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衡水市(枣强县、冀州区、景县、深州市、故城县、安平县、武强县、桃城区、阜城县、武邑县、饶阳县)

承德市(宽城满族自治县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、承德县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、滦平县、平泉市、双桥区、双滦区)

咸阳市(永寿县、淳化县、长武县、兴平市、三原县、乾县、礼泉县、杨陵区、渭城区、旬邑县、彬州市、武功县、泾阳县、秦都区)  那曲市(比如县、班戈县、尼玛县、巴青县、嘉黎县、色尼区、申扎县、双湖县、安多县、聂荣县、索县)

汉中市(略阳县、佛坪县、宁强县、西乡县、汉台区、城固县、南郑区、洋县、勉县、镇巴县、留坝县)

镇江市(扬中市、润州区、京口区、丹阳市、句容市、丹徒区)

岳阳市(临湘市、湘阴县、岳阳楼区、汨罗市、华容县、平江县、云溪区、君山区、岳阳县)青岛市(即墨区、市南区、市北区、李沧区、胶州市、莱西市、城阳区、平度市、黄岛区、崂山区)

百色市(隆林各族自治县、那坡县、凌云县、田阳区、平果市、靖西市、乐业县、田林县、田东县、西林县、右江区、德保县)  宁波市(海曙区、镇海区、北仑区、宁海县、奉化区、慈溪市、江北区、象山县、余姚市、鄞州区)

湛江市(徐闻县、霞山区、麻章区、赤坎区、吴川市、遂溪县、廉江市、雷州市、坡头区)

连云港市(东海县、灌云县、灌南县、赣榆区、海州区、连云区)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

延安市(甘泉县、洛川县、吴起县、子长市、志丹县、宜川县、富县、延川县、安塞区、延长县、宝塔区、黄陵县、黄龙县)

天津市(北辰区、红桥区、宝坻区、宁河区、南开区、东丽区、蓟州区、静海区、滨海新区、西青区、津南区、河西区、河北区、河东区、武清区、和平区)

喀什地区(疏附县、喀什市、麦盖提县、叶城县、泽普县、疏勒县、莎车县、巴楚县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、伽师县)

临汾市(侯马市、尧都区、永和县、襄汾县、汾西县、蒲县、古县、隰县、洪洞县、曲沃县、浮山县、霍州市、乡宁县、安泽县、大宁县、吉县、翼城县)

德阳市(广汉市、绵竹市、罗江区、什邡市、旌阳区、中江县)

和田地区(皮山县、和田县、于田县、策勒县、洛浦县、和田市、民丰县、墨玉县)

南宁市(横州市、宾阳县、西乡塘区、隆安县、江南区、武鸣区、良庆区、青秀区、邕宁区、上林县、马山县、兴宁区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、五原县、磴口县、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、杭锦后旗)

广安市(前锋区、华蓥市、岳池县、武胜县、广安区、邻水县)

贺州市(昭平县、八步区、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、利川市、建始县、咸丰县、来凤县、鹤峰县、恩施市、巴东县)

广西壮族自治区

上海市(杨浦区、虹口区、宝山区、奉贤区、静安区、普陀区、松江区、徐汇区、长宁区、金山区、崇明区、黄浦区、闵行区、浦东新区、嘉定区、青浦区)

商丘市(梁园区、虞城县、睢阳区、夏邑县、睢县、宁陵县、永城市、民权县、柘城县)

阜阳市(阜南县、界首市、颍泉区、颍州区、颍东区、太和县、颍上县、临泉县)

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毕节市(黔西市、大方县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、金沙县、纳雍县、织金县)

益阳市(桃江县、沅江市、资阳区、安化县、南县、赫山区)

鄂尔多斯市(达拉特旗、鄂托克旗、乌审旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、东胜区、康巴什区、准格尔旗)

铜仁市(沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、玉屏侗族自治县、万山区、碧江区、石阡县、松桃苗族自治县、江口县、思南县)  丹东市(元宝区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区、振安区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

绵阳市(涪城区、梓潼县、游仙区、三台县、北川羌族自治县、江油市、安州区、平武县、盐亭县)

龙岩市(漳平市、新罗区、永定区、长汀县、武平县、上杭县、连城县)柳州市(柳江区、柳北区、融水苗族自治县、柳城县、柳南区、三江侗族自治县、鹿寨县、鱼峰区、城中区、融安县)

