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黄石市(阳新县、西塞山区、铁山区、黄石港区、大冶市、下陆区)

晋城市(泽州县、城区、阳城县、陵川县、高平市、沁水县)

运城市(盐湖区、绛县、平陆县、稷山县、永济市、万荣县、夏县、河津市、垣曲县、芮城县、临猗县、新绛县、闻喜县)

遂宁市(大英县、安居区、蓬溪县、射洪市、船山区)  襄阳市(襄州区、枣阳市、宜城市、南漳县、谷城县、樊城区、襄城区、老河口市、保康县)

西藏自治区

固原市(彭阳县、西吉县、隆德县、泾源县、原州区)

韶关市(武江区、曲江区、南雄市、始兴县、翁源县、新丰县、乳源瑶族自治县、乐昌市、浈江区、仁化县)

天水市(麦积区、张家川回族自治县、甘谷县、清水县、秦州区、秦安县、武山县)  枣庄市(台儿庄区、峄城区、山亭区、市中区、滕州市、薛城区)

天津市(南开区、静海区、河北区、河东区、红桥区、和平区、北辰区、东丽区、武清区、宝坻区、河西区、滨海新区、蓟州区、宁河区、西青区、津南区)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)

南阳市(镇平县、淅川县、卧龙区、方城县、桐柏县、西峡县、新野县、宛城区、内乡县、南召县、唐河县、邓州市、社旗县)

太原市(迎泽区、娄烦县、阳曲县、杏花岭区、古交市、小店区、万柏林区、晋源区、尖草坪区、清徐县)

大理白族自治州(宾川县、鹤庆县、洱源县、剑川县、弥渡县、云龙县、永平县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、祥云县、漾濞彝族自治县、大理市)

菏泽市(成武县、曹县、牡丹区、郓城县、单县、鄄城县、东明县、定陶区、巨野县)

延安市(吴起县、黄龙县、志丹县、子长市、宜川县、洛川县、富县、黄陵县、延川县、延长县、甘泉县、安塞区、宝塔区)

衡水市(武强县、景县、深州市、安平县、桃城区、冀州区、武邑县、故城县、枣强县、阜城县、饶阳县)

七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

张家界市(武陵源区、慈利县、桑植县、永定区)

巴中市(恩阳区、通江县、平昌县、南江县、巴州区)

荆门市(东宝区、沙洋县、京山市、掇刀区、钟祥市)

眉山市(东坡区、青神县、仁寿县、丹棱县、洪雅县、彭山区)

六安市(裕安区、金安区、霍邱县、霍山县、叶集区、舒城县、金寨县)

吴忠市(利通区、盐池县、红寺堡区、同心县、青铜峡市)

兰州市(皋兰县、七里河区、永登县、红古区、城关区、安宁区、榆中县、西固区)

塔城地区(沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、乌苏市、托里县、塔城市)

三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)

大庆市(红岗区、让胡路区、林甸县、萨尔图区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、肇源县、肇州县)

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赤峰市(喀喇沁旗、宁城县、克什克腾旗、敖汉旗、元宝山区、松山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、巴林右旗、翁牛特旗、林西县、红山区)

那曲市(双湖县、班戈县、色尼区、嘉黎县、聂荣县、巴青县、安多县、申扎县、索县、比如县、尼玛县)

信阳市(商城县、浉河区、潢川县、罗山县、固始县、光山县、息县、淮滨县、平桥区、新县)

汕头市(澄海区、潮阳区、南澳县、金平区、龙湖区、潮南区、濠江区)  成都市(大邑县、锦江区、金牛区、邛崃市、简阳市、成华区、武侯区、青白江区、龙泉驿区、郫都区、蒲江县、青羊区、彭州市、双流区、金堂县、新津区、温江区、新都区、都江堰市、崇州市)

广州市(白云区、从化区、增城区、天河区、黄埔区、荔湾区、海珠区、花都区、番禺区、越秀区、南沙区)

安康市(紫阳县、宁陕县、旬阳市、白河县、镇坪县、平利县、汉滨区、石泉县、岚皋县、汉阴县)

石家庄市(赵县、井陉矿区、新华区、行唐县、鹿泉区、高邑县、元氏县、晋州市、裕华区、桥西区、正定县、井陉县、深泽县、长安区、无极县、平山县、新乐市、栾城区、辛集市、藁城区、灵寿县、赞皇县)乌兰察布市(凉城县、四子王旗、集宁区、兴和县、化德县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、商都县、察哈尔右翼后旗、卓资县、察哈尔右翼前旗)

淮南市(凤台县、田家庵区、八公山区、大通区、谢家集区、潘集区、寿县)  贵阳市(乌当区、花溪区、白云区、观山湖区、开阳县、云岩区、息烽县、修文县、南明区、清镇市)

张掖市(临泽县、高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区、山丹县)

百色市(乐业县、凌云县、田林县、那坡县、平果市、右江区、靖西市、德保县、田东县、西林县、田阳区、隆林各族自治县)

上饶市(婺源县、铅山县、信州区、广信区、玉山县、广丰区、万年县、德兴市、横峰县、鄱阳县、余干县、弋阳县)河池市(罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、南丹县、凤山县、巴马瑶族自治县、东兰县、都安瑶族自治县、金城江区、宜州区、大化瑶族自治县)

石河子市(五家渠市、铁门关市、新星市、可克达拉市、白杨市、双河市、阿拉尔市、胡杨河市、昆玉市、北屯市、图木舒克市)

铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)

宁波市(江北区、北仑区、海曙区、余姚市、象山县、奉化区、宁海县、慈溪市、镇海区、鄞州区)

毕节市(大方县、七星关区、织金县、金沙县、黔西市、赫章县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县)

芜湖市(无为市、鸠江区、镜湖区、繁昌区、南陵县、弋江区、湾沚区)

贵港市(港南区、港北区、覃塘区、平南县、桂平市)

海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)

泰安市(宁阳县、岱岳区、泰山区、肥城市、东平县、新泰市)

阳泉市(矿区、平定县、城区、郊区、盂县)

攀枝花市(盐边县、东区、仁和区、西区、米易县)

东营市(河口区、东营区、利津县、广饶县、垦利区)

榆林市(榆阳区、佳县、靖边县、定边县、横山区、清涧县、绥德县、米脂县、子洲县、吴堡县、神木市、府谷县)

昌都市(察雅县、江达县、边坝县、八宿县、左贡县、洛隆县、类乌齐县、贡觉县、卡若区、芒康县、丁青县)

保定市(博野县、望都县、徐水区、涞源县、安国市、竞秀区、涿州市、阜平县、定州市、曲阳县、涞水县、安新县、唐县、高阳县、清苑区、易县、莲池区、蠡县、高碑店市、容城县、顺平县、满城区、雄县、定兴县)

桂林市(临桂区、秀峰区、荔浦市、灌阳县、七星区、恭城瑶族自治县、平乐县、全州县、资源县、永福县、灵川县、阳朔县、雁山区、兴安县、龙胜各族自治县、叠彩区、象山区)

十堰市(房县、郧西县、郧阳区、竹溪县、丹江口市、张湾区、茅箭区、竹山县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。