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潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

常州市(钟楼区、天宁区、新北区、金坛区、武进区、溧阳市)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、阿坝县、理县、九寨沟县、金川县、松潘县、小金县、壤塘县、汶川县、红原县、马尔康市、黑水县、若尔盖县)

延边朝鲜族自治州(图们市、汪清县、珲春市、敦化市、安图县、延吉市、和龙市、龙井市)  临沂市(莒南县、沂水县、兰陵县、沂南县、平邑县、临沭县、蒙阴县、费县、兰山区、罗庄区、郯城县、河东区)

阜新市(细河区、清河门区、彰武县、太平区、海州区、阜新蒙古族自治县、新邱区)

凉山彝族自治州(会理市、甘洛县、越西县、喜德县、西昌市、布拖县、雷波县、木里藏族自治县、宁南县、盐源县、冕宁县、美姑县、普格县、昭觉县、德昌县、会东县、金阳县)

惠州市(惠东县、惠城区、龙门县、惠阳区、博罗县)

江门市(开平市、江海区、鹤山市、台山市、蓬江区、恩平市、新会区)  嘉峪关市

丹东市(振兴区、振安区、元宝区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县)

临夏回族自治州(康乐县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、和政县、临夏县、永靖县、广河县)

平顶山市(舞钢市、鲁山县、卫东区、汝州市、叶县、湛河区、郏县、新华区、宝丰县、石龙区)

抚顺市(新宾满族自治县、清原满族自治县、顺城区、新抚区、抚顺县、东洲区、望花区)

六安市(金安区、金寨县、霍山县、霍邱县、裕安区、叶集区、舒城县)

呼和浩特市(清水河县、托克托县、土默特左旗、新城区、赛罕区、和林格尔县、回民区、玉泉区、武川县)

漯河市(召陵区、郾城区、源汇区、临颍县、舞阳县)

赤峰市(松山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、宁城县、红山区、巴林右旗、林西县、翁牛特旗、元宝山区)

苏州市(虎丘区、太仓市、张家港市、昆山市、常熟市、吴江区、相城区、吴中区、姑苏区)

乌鲁木齐市(头屯河区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、米东区、达坂城区、天山区、水磨沟区、新市区)

咸阳市(淳化县、杨陵区、秦都区、旬邑县、长武县、乾县、礼泉县、兴平市、武功县、泾阳县、永寿县、渭城区、彬州市、三原县)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)

广西壮族自治区

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)

攀枝花市(仁和区、东区、米易县、西区、盐边县)

潍坊市(昌邑市、昌乐县、奎文区、临朐县、安丘市、寿光市、诸城市、潍城区、高密市、坊子区、青州市、寒亭区)

阳泉市(郊区、城区、盂县、平定县、矿区)

南京市(溧水区、浦口区、江宁区、高淳区、玄武区、秦淮区、雨花台区、鼓楼区、建邺区、六合区、栖霞区)

白城市(洮南市、洮北区、镇赉县、大安市、通榆县)

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兰州市(安宁区、皋兰县、榆中县、七里河区、红古区、西固区、城关区、永登县)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、陈巴尔虎旗、牙克石市、海拉尔区、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、根河市、满洲里市、扎赉诺尔区、额尔古纳市)

拉萨市(当雄县、达孜区、曲水县、林周县、城关区、尼木县、堆龙德庆区、墨竹工卡县)

阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)  朔州市(山阴县、怀仁市、平鲁区、应县、朔城区、右玉县)

陇南市(武都区、宕昌县、康县、两当县、西和县、文县、礼县、徽县、成县)

天津市(河西区、河东区、静海区、红桥区、宁河区、东丽区、南开区、和平区、西青区、宝坻区、蓟州区、武清区、滨海新区、津南区、北辰区、河北区)

北京市(西城区、丰台区、平谷区、房山区、大兴区、石景山区、朝阳区、东城区、密云区、通州区、延庆区、顺义区、海淀区、昌平区、怀柔区、门头沟区)南昌市(南昌县、红谷滩区、西湖区、东湖区、安义县、青云谱区、青山湖区、新建区、进贤县)

西宁市(城东区、城中区、湟中区、湟源县、城北区、大通回族土族自治县、城西区)  德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、盈江县、芒市、陇川县)

西安市(灞桥区、莲湖区、未央区、临潼区、长安区、新城区、碑林区、周至县、阎良区、雁塔区、蓝田县、鄠邑区、高陵区)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

吕梁市(离石区、方山县、中阳县、交口县、石楼县、岚县、交城县、孝义市、汾阳市、临县、文水县、兴县、柳林县)孝感市(大悟县、应城市、云梦县、孝昌县、汉川市、安陆市、孝南区)

长治市(武乡县、长子县、潞城区、上党区、平顺县、沁县、屯留区、壶关县、黎城县、襄垣县、沁源县、潞州区)

襄阳市(樊城区、南漳县、宜城市、襄城区、枣阳市、老河口市、谷城县、保康县、襄州区)

揭阳市(惠来县、普宁市、揭东区、榕城区、揭西县)

吉安市(永丰县、安福县、永新县、井冈山市、泰和县、万安县、峡江县、吉水县、吉安县、吉州区、青原区、遂川县、新干县)

开封市(兰考县、鼓楼区、龙亭区、杞县、禹王台区、祥符区、通许县、尉氏县、顺河回族区)

菏泽市(巨野县、牡丹区、东明县、曹县、郓城县、成武县、单县、鄄城县、定陶区)

定西市(陇西县、临洮县、渭源县、岷县、安定区、漳县、通渭县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

新余市(渝水区、分宜县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

金华市(浦江县、磐安县、永康市、义乌市、武义县、兰溪市、婺城区、东阳市、金东区)

百色市(右江区、隆林各族自治县、凌云县、田林县、平果市、那坡县、德保县、乐业县、田阳区、田东县、西林县、靖西市)

扬州市(仪征市、邗江区、高邮市、江都区、宝应县、广陵区)

昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、玛纳斯县)

广安市(武胜县、邻水县、广安区、前锋区、岳池县、华蓥市)

遵义市(汇川区、正安县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、习水县、桐梓县、湄潭县、赤水市、仁怀市、凤冈县、绥阳县、余庆县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。