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深圳市(福田区、盐田区、南山区、罗湖区、宝安区、坪山区、光明区、龙岗区、龙华区)

德阳市(罗江区、绵竹市、旌阳区、广汉市、什邡市、中江县)

长春市(双阳区、榆树市、绿园区、德惠市、朝阳区、二道区、南关区、宽城区、农安县、公主岭市、九台区)

嘉兴市(桐乡市、秀洲区、南湖区、海盐县、嘉善县、平湖市、海宁市)  黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

遵义市(桐梓县、余庆县、习水县、赤水市、绥阳县、正安县、播州区、凤冈县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市)

天水市(武山县、秦州区、麦积区、秦安县、张家川回族自治县、甘谷县、清水县)

凉山彝族自治州(昭觉县、甘洛县、美姑县、冕宁县、德昌县、喜德县、木里藏族自治县、宁南县、雷波县、会东县、普格县、西昌市、会理市、越西县、布拖县、盐源县、金阳县)南阳市(镇平县、西峡县、桐柏县、唐河县、卧龙区、内乡县、邓州市、宛城区、社旗县、淅川县、南召县、新野县、方城县)

昌吉回族自治州(奇台县、昌吉市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、吉木萨尔县、阜康市)  延安市(宝塔区、黄龙县、吴起县、志丹县、洛川县、子长市、宜川县、延川县、富县、安塞区、黄陵县、甘泉县、延长县)

阜阳市(临泉县、太和县、颍州区、界首市、阜南县、颍上县、颍东区、颍泉区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

南宁市(良庆区、隆安县、西乡塘区、武鸣区、青秀区、马山县、邕宁区、上林县、江南区、宾阳县、兴宁区、横州市)

济南市(钢城区、市中区、长清区、章丘区、天桥区、槐荫区、平阴县、莱芜区、济阳区、历城区、商河县、历下区)

辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)

通化市(二道江区、柳河县、辉南县、集安市、通化县、东昌区、梅河口市)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、太仆寺旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、正蓝旗)

常州市(金坛区、钟楼区、溧阳市、武进区、新北区、天宁区)

玉溪市(红塔区、通海县、江川区、华宁县、澄江市、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县)

昌都市(类乌齐县、贡觉县、边坝县、洛隆县、卡若区、左贡县、丁青县、察雅县、芒康县、江达县、八宿县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、咸丰县、建始县、来凤县、宣恩县、鹤峰县、巴东县、恩施市)

晋中市(榆次区、太谷区、祁县、介休市、榆社县、灵石县、平遥县、寿阳县、和顺县、昔阳县、左权县)

楚雄彝族自治州(牟定县、武定县、姚安县、双柏县、大姚县、南华县、元谋县、禄丰市、楚雄市、永仁县)

青岛市(胶州市、城阳区、即墨区、崂山区、市南区、平度市、李沧区、黄岛区、莱西市、市北区)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

大庆市(萨尔图区、肇州县、林甸县、红岗区、大同区、让胡路区、龙凤区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县)

威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

随州市(随县、广水市、曾都区)

阿勒泰地区(青河县、哈巴河县、富蕴县、福海县、吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县)

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廊坊市(大厂回族自治县、安次区、大城县、永清县、文安县、广阳区、三河市、霸州市、固安县、香河县)

贵阳市(开阳县、观山湖区、修文县、花溪区、乌当区、云岩区、南明区、白云区、清镇市、息烽县)

济源市

银川市(金凤区、贺兰县、兴庆区、灵武市、永宁县、西夏区)  柳州市(融安县、鹿寨县、城中区、柳南区、柳城县、柳北区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳江区、鱼峰区)

潍坊市(高密市、临朐县、诸城市、奎文区、青州市、寿光市、潍城区、昌乐县、昌邑市、安丘市、寒亭区、坊子区)

儋州市

鹤岗市(东山区、萝北县、绥滨县、工农区、兴安区、兴山区、向阳区、南山区)宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区)

杭州市(钱塘区、滨江区、桐庐县、富阳区、临平区、建德市、拱墅区、余杭区、萧山区、临安区、西湖区、淳安县、上城区)  文山壮族苗族自治州(马关县、富宁县、麻栗坡县、丘北县、广南县、文山市、西畴县、砚山县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

南通市(崇川区、通州区、海门区、启东市、海安市、如皋市、如东县)

临汾市(曲沃县、浮山县、乡宁县、蒲县、霍州市、古县、襄汾县、洪洞县、隰县、大宁县、尧都区、翼城县、吉县、安泽县、汾西县、侯马市、永和县)哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

漯河市(源汇区、郾城区、临颍县、召陵区、舞阳县)

来宾市(忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、武宣县、象州县)

甘南藏族自治州(临潭县、迭部县、碌曲县、舟曲县、玛曲县、卓尼县、合作市、夏河县)

襄阳市(老河口市、南漳县、襄城区、枣阳市、宜城市、保康县、樊城区、襄州区、谷城县)

济宁市(泗水县、金乡县、邹城市、任城区、兖州区、鱼台县、嘉祥县、微山县、曲阜市、汶上县、梁山县)

松原市(乾安县、扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

阿里地区(札达县、噶尔县、改则县、措勤县、革吉县、普兰县、日土县)

宁夏回族自治区

自贡市(贡井区、沿滩区、大安区、荣县、富顺县、自流井区)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、康巴什区、杭锦旗、达拉特旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克旗、乌审旗、伊金霍洛旗)

宜春市(宜丰县、丰城市、铜鼓县、靖安县、高安市、袁州区、奉新县、樟树市、万载县、上高县)

海东市(化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

滨州市(无棣县、滨城区、邹平市、惠民县、阳信县、博兴县、沾化区)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。