三明市(尤溪县、泰宁县、沙县区、建宁县、三元区、宁化县、明溪县、将乐县、清流县、永安市、大田县)  汕头市(潮阳区、潮南区、龙湖区、金平区、南澳县、濠江区、澄海区)

酒泉市(肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市、瓜州县、敦煌市、肃北蒙古族自治县)

楚雄彝族自治州(牟定县、南华县、姚安县、禄丰市、双柏县、元谋县、楚雄市、大姚县、永仁县、武定县)

北京市(通州区、大兴区、丰台区、东城区、昌平区、平谷区、石景山区、房山区、海淀区、朝阳区、延庆区、怀柔区、西城区、顺义区、门头沟区、密云区)盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、大理市、漾濞彝族自治县、宾川县、祥云县、云龙县、弥渡县、永平县、剑川县、洱源县)

曲靖市(陆良县、会泽县、沾益区、富源县、宣威市、罗平县、师宗县、马龙区、麒麟区)

汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

长沙市(望城区、浏阳市、开福区、长沙县、天心区、岳麓区、芙蓉区、雨花区、宁乡市)

黄冈市(罗田县、蕲春县、红安县、团风县、黄州区、浠水县、黄梅县、麻城市、英山县、武穴市)

白银市(平川区、靖远县、白银区、会宁县、景泰县)

随州市(随县、广水市、曾都区)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

广州市(白云区、天河区、花都区、增城区、南沙区、荔湾区、海珠区、番禺区、黄埔区、从化区、越秀区)

莆田市(城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区、涵江区)

雅安市(汉源县、雨城区、荥经县、石棉县、名山区、宝兴县、芦山县、天全县)

梅州市(蕉岭县、梅县区、丰顺县、五华县、大埔县、梅江区、兴宁市、平远县)

呼伦贝尔市(阿荣旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、根河市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、额尔古纳市、牙克石市)

贵港市(覃塘区、桂平市、港南区、港北区、平南县)

朔州市(怀仁市、平鲁区、右玉县、山阴县、应县、朔城区)

阿克苏地区(柯坪县、拜城县、沙雅县、阿瓦提县、库车市、温宿县、乌什县、新和县、阿克苏市)

　　来源：国际金融报

　　4月21日晚间，特变电工（600089.SH）披露2024年年报。

　　2024年，特变电工实现营收977.82亿元，同比下降0.35%；归母净利润41.35亿元，同比下降61.37%。业绩下滑主要源于公司多晶硅产品价格的大幅下降。

　　4月22日，特变电工收涨0.95%，每股报11.69元，总市值590.67亿元。

　　多晶硅业务受挫

　　此前，特变电工计划在2024年实现营业收入1000亿元，并将营业成本控制在800亿元以内。这一目标显然未能实现。拖累业绩面的主要是其多晶硅业务。

　　2024年，特变电工的新能源产品及工程实现营收185.31亿元，同比下降33.94%；毛利率同步暴跌至1.41%，较上年同期减少29.94个百分点。公司解释称，主要系高纯多晶硅产品销售均价大幅下降所致。

　　根据中国有色金属工业协会硅业分会统计数据，2024年中国多晶硅产量为184.51万吨，同比增加25.43%。受多晶硅行业供需失衡影响，2024年多晶硅价格非理性下跌，致密料均价从2024年1月初的5.81万元/吨（含税）下跌至2024年12月末的3.65万元/吨（含税）。

　　特变电工在业绩预减公告中提及，受光伏产业链供需关系失衡的影响，自2024年4月起多晶硅市场价格已跌破多晶硅生产企业的成本且持续低位运行，公司多晶硅业务去年出现较大亏损。特变电工对多晶硅及副产品相关拟处置的报废固定资产计提减值准备14.74亿元。

　　受行情低迷等因素影响，特变电工已对部分生产线进行技改及检修工作，阶段性有序减产控产。2024年，特变电工高纯多晶硅实现产量19.88万吨，同比增加0.75万吨；销量19.92万吨，同比减少0.37万吨。

　　子公司回A折戟

　　特变电工核心子公司新特能源的日子也不好过。

　　公司新能源业务主要由新特能源负责经营，后者主要从事上游多晶硅生产、下游风光电站建设、运营，已成为国内重要硅料厂商。

　　但受制于业务结构相对单一，新特能源业绩面近期备受冲击。2024年，新特能源实现营收212.13亿元，同比下降31.02%；归母净利润亏损39.05亿元，上年同期为43.45亿元。

