会昌县、安远县、于都县、石城县、章贡区、上犹县、南康区、定南县、寻乌县、瑞金市、大余县、兴国县)
乌兰察布市(集宁区、卓资县、察哈尔右翼中旗、商都县、凉城县、兴和县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、化德县)
阜新市(清河门区、新邱区、细河区、太平区、海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县)
佛山市(禅城区、高明区、南海区、顺德区、三水区)
平凉市(崇信县、崆峒区、静宁县、华亭市、庄浪县、泾川县、灵台县)
荆门市(沙洋县、京山市、钟祥市、掇刀区、东宝区)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、望谟县、兴义市、安龙县、贞丰县、晴隆县、兴仁市、普安县)
雅安市(荥经县、名山区、芦山县、汉源县、天全县、石棉县、宝兴县、雨城区)
上饶市(德兴市、信州区、鄱阳县、万年县、婺源县、铅山县、余干县、广信区、广丰区、玉山县、横峰县、弋阳县)
六安市(叶集区、霍邱县、霍山县、舒城县、金安区、裕安区、金寨县)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
银川市(兴庆区、贺兰县、永宁县、灵武市、西夏区、金凤区)
达州市(达川区、万源市、渠县、宣汉县、大竹县、通川区、开江县)
延边朝鲜族自治州(安图县、龙井市、汪清县、敦化市、延吉市、珲春市、和龙市、图们市)
南充市(仪陇县、西充县、高坪区、营山县、蓬安县、阆中市、嘉陵区、顺庆区、南部县)
喀什地区(疏勒县、泽普县、伽师县、喀什市、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、麦盖提县、巴楚县、岳普湖县、莎车县、英吉沙县)
葫芦岛市(龙港区、建昌县、兴城市、绥中县、连山区、南票区)
崇左市(天等县、扶绥县、凭祥市、江州区、宁明县、龙州县、大新县)
荆州市(沙市区、荆州区、洪湖市、石首市、监利市、公安县、江陵县、松滋市)
防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)
自贡市(自流井区、大安区、沿滩区、荣县、贡井区、富顺县)
巴中市(平昌县、恩阳区、巴州区、通江县、南江县)
天水市(甘谷县、麦积区、清水县、武山县、秦州区、秦安县、张家川回族自治县)
宜昌市(点军区、秭归县、猇亭区、当阳市、远安县、兴山县、宜都市、枝江市、五峰土家族自治县、伍家岗区、夷陵区、长阳土家族自治县、西陵区)
伊犁哈萨克自治州(伊宁县、霍尔果斯市、巩留县、昭苏县、霍城县、伊宁市、特克斯县、尼勒克县、奎屯市、新源县、察布查尔锡伯自治县)
贵港市(桂平市、港南区、覃塘区、平南县、港北区)
宜春市(袁州区、铜鼓县、奉新县、樟树市、万载县、丰城市、靖安县、上高县、高安市、宜丰县)
黔东南苗族侗族自治州(黄平县、岑巩县、施秉县、剑河县、镇远县、雷山县、黎平县、天柱县、凯里市、锦屏县、三穗县、麻江县、丹寨县、从江县、台江县、榕江县)
漳州市(长泰区、龙海区、漳浦县、华安县、诏安县、南靖县、龙文区、芗城区、云霄县、平和县、东山县)
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本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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