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三明市(明溪县、建宁县、清流县、三元区、大田县、宁化县、永安市、沙县区、尤溪县、泰宁县、将乐县)
天津市(蓟州区、河北区、北辰区、宝坻区、河东区、南开区、静海区、红桥区、津南区、宁河区、滨海新区、河西区、和平区、武清区、东丽区、西青区)
咸阳市(秦都区、永寿县、武功县、礼泉县、长武县、淳化县、兴平市、泾阳县、彬州市、渭城区、乾县、旬邑县、三原县、杨陵区)
白银市(景泰县、会宁县、白银区、靖远县、平川区)
澳门特别行政区
龙岩市(漳平市、长汀县、武平县、新罗区、上杭县、永定区、连城县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
自贡市(自流井区、贡井区、大安区、沿滩区、富顺县、荣县)
银川市(永宁县、兴庆区、金凤区、西夏区、贺兰县、灵武市)
淮北市(烈山区、濉溪县、杜集区、相山区)
荆州市(监利市、荆州区、松滋市、江陵县、石首市、洪湖市、公安县、沙市区)
漳州市(云霄县、芗城区、龙海区、诏安县、华安县、漳浦县、长泰区、龙文区、南靖县、平和县、东山县)
汕头市(南澳县、金平区、潮南区、潮阳区、澄海区、龙湖区、濠江区)
遂宁市(船山区、蓬溪县、安居区、射洪市、大英县)
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、黄平县、从江县、锦屏县、黎平县、麻江县、榕江县、台江县、剑河县、天柱县、雷山县、镇远县、丹寨县、凯里市、三穗县、施秉县)
新疆维吾尔自治区
邵阳市(邵阳县、邵东市、城步苗族自治县、绥宁县、洞口县、新宁县、隆回县、双清区、大祥区、武冈市、北塔区、新邵县)
锡林郭勒盟(正蓝旗、锡林浩特市、太仆寺旗、苏尼特左旗、镶黄旗、正镶白旗、苏尼特右旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
新乡市(长垣市、获嘉县、原阳县、红旗区、牧野区、凤泉区、卫滨区、卫辉市、封丘县、延津县、辉县市、新乡县)
盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)
淮南市(田家庵区、谢家集区、凤台县、大通区、八公山区、寿县、潘集区)
包头市(九原区、土默特右旗、石拐区、昆都仑区、东河区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、青山区)
乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、集宁区、兴和县、察哈尔右翼前旗、商都县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、化德县、卓资县、四子王旗、凉城县)
北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)
张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)
湘潭市(岳塘区、韶山市、湘乡市、雨湖区、湘潭县)
长治市(沁县、沁源县、黎城县、壶关县、平顺县、上党区、潞城区、潞州区、长子县、襄垣县、武乡县、屯留区)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、焉耆回族自治县、库尔勒市、若羌县、且末县、博湖县、轮台县、和静县、尉犁县)
滨州市(滨城区、无棣县、惠民县、博兴县、邹平市、沾化区、阳信县)
孝感市(云梦县、应城市、安陆市、孝昌县、大悟县、孝南区、汉川市)
三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
石家庄市(新乐市、鹿泉区、赞皇县、藁城区、井陉县、井陉矿区、裕华区、平山县、灵寿县、赵县、桥西区、正定县、无极县、元氏县、栾城区、新华区、晋州市、辛集市、深泽县、长安区、行唐县、高邑县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县)
张掖市(民乐县、临泽县、山丹县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县)
景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)
呼和浩特市(武川县、托克托县、玉泉区、土默特左旗、赛罕区、回民区、清水河县、新城区、和林格尔县)
阿勒泰地区(福海县、布尔津县、阿勒泰市、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县、青河县)
张家口市(沽源县、桥西区、赤城县、崇礼区、蔚县、下花园区、万全区、尚义县、张北县、宣化区、阳原县、康保县、涿鹿县、怀来县、怀安县、桥东区)
昆明市(富民县、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、官渡区、安宁市、东川区、呈贡区、石林彝族自治县、嵩明县、五华区、西山区、晋宁区、宜良县)
扬州市(宝应县、高邮市、邗江区、广陵区、仪征市、江都区)
黄石市(黄石港区、铁山区、西塞山区、大冶市、下陆区、阳新县)
晋城市(沁水县、高平市、阳城县、陵川县、泽州县、城区)
无锡市(宜兴市、锡山区、滨湖区、新吴区、梁溪区、惠山区、江阴市)
丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、东港市、振安区、凤城市、振兴区)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、牙克石市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、海拉尔区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
四平市(伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁西区、铁东区)
香港特别行政区
庆阳市(环县、华池县、正宁县、西峰区、镇原县、宁县、庆城县、合水县)
海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)
临夏回族自治州(永靖县、和政县、广河县、临夏县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、康乐县)
黔南布依族苗族自治州(瓮安县、龙里县、荔波县、独山县、罗甸县、长顺县、三都水族自治县、惠水县、贵定县、平塘县、福泉市、都匀市)
秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、山海关区、卢龙县、抚宁区、青龙满族自治县、海港区)
九江市(浔阳区、湖口县、德安县、柴桑区、庐山市、共青城市、瑞昌市、武宁县、修水县、永修县、彭泽县、都昌县、濂溪区)
凉山彝族自治州(雷波县、木里藏族自治县、德昌县、会东县、金阳县、西昌市、冕宁县、盐源县、普格县、宁南县、昭觉县、甘洛县、喜德县、越西县、布拖县、美姑县、会理市)
广元市(朝天区、利州区、青川县、苍溪县、昭化区、剑阁县、旺苍县)
亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)
南阳市(西峡县、淅川县、唐河县、镇平县、社旗县、桐柏县、南召县、方城县、新野县、邓州市、内乡县、卧龙区、宛城区)
铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)
海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)
榆林市(定边县、靖边县、吴堡县、米脂县、佳县、横山区、神木市、子洲县、清涧县、榆阳区、府谷县、绥德县)
阿里地区(普兰县、改则县、噶尔县、札达县、日土县、革吉县、措勤县)
新余市(渝水区、分宜县)
许昌市(鄢陵县、魏都区、建安区、长葛市、禹州市、襄城县)