　　其中，新特能源的多晶硅分部去年实现营收77.62亿元，同比下降60.29%，仍贡献了近四成营收；毛利亏损23.83亿元，资产减值损失25.13亿元，利润总额亏损49.24亿元。

　　在主营业务受挫的背景下，新特能源的回A之路也被迫终止。

　　拉长时间线来看，新特能源于2015年年末登陆港股，并于2021年1月首次披露回A事项。2023年，其A股IPO材料正式被上交所受理，但进展缓慢。

　　此前有市场人士向《国际金融报》记者表示，在IPO政策收紧及业绩风险过大的背景下，新特能源的回A之路面临较大挑战。直至2024年12月末，特变电工正式公告称，新特能源决定终止A股发行上市，向上交所提交了终止A股发行上市并撤回申请材料的申请。

　　据悉，新特能源原计划通过回A募资建设年产20万吨高端电子级多晶硅绿色低碳循环经济建设项目，其中一期10万吨项目已使用其自筹资金建成投产。

　　值得注意的是，结合目前光伏产业链上下游供需关系和市场环境，其二期10万吨项目暂无建设计划。

　　加码高毛利业务

　　从近期动向来看，特变电工正试图加码高毛利业务，为自身寻找新的利润空间。

　　发布年报的同一日，特变电工官宣了一项近15亿元投资项目。特变电工下属公司盱眙鑫特公司拟投资14.88亿元建设天泉湖300MW光伏复合项目，其中包括300MW光伏电站、220kV升压站、30MW/60MWh储能系统等。

　　特变电工表示，上述项目具有一定的经济效益，与同等规模的燃煤电厂相比，具有明显的节煤降碳效应，将减少对周围环境的污染，保护生态环境，实现资源环境与经济协调发展，具有明显的社会效应和环境效应。

　　记者注意到，得益于新能源BOO电站、火电装机规模增加，发电量增加，2024年特变电工发电业务营业收入较上年同期增长30.99%。同期，公司发电业务毛利率为54.68%，较上年同期增加了4.58个百分点。

　　不到一个月前，特变电工还披露了下属公司的另一个超百亿元投资计划——准东20亿Nm3/年煤制天然气项目及配套供煤项目，总投资分别为170.39亿元、8.08亿元。该项目预计年转化原煤579.74万吨、天然气产能20.5428亿Nm3/a，同时生产副产品煤焦油、中油、粗苯、硫酸铵等。

　　特变电工认为，上述项目能够有效发挥能源产业集群效益，延长公司煤炭业务的产业链，优化煤炭产业结构，提高煤炭综合利用效能、开拓新的盈利点，增强公司煤炭业务的综合盈利能力、提升产业韧性。

　　需要指出的是，特变电工煤炭产品虽然毛利率相对较高（32.42%），但去年同样出现“量增价减”的情况，毛利率较上年同期减少13.99个百分点。

　　展望2025年，特变电工计划实现营业收入1050亿元，并将营业成本控制在840亿元以内。

　　来源：华夏时报

　　“中年人的最后出路是卖保险。”这句略带自嘲的调侃，曾折射出无数职场中年人的困境与无奈。但如今，这个一度被视为“职场避难所”的行业，正悄然撕去旧标签，从社会就业的“蓄水池”蜕变为精英角逐的新赛道。

　　1992年引入中国的人身险个人营销体制，历经30余年的发展后，终于迎来一场颠覆性改革。随着近日金融监管总局《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（下称《通知》）的发布，个险与经代渠道全面迈入“报行合一”时代。政策重拳直指行业沉疴：代理人专业化不足、职业归属感缺失、佣金分配不合理……

　　“《通知》的发布将加速个人营销体制的转型，大浪淘沙后，一群最优秀的代理人留了下来，其他行业精英在看准保险市场的机会后也蜂拥而入。”对外经贸大学保险学院教授王国军在接受《华夏时报》记者采访时表示，两股人群合流，个人保险代理人市场“良币驱逐劣币”的格局将逐渐形成。

　　精简层级佣金向一线代理人倾斜

　　曾几何时，“增员即增长”是寿险业的黄金法则。寿险公司只要不断招聘代理人，就可以活得很好，这也被称为“人海战术”，其精髓在于，代理人不仅是公司的销售人员，也是公司的客户。一些代理人加入险企之后，为了完成业绩，先自己买，再让家人和亲友买。

