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全国服务区域：
鞍山市(台安县、立山区、海城市、岫岩满族自治县、铁西区、铁东区、千山区)
凉山彝族自治州(德昌县、昭觉县、雷波县、西昌市、冕宁县、喜德县、美姑县、木里藏族自治县、会理市、宁南县、布拖县、甘洛县、金阳县、会东县、普格县、盐源县、越西县)
塔城地区(塔城市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、乌苏市、裕民县、托里县)
巴音郭楞蒙古自治州(且末县、博湖县、尉犁县、若羌县、和静县、和硕县、库尔勒市、轮台县、焉耆回族自治县)
黔南布依族苗族自治州(龙里县、贵定县、瓮安县、三都水族自治县、罗甸县、都匀市、福泉市、平塘县、长顺县、惠水县、独山县、荔波县)
鸡西市(梨树区、滴道区、恒山区、鸡冠区、密山市、鸡东县、虎林市、麻山区、城子河区)
抚州市(广昌县、金溪县、南城县、资溪县、临川区、崇仁县、南丰县、乐安县、东乡区、宜黄县、黎川县)
日喀则市(岗巴县、桑珠孜区、吉隆县、谢通门县、萨迦县、拉孜县、萨嘎县、南木林县、定日县、康马县、亚东县、江孜县、白朗县、定结县、仲巴县、聂拉木县、仁布县、昂仁县)
林芝市(工布江达县、察隅县、米林市、波密县、巴宜区、朗县、墨脱县)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
柳州市(柳城县、鱼峰区、三江侗族自治县、融安县、鹿寨县、柳南区、柳北区、城中区、柳江区、融水苗族自治县)
丹东市(凤城市、振兴区、元宝区、振安区、东港市、宽甸满族自治县)
衢州市(开化县、江山市、柯城区、衢江区、龙游县、常山县)
随州市(广水市、随县、曾都区)
成都市(郫都区、温江区、青羊区、龙泉驿区、金堂县、新津区、邛崃市、武侯区、双流区、新都区、都江堰市、崇州市、成华区、彭州市、蒲江县、金牛区、锦江区、大邑县、青白江区、简阳市)
松原市(长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、扶余市)
黑河市(嫩江市、五大连池市、爱辉区、孙吴县、北安市、逊克县)
马鞍山市(当涂县、含山县、雨山区、博望区、花山区、和县)
延安市(宝塔区、吴起县、宜川县、黄陵县、洛川县、甘泉县、黄龙县、志丹县、富县、安塞区、延川县、子长市、延长县)
滨州市(滨城区、博兴县、沾化区、无棣县、阳信县、惠民县、邹平市)
嘉兴市(桐乡市、平湖市、嘉善县、海盐县、南湖区、海宁市、秀洲区)
新乡市(长垣市、牧野区、红旗区、辉县市、获嘉县、凤泉区、原阳县、卫辉市、新乡县、延津县、封丘县、卫滨区)
吴忠市(同心县、利通区、青铜峡市、盐池县、红寺堡区)
镇江市(京口区、润州区、句容市、扬中市、丹徒区、丹阳市)
宜昌市(五峰土家族自治县、夷陵区、伍家岗区、猇亭区、点军区、长阳土家族自治县、兴山县、宜都市、当阳市、枝江市、远安县、西陵区、秭归县)
丽水市(缙云县、龙泉市、遂昌县、松阳县、青田县、景宁畲族自治县、云和县、莲都区、庆元县)
锡林郭勒盟(二连浩特市、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、多伦县、正蓝旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、苏尼特右旗)
锦州市(凌海市、北镇市、义县、太和区、凌河区、黑山县、古塔区)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
岳阳市(平江县、岳阳楼区、君山区、华容县、临湘市、汨罗市、岳阳县、云溪区、湘阴县)
南通市(如东县、如皋市、海门区、启东市、海安市、崇川区、通州区)
盐城市(建湖县、大丰区、东台市、盐都区、滨海县、阜宁县、亭湖区、射阳县、响水县)
通化市(二道江区、集安市、辉南县、通化县、东昌区、梅河口市、柳河县)
黄冈市(麻城市、浠水县、武穴市、蕲春县、团风县、黄梅县、红安县、英山县、黄州区、罗田县)
三亚市(天涯区、海棠区、崖州区、吉阳区)
湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、韶山市、湘乡市)
拉萨市(墨竹工卡县、尼木县、当雄县、林周县、曲水县、堆龙德庆区、城关区、达孜区)
葫芦岛市(兴城市、连山区、南票区、龙港区、建昌县、绥中县)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、保靖县、古丈县、凤凰县、吉首市、龙山县、花垣县、永顺县)
阿勒泰地区(青河县、哈巴河县、布尔津县、吉木乃县、阿勒泰市、富蕴县、福海县)
廊坊市(香河县、安次区、三河市、文安县、霸州市、大厂回族自治县、大城县、广阳区、固安县、永清县)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市)
宣城市(广德市、郎溪县、旌德县、泾县、绩溪县、宣州区、宁国市)
遂宁市(大英县、船山区、蓬溪县、射洪市、安居区)
抚顺市(顺城区、新抚区、望花区、新宾满族自治县、抚顺县、东洲区、清原满族自治县)