贵阳市(息烽县、观山湖区、花溪区、白云区、乌当区、清镇市、修文县、云岩区、开阳县、南明区)
铁岭市(铁岭县、调兵山市、银州区、西丰县、开原市、清河区、昌图县)
崇左市(凭祥市、宁明县、扶绥县、大新县、天等县、龙州县、江州区)
衡阳市(衡阳县、南岳区、衡东县、祁东县、珠晖区、常宁市、雁峰区、衡南县、衡山县、耒阳市、蒸湘区、石鼓区)
雅安市(芦山县、天全县、石棉县、宝兴县、雨城区、汉源县、荥经县、名山区)
宝鸡市(金台区、麟游县、太白县、千阳县、岐山县、陈仓区、凤县、渭滨区、凤翔区、眉县、陇县、扶风县)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、红河县、开远市、蒙自市、石屏县、河口瑶族自治县、元阳县、绿春县、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、建水县、个旧市)
六安市(叶集区、裕安区、舒城县、霍邱县、金安区、金寨县、霍山县)
广西壮族自治区
辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)
桂林市(龙胜各族自治县、象山区、灵川县、阳朔县、秀峰区、全州县、平乐县、永福县、雁山区、兴安县、灌阳县、临桂区、叠彩区、荔浦市、资源县、恭城瑶族自治县、七星区)
荆门市(掇刀区、京山市、钟祥市、东宝区、沙洋县)
济南市(天桥区、市中区、历城区、长清区、槐荫区、章丘区、商河县、历下区、平阴县、钢城区、济阳区、莱芜区)
抚州市(崇仁县、宜黄县、资溪县、临川区、黎川县、金溪县、南城县、广昌县、南丰县、东乡区、乐安县)
平顶山市(卫东区、鲁山县、汝州市、舞钢市、石龙区、郏县、新华区、宝丰县、叶县、湛河区)
宁德市(福鼎市、屏南县、柘荣县、寿宁县、福安市、霞浦县、周宁县、古田县、蕉城区)
林芝市(墨脱县、察隅县、波密县、米林市、朗县、工布江达县、巴宜区)
郴州市(宜章县、临武县、永兴县、资兴市、桂阳县、嘉禾县、桂东县、汝城县、北湖区、安仁县、苏仙区)
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邢台市(巨鹿县、广宗县、信都区、南和区、柏乡县、隆尧县、襄都区、平乡县、南宫市、临城县、临西县、宁晋县、新河县、内丘县、清河县、任泽区、威县、沙河市)
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果洛藏族自治州(达日县、班玛县、玛多县、甘德县、久治县、玛沁县)
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黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)
昌都市(卡若区、贡觉县、八宿县、芒康县、察雅县、丁青县、江达县、边坝县、洛隆县、左贡县、类乌齐县)
吴忠市(同心县、盐池县、利通区、红寺堡区、青铜峡市)
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潍坊市(高密市、奎文区、昌乐县、昌邑市、寒亭区、坊子区、潍城区、安丘市、寿光市、诸城市、青州市、临朐县)
周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。
特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。
此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”
库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。
汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。
澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。
就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。
据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。
出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。
上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。
据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。
截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。
据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。
究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。
展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。
逆势上行的推动力
商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。
比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。
建设银行生息资产收益率变化 来源：公司年报
不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。
上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。
对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。
值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。
据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。
2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。
国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。
随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。
横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。
法定存款准备金利率或下调
商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。
以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。
（数据来源：根据年报整理）
这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。
随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。
央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”
界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。
中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。
2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。
某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。
在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。
新闻结尾
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