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龙岩市(新罗区、永定区、长汀县、上杭县、武平县、漳平市、连城县)
苏州市(吴中区、虎丘区、相城区、吴江区、常熟市、张家港市、姑苏区、昆山市、太仓市)
广州市(增城区、黄埔区、从化区、越秀区、南沙区、荔湾区、花都区、番禺区、海珠区、白云区、天河区)
甘南藏族自治州(玛曲县、卓尼县、夏河县、合作市、碌曲县、舟曲县、迭部县、临潭县)
泸州市(叙永县、合江县、龙马潭区、江阳区、古蔺县、纳溪区、泸县)
黄石市(铁山区、阳新县、西塞山区、大冶市、黄石港区、下陆区)
泉州市(丰泽区、泉港区、鲤城区、惠安县、德化县、永春县、晋江市、洛江区、南安市、金门县、石狮市、安溪县)
西宁市(城东区、大通回族土族自治县、城中区、湟中区、湟源县、城北区、城西区)
马鞍山市(和县、花山区、当涂县、博望区、含山县、雨山区)
崇左市(龙州县、扶绥县、凭祥市、宁明县、江州区、大新县、天等县)
通化市(东昌区、二道江区、辉南县、梅河口市、柳河县、通化县、集安市)
绥化市(北林区、绥棱县、肇东市、望奎县、海伦市、青冈县、明水县、安达市、兰西县、庆安县)
延边朝鲜族自治州(珲春市、敦化市、汪清县、延吉市、和龙市、安图县、龙井市、图们市)
温州市(鹿城区、龙港市、瓯海区、平阳县、洞头区、瑞安市、永嘉县、文成县、苍南县、泰顺县、龙湾区、乐清市)
焦作市(修武县、山阳区、武陟县、马村区、孟州市、解放区、温县、中站区、沁阳市、博爱县)
天水市(武山县、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区、清水县、秦州区、秦安县)
酒泉市(敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、肃州区、瓜州县)
遂宁市(蓬溪县、射洪市、安居区、大英县、船山区)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
萍乡市(安源区、上栗县、湘东区、芦溪县、莲花县)
大理白族自治州(洱源县、剑川县、云龙县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、大理市、漾濞彝族自治县、祥云县、南涧彝族自治县、宾川县、弥渡县、永平县)
九江市(浔阳区、湖口县、都昌县、彭泽县、修水县、永修县、濂溪区、柴桑区、瑞昌市、德安县、庐山市、武宁县、共青城市)
宁波市(余姚市、北仑区、海曙区、慈溪市、江北区、象山县、镇海区、宁海县、奉化区、鄞州区)
那曲市(色尼区、尼玛县、嘉黎县、巴青县、比如县、安多县、聂荣县、申扎县、索县、班戈县、双湖县)
鞍山市(海城市、铁西区、立山区、岫岩满族自治县、台安县、千山区、铁东区)
驻马店市(驿城区、正阳县、平舆县、汝南县、遂平县、确山县、上蔡县、泌阳县、新蔡县、西平县)
锦州市(凌河区、黑山县、太和区、古塔区、北镇市、凌海市、义县)
新余市(分宜县、渝水区)
鸡西市(密山市、滴道区、鸡东县、城子河区、虎林市、鸡冠区、麻山区、梨树区、恒山区)
南宁市(横州市、马山县、江南区、青秀区、西乡塘区、武鸣区、上林县、宾阳县、兴宁区、邕宁区、隆安县、良庆区)
福州市(晋安区、仓山区、福清市、马尾区、闽侯县、永泰县、台江区、连江县、罗源县、平潭县、长乐区、闽清县、鼓楼区)
秦皇岛市(昌黎县、卢龙县、北戴河区、青龙满族自治县、海港区、山海关区、抚宁区)
威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)
韶关市(新丰县、翁源县、曲江区、仁化县、浈江区、始兴县、武江区、乐昌市、乳源瑶族自治县、南雄市)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
东莞市
银川市(灵武市、贺兰县、兴庆区、金凤区、永宁县、西夏区)
安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县)
贵港市(桂平市、港北区、覃塘区、平南县、港南区)
运城市(芮城县、新绛县、绛县、垣曲县、夏县、临猗县、稷山县、永济市、平陆县、闻喜县、盐湖区、万荣县、河津市)
商丘市(梁园区、民权县、永城市、睢县、虞城县、柘城县、夏邑县、宁陵县、睢阳区)
娄底市(新化县、冷水江市、双峰县、娄星区、涟源市)
荆门市(东宝区、沙洋县、京山市、钟祥市、掇刀区)
桂林市(灌阳县、永福县、资源县、恭城瑶族自治县、秀峰区、临桂区、阳朔县、叠彩区、平乐县、七星区、雁山区、兴安县、龙胜各族自治县、荔浦市、灵川县、象山区、全州县)
宜春市(靖安县、丰城市、铜鼓县、奉新县、宜丰县、樟树市、万载县、袁州区、上高县、高安市)
