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云浮市(云城区、新兴县、云安区、郁南县、罗定市)

金昌市(永昌县、金川区)

泰安市(宁阳县、新泰市、肥城市、岱岳区、东平县、泰山区)

韶关市(乐昌市、南雄市、曲江区、武江区、仁化县、始兴县、乳源瑶族自治县、翁源县、新丰县、浈江区)  平凉市(崆峒区、泾川县、崇信县、静宁县、灵台县、庄浪县、华亭市)

襄阳市(樊城区、襄州区、保康县、宜城市、老河口市、南漳县、枣阳市、谷城县、襄城区)

固原市(泾源县、隆德县、原州区、西吉县、彭阳县)

吴忠市(利通区、红寺堡区、盐池县、青铜峡市、同心县)

遂宁市(大英县、蓬溪县、船山区、安居区、射洪市)  景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)

唐山市(古冶区、玉田县、迁安市、迁西县、丰润区、滦南县、滦州市、乐亭县、路南区、丰南区、开平区、路北区、曹妃甸区、遵化市)

滨州市(阳信县、邹平市、滨城区、沾化区、无棣县、博兴县、惠民县)

怀化市(麻阳苗族自治县、鹤城区、中方县、洪江市、通道侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县、辰溪县、芷江侗族自治县、会同县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县)

安康市(镇坪县、汉阴县、紫阳县、石泉县、旬阳市、岚皋县、平利县、宁陕县、汉滨区、白河县)

西藏自治区

荆州市(石首市、公安县、松滋市、沙市区、监利市、江陵县、洪湖市、荆州区)

广元市(苍溪县、利州区、剑阁县、朝天区、旺苍县、昭化区、青川县)

伊春市(伊美区、铁力市、南岔县、大箐山县、嘉荫县、友好区、汤旺县、丰林县、金林区、乌翠区)

荆门市(钟祥市、京山市、东宝区、掇刀区、沙洋县)

哈尔滨市(延寿县、通河县、木兰县、南岗区、宾县、道里区、方正县、双城区、五常市、阿城区、松北区、香坊区、呼兰区、道外区、依兰县、巴彦县、平房区、尚志市)

陇南市(康县、两当县、成县、西和县、礼县、文县、宕昌县、徽县、武都区)

杭州市(上城区、桐庐县、淳安县、西湖区、拱墅区、钱塘区、建德市、滨江区、临平区、临安区、富阳区、余杭区、萧山区)

黄石市(大冶市、铁山区、阳新县、下陆区、西塞山区、黄石港区)

喀什地区(疏勒县、莎车县、岳普湖县、伽师县、巴楚县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、泽普县、疏附县、麦盖提县、叶城县)

嘉峪关市

衡水市(景县、饶阳县、冀州区、安平县、阜城县、故城县、枣强县、武邑县、桃城区、深州市、武强县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

阿里地区(改则县、普兰县、革吉县、措勤县、噶尔县、札达县、日土县)

甘孜藏族自治州(炉霍县、新龙县、得荣县、道孚县、丹巴县、理塘县、色达县、德格县、稻城县、九龙县、巴塘县、乡城县、雅江县、甘孜县、石渠县、康定市、泸定县、白玉县)

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马鞍山市(含山县、博望区、和县、花山区、当涂县、雨山区)

林芝市(工布江达县、波密县、察隅县、米林市、朗县、巴宜区、墨脱县)

成都市(邛崃市、青羊区、金牛区、彭州市、新津区、蒲江县、都江堰市、崇州市、武侯区、金堂县、青白江区、龙泉驿区、郫都区、新都区、简阳市、锦江区、温江区、成华区、双流区、大邑县)

淄博市(沂源县、周村区、高青县、淄川区、博山区、临淄区、张店区、桓台县)  东营市(广饶县、东营区、垦利区、河口区、利津县)

宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿城区、泗洪县、宿豫区)

永州市(江永县、江华瑶族自治县、东安县、蓝山县、祁阳市、双牌县、零陵区、新田县、冷水滩区、宁远县、道县)

阜阳市(颍州区、颍上县、阜南县、颍泉区、颍东区、太和县、临泉县、界首市)恩施土家族苗族自治州(来凤县、宣恩县、建始县、利川市、咸丰县、鹤峰县、恩施市、巴东县)

武汉市(汉阳区、武昌区、江汉区、东西湖区、江夏区、洪山区、黄陂区、硚口区、江岸区、汉南区、蔡甸区、新洲区、青山区)  湛江市(霞山区、赤坎区、吴川市、徐闻县、遂溪县、雷州市、麻章区、坡头区、廉江市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

佳木斯市(桦南县、桦川县、前进区、抚远市、郊区、汤原县、东风区、同江市、向阳区、富锦市)

阿克苏地区(库车市、阿克苏市、乌什县、温宿县、沙雅县、阿瓦提县、柯坪县、拜城县、新和县)张家口市(桥西区、怀安县、阳原县、宣化区、张北县、崇礼区、赤城县、怀来县、下花园区、万全区、桥东区、涿鹿县、蔚县、沽源县、尚义县、康保县)

淮南市(寿县、八公山区、田家庵区、谢家集区、潘集区、凤台县、大通区)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、天峻县、都兰县、德令哈市、格尔木市)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

锦州市(太和区、黑山县、凌海市、北镇市、义县、古塔区、凌河区)

沧州市(南皮县、运河区、海兴县、青县、新华区、沧县、黄骅市、泊头市、吴桥县、任丘市、孟村回族自治县、献县、盐山县、肃宁县、东光县、河间市)

岳阳市(汨罗市、云溪区、湘阴县、华容县、岳阳县、平江县、君山区、临湘市、岳阳楼区)

济源市

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

牡丹江市(宁安市、爱民区、西安区、海林市、穆棱市、东安区、绥芬河市、东宁市、阳明区、林口县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

营口市(西市区、大石桥市、站前区、鲅鱼圈区、老边区、盖州市)

贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、钟山县、八步区、昭平县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

重庆市(荣昌区、彭水苗族土家族自治县、武隆区、巫溪县、长寿区、丰都县、合川区、綦江区、九龙坡区、云阳县、南岸区、黔江区、南川区、潼南区、万州区、大渡口区、江北区、开州区、石柱土家族自治县、梁平区、北碚区、垫江县、涪陵区、渝中区、江津区、巴南区、秀山土家族苗族自治县、永川区、酉阳土家族苗族自治县、忠县、渝北区、巫山县、铜梁区、璧山区、沙坪坝区、奉节县、城口县、大足区)

拉萨市(堆龙德庆区、尼木县、达孜区、墨竹工卡县、城关区、当雄县、曲水县、林周县)

宁波市(慈溪市、余姚市、象山县、镇海区、宁海县、鄞州区、海曙区、奉化区、北仑区、江北区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”