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苏州市(吴中区、姑苏区、虎丘区、常熟市、相城区、吴江区、张家港市、昆山市、太仓市)
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伊犁哈萨克自治州(新源县、霍尔果斯市、霍城县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、伊宁县、奎屯市、昭苏县、伊宁市、特克斯县)
百色市(田东县、平果市、隆林各族自治县、靖西市、田阳区、德保县、西林县、田林县、凌云县、那坡县、乐业县、右江区)
无锡市(惠山区、江阴市、宜兴市、新吴区、锡山区、滨湖区、梁溪区)
晋中市(平遥县、和顺县、昔阳县、榆社县、介休市、寿阳县、左权县、祁县、灵石县、榆次区、太谷区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)
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郴州市(汝城县、苏仙区、桂东县、安仁县、永兴县、宜章县、北湖区、临武县、资兴市、桂阳县、嘉禾县)
大理白族自治州(永平县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、云龙县、南涧彝族自治县、剑川县、祥云县、弥渡县、宾川县、漾濞彝族自治县、大理市、洱源县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
河池市(东兰县、南丹县、大化瑶族自治县、凤山县、天峨县、都安瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)
衡阳市(耒阳市、常宁市、衡南县、衡山县、祁东县、蒸湘区、南岳区、石鼓区、珠晖区、衡阳县、雁峰区、衡东县)
凉山彝族自治州(宁南县、会东县、冕宁县、美姑县、越西县、甘洛县、布拖县、德昌县、会理市、金阳县、木里藏族自治县、喜德县、盐源县、普格县、昭觉县、雷波县、西昌市)
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鄂尔多斯市(准格尔旗、康巴什区、伊金霍洛旗、杭锦旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、达拉特旗、乌审旗、东胜区)
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昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县、吉木萨尔县)
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洛阳市(宜阳县、偃师区、栾川县、西工区、汝阳县、洛龙区、洛宁县、新安县、老城区、瀍河回族区、伊川县、嵩县、孟津区、涧西区)
黄山市(黄山区、祁门县、歙县、休宁县、屯溪区、徽州区、黟县)
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南京市(六合区、玄武区、鼓楼区、高淳区、栖霞区、建邺区、溧水区、秦淮区、浦口区、雨花台区、江宁区)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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