江门市(台山市、江海区、恩平市、新会区、蓬江区、鹤山市、开平市)
三门峡市(卢氏县、陕州区、渑池县、灵宝市、义马市、湖滨区)
长治市(潞州区、潞城区、黎城县、屯留区、壶关县、平顺县、武乡县、襄垣县、沁县、长子县、上党区、沁源县)
大庆市(龙凤区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、林甸县、让胡路区、大同区、肇州县、萨尔图区)
岳阳市(云溪区、华容县、平江县、岳阳楼区、君山区、汨罗市、岳阳县、湘阴县、临湘市)
毕节市(七星关区、大方县、金沙县、织金县、黔西市、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县)
天津市(西青区、红桥区、滨海新区、河北区、南开区、蓟州区、武清区、津南区、河东区、宁河区、宝坻区、北辰区、河西区、和平区、东丽区、静海区)
乌鲁木齐市(头屯河区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、新市区、米东区、达坂城区、天山区、水磨沟区)
海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)
阿里地区(改则县、日土县、普兰县、措勤县、革吉县、噶尔县、札达县)
攀枝花市(仁和区、东区、米易县、盐边县、西区)
阜阳市(界首市、阜南县、颍泉区、颍东区、颍州区、颍上县、临泉县、太和县)
忻州市(河曲县、五寨县、静乐县、保德县、代县、神池县、宁武县、繁峙县、五台县、定襄县、原平市、偏关县、岢岚县、忻府区)
鄂尔多斯市(鄂托克前旗、东胜区、鄂托克旗、康巴什区、准格尔旗、达拉特旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、乌审旗)
日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)
阿克苏地区(阿瓦提县、沙雅县、柯坪县、阿克苏市、新和县、乌什县、温宿县、库车市、拜城县)
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文｜赵然吴马涵旭沃昕宇李梓豪
证券：一季度低基数下净利高弹性增长，带来估值上修预期。保险：长期看，红利资产配置逻辑预计仍会延续，红利资产长期估值向上有望增厚险企长期投资业绩。香港市场及港交所观点：4月以来港股市场有所调整，关注后续行情修复。金融科技行业：监管逻辑趋稳、促消费导向明确、AI技术提效的背景下，消费金融行业处于政策红利+与技术红利的双重驱动期。
证券：一季度低基数下净利高弹性增长，带来估值上修预期。截止4月12日，已有10家上市券商披露2025年一季度业绩预告，其中两家券商营收实现正增，8家券商净利润同比实现超30%增长。上市券商业绩、盈利的增长一方面受去年同期自营低基数效应影响，同时一季度股票成交量同比高增带动代买收入增长。4月以来，券商板块经历短暂回调后，性价比再度凸显，我们看好板块后续估值修复动能，核心逻辑在于：业绩韧性筑牢安全边际，政策与宏观环境改善形成双重催化，低估值水平打开向上空间。
保险：4月8日，金融监督管理总局印发《关于调整保险资金权益类资产监管比例有关事项的通知》。《通知》上调综合偿付能力充足率在150%-200%、250%-300%及350%以上保险公司的权益类资产投资比例上限5个百分点，拓宽其权益投资空间。在长端利率下行、优质非标供给不足的背景下，险资增配权益资产以增厚长期收益具有合理性，高股息策略或成重要配置方向。长期来看，险企需推动负债端产品结构多元化转型，如发展分红险和健康险，降低刚性负债成本，红利资产配置逻辑预计将持续，有望增厚险企长期投资业绩。
香港市场及港交所观点：4月以来港股市场有所调整，关注后续行情修复。4月以来港股市场有所调整，恒生指数-9.54%，恒生科技指数-9.16%，香港市场整体跑输MSCIWorldIndex的-4.34%。资产端，截至4月11日港股整体市值为36.62万亿港元，较3月底-6.85%；资金端，4月以来港股成交活跃度有所上升；ADT为3618.50亿港元，环比+18.22%。
券商一季度业绩前瞻：蓄势待发，估值修复可期。4月以来，券商板块经历短暂回调后，性价比再度凸显，我们看好板块后续估值修复动能，核心逻辑在于：业绩韧性筑牢安全边际，政策与宏观环境改善形成双重催化，低估值水平打开向上空间。
