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安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、平坝区)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、惠水县、三都水族自治县、平塘县、独山县、罗甸县、龙里县、荔波县、福泉市、长顺县、瓮安县、都匀市)
丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、元宝区、振兴区、东港市、振安区)
武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)
衢州市(常山县、龙游县、江山市、柯城区、衢江区、开化县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)
包头市(固阳县、石拐区、东河区、土默特右旗、九原区、昆都仑区、青山区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗)
蚌埠市(淮上区、五河县、龙子湖区、怀远县、禹会区、蚌山区、固镇县)
焦作市(中站区、山阳区、博爱县、修武县、温县、解放区、武陟县、马村区、沁阳市、孟州市)
青岛市(城阳区、市南区、李沧区、黄岛区、崂山区、即墨区、平度市、市北区、莱西市、胶州市)
黄石市(下陆区、大冶市、阳新县、铁山区、西塞山区、黄石港区)
海南藏族自治州(贵德县、兴海县、贵南县、共和县、同德县)
商洛市(柞水县、镇安县、商南县、洛南县、商州区、山阳县、丹凤县)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、德令哈市、都兰县、天峻县、格尔木市)
南平市(邵武市、建瓯市、光泽县、政和县、浦城县、顺昌县、松溪县、延平区、建阳区、武夷山市)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
宁波市(鄞州区、奉化区、余姚市、慈溪市、宁海县、象山县、江北区、海曙区、镇海区、北仑区)
红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、建水县、河口瑶族自治县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、开远市、绿春县、弥勒市、泸西县、蒙自市、石屏县、红河县)
新疆维吾尔自治区
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)
白银市(景泰县、会宁县、白银区、靖远县、平川区)
景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)
佛山市(顺德区、南海区、禅城区、三水区、高明区)
辽阳市(灯塔市、太子河区、文圣区、白塔区、辽阳县、宏伟区、弓长岭区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、盈江县、梁河县、瑞丽市)
清远市(连南瑶族自治县、阳山县、清城区、清新区、连州市、连山壮族瑶族自治县、英德市、佛冈县)
淮安市(淮阴区、淮安区、涟水县、清江浦区、金湖县、盱眙县、洪泽区)
永州市(零陵区、冷水滩区、双牌县、新田县、江永县、宁远县、江华瑶族自治县、道县、祁阳市、蓝山县、东安县)
随州市(曾都区、随县、广水市)
乌鲁木齐市(天山区、乌鲁木齐县、新市区、沙依巴克区、达坂城区、米东区、水磨沟区、头屯河区)
常州市(天宁区、溧阳市、钟楼区、金坛区、武进区、新北区)
沈阳市(沈北新区、新民市、大东区、辽中区、皇姑区、浑南区、法库县、和平区、苏家屯区、铁西区、于洪区、沈河区、康平县)
连云港市(东海县、灌南县、连云区、赣榆区、灌云县、海州区)
信阳市(潢川县、光山县、息县、固始县、商城县、淮滨县、平桥区、新县、浉河区、罗山县)
成都市(双流区、蒲江县、邛崃市、青白江区、青羊区、武侯区、金牛区、简阳市、成华区、郫都区、龙泉驿区、大邑县、新津区、彭州市、温江区、崇州市、锦江区、金堂县、都江堰市、新都区)
德阳市(旌阳区、罗江区、绵竹市、什邡市、广汉市、中江县)
太原市(迎泽区、小店区、古交市、晋源区、娄烦县、尖草坪区、阳曲县、万柏林区、清徐县、杏花岭区)
洛阳市(洛龙区、瀍河回族区、涧西区、洛宁县、孟津区、汝阳县、偃师区、新安县、宜阳县、嵩县、老城区、西工区、栾川县、伊川县)
镇江市(丹徒区、润州区、京口区、句容市、丹阳市、扬中市)
果洛藏族自治州(玛沁县、达日县、玛多县、甘德县、班玛县、久治县)
泸州市(古蔺县、泸县、龙马潭区、合江县、叙永县、纳溪区、江阳区)
甘孜藏族自治州(道孚县、石渠县、德格县、雅江县、康定市、丹巴县、新龙县、泸定县、甘孜县、乡城县、色达县、理塘县、稻城县、白玉县、九龙县、炉霍县、得荣县、巴塘县)
吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县、利通区)
钦州市(钦北区、钦南区、浦北县、灵山县)
肇庆市(封开县、端州区、德庆县、四会市、广宁县、高要区、鼎湖区、怀集县)
广元市(昭化区、剑阁县、苍溪县、旺苍县、利州区、青川县、朝天区)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
桂林市(象山区、兴安县、全州县、资源县、秀峰区、永福县、临桂区、七星区、荔浦市、叠彩区、龙胜各族自治县、平乐县、灌阳县、雁山区、阳朔县、恭城瑶族自治县、灵川县)
上饶市(广丰区、广信区、婺源县、信州区、铅山县、万年县、弋阳县、德兴市、余干县、横峰县、玉山县、鄱阳县)
抚州市(临川区、资溪县、金溪县、黎川县、广昌县、南丰县、崇仁县、宜黄县、南城县、乐安县、东乡区)
朔州市(怀仁市、平鲁区、右玉县、朔城区、应县、山阴县)
周口市(西华县、项城市、鹿邑县、淮阳区、扶沟县、川汇区、太康县、郸城县、沈丘县、商水县)
梧州市(藤县、长洲区、蒙山县、岑溪市、苍梧县、万秀区、龙圩区)
大庆市(大同区、肇州县、肇源县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、红岗区、龙凤区、让胡路区)
拉萨市(墨竹工卡县、尼木县、林周县、达孜区、堆龙德庆区、城关区、曲水县、当雄县)
内江市(东兴区、威远县、资中县、市中区、隆昌市)
塔城地区(乌苏市、额敏县、沙湾市、裕民县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县)
柳州市(鱼峰区、融水苗族自治县、鹿寨县、城中区、融安县、柳江区、三江侗族自治县、柳南区、柳北区、柳城县)
那曲市(比如县、尼玛县、申扎县、索县、巴青县、嘉黎县、班戈县、色尼区、聂荣县、双湖县、安多县)
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玉树藏族自治州(囊谦县、玉树市、杂多县、治多县、曲麻莱县、称多县)
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鹤壁市(鹤山区、浚县、山城区、淇滨区、淇县)
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亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)
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本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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