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迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

绵阳市(平武县、游仙区、盐亭县、梓潼县、江油市、北川羌族自治县、三台县、安州区、涪城区)

果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、玛多县、达日县、甘德县、班玛县)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)  广安市(武胜县、前锋区、邻水县、广安区、华蓥市、岳池县)

汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、根河市、海拉尔区、满洲里市、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、额尔古纳市、牙克石市)

张家口市(宣化区、下花园区、桥东区、桥西区、涿鹿县、阳原县、张北县、康保县、怀来县、崇礼区、沽源县、尚义县、怀安县、蔚县、赤城县、万全区)铜川市(王益区、耀州区、印台区、宜君县)

开封市(通许县、尉氏县、鼓楼区、杞县、禹王台区、祥符区、兰考县、龙亭区、顺河回族区)  上海市(崇明区、静安区、金山区、普陀区、奉贤区、黄浦区、闵行区、嘉定区、长宁区、浦东新区、宝山区、松江区、杨浦区、青浦区、徐汇区、虹口区)

镇江市(京口区、扬中市、句容市、丹阳市、丹徒区、润州区)

德阳市(什邡市、中江县、旌阳区、罗江区、广汉市、绵竹市)

揭阳市(揭东区、榕城区、揭西县、惠来县、普宁市)

榆林市(吴堡县、府谷县、清涧县、米脂县、佳县、绥德县、神木市、横山区、靖边县、榆阳区、定边县、子洲县)

沈阳市(沈北新区、辽中区、大东区、法库县、铁西区、浑南区、苏家屯区、和平区、皇姑区、于洪区、新民市、康平县、沈河区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

阜阳市(阜南县、颍泉区、颍东区、颍上县、临泉县、太和县、颍州区、界首市)

常州市(新北区、武进区、天宁区、溧阳市、金坛区、钟楼区)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、云县、临翔区、镇康县、沧源佤族自治县、永德县)

南京市(玄武区、建邺区、江宁区、高淳区、雨花台区、栖霞区、鼓楼区、六合区、溧水区、浦口区、秦淮区)

辽阳市(灯塔市、弓长岭区、文圣区、白塔区、太子河区、辽阳县、宏伟区)

大庆市(肇源县、让胡路区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、红岗区、林甸县、肇州县、大同区)

宣城市(宣州区、宁国市、旌德县、郎溪县、广德市、泾县、绩溪县)

南宁市(邕宁区、兴宁区、宾阳县、马山县、横州市、青秀区、良庆区、上林县、江南区、隆安县、西乡塘区、武鸣区)

泰安市(新泰市、宁阳县、肥城市、岱岳区、泰山区、东平县)

牡丹江市(林口县、阳明区、穆棱市、东安区、海林市、绥芬河市、东宁市、爱民区、宁安市、西安区)

乐山市(犍为县、马边彝族自治县、井研县、峨眉山市、夹江县、沐川县、五通桥区、市中区、沙湾区、峨边彝族自治县、金口河区)

玉溪市(华宁县、红塔区、澄江市、易门县、峨山彝族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县)

萍乡市(芦溪县、湘东区、莲花县、上栗县、安源区)

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克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)

安阳市(安阳县、汤阴县、文峰区、龙安区、北关区、殷都区、内黄县、滑县、林州市)

湛江市(霞山区、雷州市、遂溪县、吴川市、赤坎区、坡头区、徐闻县、麻章区、廉江市)

武汉市(汉南区、黄陂区、江汉区、江岸区、洪山区、蔡甸区、武昌区、东西湖区、青山区、汉阳区、江夏区、新洲区、硚口区)  南通市(如东县、崇川区、启东市、通州区、海安市、如皋市、海门区)

嘉峪关市

宁德市(霞浦县、柘荣县、寿宁县、屏南县、福安市、蕉城区、周宁县、古田县、福鼎市)

孝感市(应城市、云梦县、安陆市、孝南区、汉川市、大悟县、孝昌县)日喀则市(萨嘎县、萨迦县、拉孜县、吉隆县、仁布县、仲巴县、桑珠孜区、南木林县、定日县、白朗县、昂仁县、谢通门县、江孜县、岗巴县、康马县、聂拉木县、亚东县、定结县)

遂宁市(射洪市、安居区、大英县、船山区、蓬溪县)  平顶山市(石龙区、舞钢市、宝丰县、郏县、叶县、鲁山县、新华区、汝州市、卫东区、湛河区)

宜春市(万载县、宜丰县、靖安县、铜鼓县、高安市、奉新县、樟树市、丰城市、上高县、袁州区)

扬州市(高邮市、邗江区、江都区、仪征市、宝应县、广陵区)

北京市(石景山区、怀柔区、顺义区、昌平区、房山区、东城区、平谷区、密云区、海淀区、门头沟区、通州区、丰台区、朝阳区、大兴区、延庆区、西城区)枣庄市(滕州市、台儿庄区、市中区、薛城区、山亭区、峄城区)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、霍尔果斯市、巩留县、伊宁县、奎屯市、新源县、伊宁市、尼勒克县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

梅州市(梅县区、五华县、梅江区、蕉岭县、兴宁市、平远县、大埔县、丰顺县)

抚州市(临川区、金溪县、广昌县、南城县、崇仁县、南丰县、东乡区、宜黄县、资溪县、黎川县、乐安县)

梧州市(蒙山县、长洲区、藤县、万秀区、岑溪市、苍梧县、龙圩区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

河池市(巴马瑶族自治县、南丹县、宜州区、天峨县、凤山县、大化瑶族自治县、金城江区、东兰县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县)

娄底市(冷水江市、双峰县、娄星区、新化县、涟源市)

吴忠市(盐池县、同心县、青铜峡市、红寺堡区、利通区)

莆田市(涵江区、仙游县、城厢区、荔城区、秀屿区)

汕头市(龙湖区、濠江区、潮阳区、潮南区、金平区、南澳县、澄海区)

六安市(裕安区、金安区、舒城县、叶集区、金寨县、霍山县、霍邱县)

湖州市(德清县、吴兴区、安吉县、长兴县、南浔区)

青岛市(黄岛区、市南区、平度市、城阳区、即墨区、莱西市、崂山区、市北区、李沧区、胶州市)

抚顺市(新宾满族自治县、清原满族自治县、顺城区、抚顺县、望花区、新抚区、东洲区)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、台江县、黎平县、三穗县、麻江县、黄平县、天柱县、从江县、雷山县、榕江县、岑巩县、施秉县、丹寨县、锦屏县、凯里市、剑河县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红