业绩端：低基数下净利高弹性增长，带来估值上修预期。截止4月12日，已有10家上市券商披露2025年一季度业绩预告，两家券商营收实现正增，8家券商净利润同比实现超30%增长。上市券商业绩、盈利的增长一方面受去年同期自营低基数效应影响，同时一季度股票成交量同比高增带动代买收入增长。根据Wind的统计，2025年一季度A股日均成交额实现15245.69亿元，同比高增70.27%，其中1/2/3月日均成交额分别为12054.80/18401.62/15275.67亿元，同比+63.19%/+92.32%/+50.41%。华泰证券、中国银河、中信建投等财富管理拥有展业优势的券商均实现超过50%的净利增长。
政策面：央行降准降息预期有望通过改善流动性与市场情绪，叠加消费提振政策强化经济复苏预期，共同带动市场交投活跃度及盈利前景改善。3月份至今，央行已经多次公开明确提及“择机降准降息”，后续若降息降准政策落地，市场流动性改善与融资成本下行有望提振资本市场活跃度，叠加消费刺激政策推动经济预期回暖，券商板块将受益于市场风险偏好提升与交投情绪增强，整体业务链及盈利能力或迎来边际修复。
宏观面：3月CPI同比降幅收窄释放积极信号，提振消费效果明显。3月份，居民消费价格指数（CPI）同比下降0.1%，降幅比上月收窄0.6个百分点。从边际变化看，提振消费需求等政策效应进一步显现，核心CPI明显回升，同比上涨0.5%。证券板块与宏观经济以及资本市场高度联动，在经济预期改善的驱动下，有望成为市场风险偏好回暖的核心受益方向。
估值水位：上行空间充足，下行空间有限。截至2025/4/11，万得一致预测的证券(申万)板块PB估值约为1.33倍，在过去五年里处于中等分位。安全边际角度，按照该预测盈利水准，证券板块在2022年9月至2024年8月的估值低迷期间，PB值在1.0~1.2倍范围震荡，当前行业经营和交易环境明显好于当时，因此下行空间相对有限。
外部环境：关税政策或带来通胀风险，美联储对降息表态谨慎。美联储多位官员频繁发表讲话，强调控制通胀是当前的首要任务，并对关税可能引发的持久性价格压力表示警惕，暗示短期内不会急于降息。4月10日，美国波士顿联储主席柯林斯表示，尽管美联储可能在今年稍晚时候降低利率，但关税驱动的通胀可能会推迟进一步降息的时机。同日，美国达拉斯联储主席洛根也表达了类似观点，认为在等待关税对经济影响更加清晰化之前，暂时维持利率稳定是最佳选择。与此同时，美国劳工统计局于4月10日发布的数据显示，美国3月份消费者价格指数（CPI）同比上涨2.4%，低于市场普遍预期的2.5%；核心CPI同比上涨2.8%，为2021年3月以来的最小涨幅。CPI数据的温和增长表明通胀压力有所缓解，但美联储可能仍需更多时间来评估关税等外部因素对经济的长期影响，这可能会进一步影响其未来的货币政策走向。
市场价格波动的不确定性：资本市场价格的影响因素较多，包括宏观经济的波动、全球经济形势的变化以及投资者情绪的波动，都可能引发股价变动，或对券商、保险公司等机构的估值造成影响，而非银金融行业的业绩受市场价格和交易量的影响较大。
企业盈利预测不确定性：证券、保险行业的盈利受到多种因素的影响，报告针对行业估值、业绩的预测存在一定的不确定性，此外行业内部竞争的加剧也可能导致预测结果出现偏差。
技术更新迭代：新兴技术的快速发展要求金融机构不断跟进并适应技术变革的步伐，然而技术更新迭代速度加快也带来了高昂的研发投入和人才培训成本，可能增加券商及保险公司经营成本，同时技术创新的爆发具有一定的不确定性。
赵然：中信建投非银与前瞻研究首席分析师，中国科学技术大学应用统计硕士，base上海。上海交通大学金融科技行研团队成员。曾任中信建投金融工程分析师。目前专注于非银行业及金融科技领域（供应链金融、消费金融、保险科技、区块链、智能投顾/投研、金融IT系统、支付科技等）的研究，深度参与诸多监管机构、金融机构数字化转型及金融科技课题研究。6年证券研究的工作经验。2018年wind金融分析师（金融工程）第二名2019年.2020年Wind金融分析师（非银金融）第四名和第一名，2020年新浪金麒麟非银金融新锐分析师第一名。
吴马涵旭：复旦大学硕士，资深分析师，主要覆盖证券业/监管政策/金融科技(支付/信贷/理财)/AIGC+金融等。
沃昕宇：中信建投非银金融与前瞻团队分析师，北京大学硕士，主要覆盖保险/保险科技、养老金融领域，对人身险产品结构转型、资产负债匹配、养老金金融等细分领域有较为深入的研究。
李梓豪：中信建投非银金融&金融科技研究员
证券研究报告名称：《十家券商一季度业绩预增，关注板块当前配置性价比》
对外发布时间：2025年4月15日
报告发布机构：中信建投证券股份有限公司
本报告分析师：
赵然SAC编号:S1440518100009
SFC编号:BQQ828
吴马涵旭SAC编号:S1440522070001
沃昕宇SAC编号:S1440524070019
李梓豪SAC编号:S1440524070018
新闻结尾
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