　　底层代理人冲锋陷阵，却因层级盘剥沦为“廉价劳动力”，中高层坐享分成，形成畸形的利益链。因为传统保险代理人往往采用“金字塔”模式，层级众多，一些险企的层级甚至高达十余级，处于金字塔底层的代理人虽是销售主力军，但利益经过中高层级的层层抽取，最终拿到手的收入并不多，这也导致代理人“大进大出”。

　　但随着人口红利的消失以及科技的日新月异，靠“拉人头”冲保费的时代也随之终结。于是行业开始清虚提质，推动由“量”到“质”的历史性转型。

　　一组数据可以直观感受到保险代理人渠道改革力度。2015年，修改后的《保险法》取消了保险从业人员资格证，随后保险代理人数量迎来了爆发式增长，2017年首次突破800万人，2019年达到900万人高点。但如今回过头来看，这个高点已经成了一个遥不可及的顶峰。2020年、2021年代理人数量开始缩水，分别降至843万人和642万人。截至2023年末，我国保险代理人数量仅余281.34万人。

　　“个人营销体制经过30多年的发展，对中国寿险行业做出过重大贡献，但其自身的缺陷和问题也逐渐显现亟须进行改革。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾向《华夏时报》记者指出，就当前个人营销体制的问题而言，最核心的还是专业性不足，长期性不够，从业人员的获得感不强，也导致了客户服务的满意度不高，行业的品牌形象不佳。

　　王国军亦表示，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，已经无法适应人身保险行业高质量发展需求。此次《通知》在总结过往经验的基础上，正式将专业化、职业化确立为个人营销体制改革的目标，并压实保险公司在代理人管理中的主体责任，要求监管部门从严监管。

　　具体来看，《通知》要求保险公司强化代理人招募、培训、考核、激励等全流程管理，提升保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力。针对代理人队伍的突出问题，《通知》提出精简优化销售队伍层级，推动销售利益向直接保险销售人员倾斜，对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人，应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度，加强成本和风险管控，杜绝层级利益。

　　《通知》还对佣金机制提出改革，引导从“短期激励”转向“长期服务”。要求保险公司根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制，做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。

　　根据要求，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员，保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制，切实保障保险销售人员合法权益。

　　与此同时，《通知》指出，保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测，有效识别异常销售行为、销售套利风险等，及时预警并进行干预，保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险。

　　上社保、办居住证重塑职业尊严

　　除了收入低问题，保险代理人还给外界一种社会地位低的印象，这实际与其社会保障不足也有关。为提升保险销售人员的职业认同感和归属感，《通知》推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，提出建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系。

　　按照要求，保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通，推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等。且中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。

　　支持保险公司员工转换为保险销售人员，亦是《通知》的一大看点。华泰证券研报中指出，过往保险公司的员工（被称为“内勤”）和代理人（被称为“外勤”）泾渭分明，内勤作为中后台为外勤提供支持，相互流动的机会在行业层面看并不普遍，此次《通知》支持员工转代理人有其客观背景。

　　据华泰证券分析，行业层面的代理人数量在2019年达到顶峰880万，内/外勤数量比为1：7.2，随后几年代理人数量大幅下降，内勤数量相对平稳，2023年内/外勤数量比降至1：3.7。在外勤数量缩减、效率提升的背景下，内勤队伍也需要进行相应的改革以匹配，《通知》在政策层面为保险行业深化内外勤队伍改革明确了方向。

　　但《通知》也明确要求，保险公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后，可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。同时，保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度，防范潜在利益冲突和道德风险，确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。

　　此外，《通知》还要求在代理人渠道深化执行“报行合一”，即实际销售费用不得超过精算假设费用。此前银保渠道和专业经纪代理渠道已经执行“报行合一”。华泰证券认为，在利率下行、利差损风险累积的背景下，降低“费差损”有助于降低保险公司的全口径成本。以上市公司为例，代理人渠道仍是最重要的保费和NBV来源，2024年贡献83%的NBV。“代理人渠道推行报行合一将继续推动行业降本增效，提升产品利润率，推动NBV增长。”

　　在周瑾看来，此次《通知》的发布，旨在推动保险行业的高质量发展转型，对代理人群体、保险公司以及行业的长期发展而言，都将产生深远影响。短期来看，行业的代理人数量可能进一步精简，不规范的销售经营行为会出清，长期来看，《通知》是行业转型高质量发展的重要举措，是行业口碑改善和客户满意度提升的必要环节。