六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)
湛江市(吴川市、坡头区、麻章区、赤坎区、霞山区、廉江市、徐闻县、雷州市、遂溪县)
武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)
温州市(文成县、平阳县、鹿城区、永嘉县、泰顺县、苍南县、乐清市、瓯海区、龙港市、瑞安市、龙湾区、洞头区)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)
张家口市(怀安县、赤城县、崇礼区、宣化区、涿鹿县、桥西区、怀来县、尚义县、蔚县、张北县、康保县、下花园区、桥东区、沽源县、万全区、阳原县)
嘉峪关市
甘南藏族自治州(碌曲县、舟曲县、合作市、卓尼县、临潭县、玛曲县、迭部县、夏河县)
香港特别行政区
澳门特别行政区
太原市(万柏林区、阳曲县、晋源区、尖草坪区、迎泽区、古交市、杏花岭区、小店区、娄烦县、清徐县)
宿州市(泗县、砀山县、灵璧县、萧县、埇桥区)
双鸭山市(岭东区、尖山区、宝山区、饶河县、四方台区、宝清县、友谊县、集贤县)
哈尔滨市(木兰县、道里区、方正县、松北区、香坊区、道外区、南岗区、呼兰区、五常市、巴彦县、阿城区、平房区、宾县、延寿县、双城区、通河县、尚志市、依兰县)
七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)
商洛市(镇安县、商南县、商州区、丹凤县、洛南县、柞水县、山阳县)
怀化市(洪江市、通道侗族自治县、溆浦县、沅陵县、鹤城区、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、会同县、芷江侗族自治县、中方县、新晃侗族自治县)
崇左市(大新县、天等县、凭祥市、江州区、龙州县、宁明县、扶绥县)
邯郸市(邯山区、复兴区、磁县、魏县、馆陶县、邱县、丛台区、永年区、广平县、大名县、涉县、武安市、肥乡区、鸡泽县、峰峰矿区、成安县、曲周县、临漳县)
广安市(武胜县、岳池县、华蓥市、前锋区、广安区、邻水县)
安阳市(北关区、滑县、林州市、汤阴县、内黄县、安阳县、文峰区、龙安区、殷都区)
清远市(连州市、清城区、英德市、连山壮族瑶族自治县、清新区、连南瑶族自治县、佛冈县、阳山县)
临沧市(永德县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、镇康县、凤庆县)
定西市(通渭县、岷县、漳县、安定区、临洮县、渭源县、陇西县)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、鄂托克前旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、乌审旗、达拉特旗、康巴什区、杭锦旗、东胜区)
安顺市(普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)
新疆维吾尔自治区
郑州市(金水区、新郑市、中原区、荥阳市、新密市、中牟县、登封市、管城回族区、巩义市、上街区、二七区、惠济区)
安康市(石泉县、平利县、白河县、紫阳县、岚皋县、旬阳市、汉阴县、宁陕县、汉滨区、镇坪县)
毕节市(七星关区、织金县、赫章县、大方县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、纳雍县)
五指山市(万宁市、澄迈县、陵水黎族自治县、定安县、东方市、屯昌县、临高县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、昌江黎族自治县)
枣庄市(台儿庄区、滕州市、山亭区、薛城区、峄城区、市中区)
汉中市(洋县、镇巴县、佛坪县、留坝县、略阳县、城固县、汉台区、勉县、宁强县、西乡县、南郑区)
普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、景东彝族自治县)
银川市(永宁县、西夏区、金凤区、灵武市、兴庆区、贺兰县)
济宁市(邹城市、任城区、梁山县、兖州区、鱼台县、汶上县、金乡县、泗水县、嘉祥县、微山县、曲阜市)
郴州市(资兴市、临武县、桂东县、安仁县、嘉禾县、汝城县、桂阳县、北湖区、苏仙区、宜章县、永兴县)
盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)
伊犁哈萨克自治州(巩留县、新源县、伊宁市、伊宁县、霍城县、特克斯县、尼勒克县、奎屯市、昭苏县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
深圳市(福田区、罗湖区、南山区、龙岗区、光明区、宝安区、龙华区、坪山区、盐田区)
南昌市(新建区、红谷滩区、进贤县、青云谱区、青山湖区、南昌县、西湖区、安义县、东湖区)
雅安市(雨城区、汉源县、荥经县、芦山县、石棉县、宝兴县、名山区、天全县)
运城市(临猗县、平陆县、盐湖区、稷山县、夏县、垣曲县、芮城县、绛县、闻喜县、河津市、永济市、新绛县、万荣县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、陇川县、芒市、梁河县)
山南市(错那市、隆子县、乃东区、桑日县、扎囊县、贡嘎县、曲松县、加查县、措美县、琼结县、洛扎县、浪卡子县)
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南平市(光泽县、建瓯市、松溪县、浦城县、建阳区、邵武市、顺昌县、武夷山市、延平区、政和县)
三明市(清流县、三元区、泰宁县、大田县、宁化县、将乐县、尤溪县、沙县区、永安市、明溪县、建宁县)
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黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、从江县、施秉县、锦屏县、三穗县、天柱县、丹寨县、黎平县、镇远县、榕江县、台江县、黄平县、雷山县、麻江县、凯里市、剑河县)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
渭南市(蒲城县、临渭区、澄城县、合阳县、潼关县、华阴市、大荔县、白水县、华州区、韩城市、富平县)
攀枝花市(东区、盐边县、西区、仁和区、米易县)
绵阳市(安州区、游仙区、北川羌族自治县、平武县、三台县、江油市、梓潼县、盐亭县、涪城区)
阿坝藏族羌族自治州(理县、茂县、汶川县、若尔盖县、阿坝县、壤塘县、金川县、红原县、松潘县、九寨沟县、马尔康市、黑水县、小金县)
扬州市(江都区、仪征市、广陵区、邗江区、高邮市、宝应县)
青岛市(崂山区、胶州市、市南区、黄岛区、即墨区、城阳区、莱西市、李沧区、市北区、平度市)
●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
证券时报记者谢忠翔刘筱攸
受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。
日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。
值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。
规模回落约8100亿元
《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。
从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。
事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。
记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。
分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。
据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。
对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。
据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。
今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。
存款搬家带来增量资金
尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。
据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。
另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。
据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。
《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。
避险情绪出现阶段性强化
作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。
据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。
然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。
进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。
平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。
在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。
国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。
新闻结尾
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