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宜春市(宜丰县、靖安县、高安市、铜鼓县、袁州区、上高县、丰城市、奉新县、樟树市、万载县)

濮阳市(濮阳县、南乐县、范县、华龙区、清丰县、台前县)

通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、奈曼旗、开鲁县、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗)

六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)  伊春市(铁力市、大箐山县、汤旺县、乌翠区、友好区、金林区、南岔县、嘉荫县、伊美区、丰林县)

淄博市(博山区、张店区、沂源县、淄川区、周村区、桓台县、临淄区、高青县)

信阳市(罗山县、固始县、潢川县、新县、淮滨县、商城县、浉河区、平桥区、息县、光山县)

乌兰察布市(四子王旗、卓资县、察哈尔右翼中旗、兴和县、凉城县、商都县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、化德县、集宁区、察哈尔右翼后旗)东莞市

秦皇岛市(北戴河区、山海关区、卢龙县、青龙满族自治县、海港区、抚宁区、昌黎县)  郴州市(桂东县、永兴县、嘉禾县、安仁县、北湖区、临武县、汝城县、宜章县、桂阳县、苏仙区、资兴市)

曲靖市(富源县、麒麟区、陆良县、沾益区、会泽县、罗平县、马龙区、宣威市、师宗县)

塔城地区(额敏县、裕民县、托里县、乌苏市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)

湖州市(吴兴区、南浔区、德清县、安吉县、长兴县)

咸阳市(泾阳县、渭城区、兴平市、杨陵区、乾县、永寿县、长武县、礼泉县、旬邑县、彬州市、三原县、武功县、秦都区、淳化县)

株洲市(醴陵市、渌口区、石峰区、炎陵县、天元区、茶陵县、攸县、芦淞区、荷塘区)

葫芦岛市(连山区、绥中县、兴城市、建昌县、南票区、龙港区)

酒泉市(金塔县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市、肃北蒙古族自治县、瓜州县)

德阳市(绵竹市、中江县、广汉市、罗江区、什邡市、旌阳区)

黄山市(祁门县、休宁县、黄山区、歙县、徽州区、屯溪区、黟县)

六安市(叶集区、金安区、霍山县、金寨县、舒城县、霍邱县、裕安区)

齐齐哈尔市(泰来县、碾子山区、龙江县、依安县、克东县、拜泉县、富裕县、龙沙区、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、克山县、建华区、讷河市、昂昂溪区、甘南县)

鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、千山区、台安县、铁西区、海城市、立山区)

杭州市(建德市、桐庐县、淳安县、钱塘区、临平区、拱墅区、滨江区、萧山区、临安区、上城区、富阳区、西湖区、余杭区)

天水市(武山县、清水县、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区、秦州区、秦安县)

南阳市(宛城区、卧龙区、方城县、南召县、社旗县、桐柏县、西峡县、唐河县、新野县、邓州市、淅川县、镇平县、内乡县)

怀化市(通道侗族自治县、辰溪县、鹤城区、溆浦县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、中方县、沅陵县、洪江市、会同县、芷江侗族自治县)

阜新市(清河门区、彰武县、太平区、海州区、细河区、阜新蒙古族自治县、新邱区)

舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)

临沧市(镇康县、永德县、临翔区、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县)

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娄底市(冷水江市、双峰县、涟源市、娄星区、新化县)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏县、广河县、东乡族自治县、临夏市、康乐县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)  随州市(随县、广水市、曾都区)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、米东区、达坂城区、水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区、新市区、头屯河区)

德州市(夏津县、临邑县、德城区、齐河县、宁津县、禹城市、庆云县、乐陵市、陵城区、武城县、平原县)

遵义市(桐梓县、习水县、正安县、凤冈县、赤水市、仁怀市、绥阳县、红花岗区、余庆县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、播州区)梅州市(兴宁市、大埔县、五华县、蕉岭县、梅江区、丰顺县、梅县区、平远县)

无锡市(新吴区、江阴市、梁溪区、惠山区、滨湖区、宜兴市、锡山区)  铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)

朔州市(怀仁市、平鲁区、应县、山阴县、朔城区、右玉县)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、尼勒克县、新源县、伊宁市、昭苏县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、特克斯县、奎屯市、伊宁县)

襄阳市(襄州区、谷城县、保康县、老河口市、南漳县、宜城市、樊城区、襄城区、枣阳市)漯河市(源汇区、郾城区、召陵区、临颍县、舞阳县)

阳泉市(平定县、盂县、郊区、城区、矿区)

兰州市(红古区、城关区、榆中县、永登县、安宁区、七里河区、西固区、皋兰县)

朝阳市(北票市、建平县、龙城区、双塔区、凌源市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

平凉市(崆峒区、庄浪县、灵台县、华亭市、崇信县、泾川县、静宁县)

洛阳市(新安县、洛宁县、瀍河回族区、涧西区、汝阳县、孟津区、洛龙区、宜阳县、嵩县、栾川县、偃师区、伊川县、西工区、老城区)

西宁市(湟中区、城东区、城北区、城西区、城中区、大通回族土族自治县、湟源县)

新余市(分宜县、渝水区)

驻马店市(西平县、正阳县、平舆县、遂平县、汝南县、新蔡县、确山县、驿城区、泌阳县、上蔡县)

临沂市(沂南县、沂水县、莒南县、平邑县、蒙阴县、兰山区、费县、郯城县、河东区、临沭县、兰陵县、罗庄区)

蚌埠市(蚌山区、淮上区、龙子湖区、五河县、禹会区、固镇县、怀远县)

昌都市(芒康县、边坝县、江达县、左贡县、洛隆县、察雅县、类乌齐县、丁青县、贡觉县、八宿县、卡若区)

榆林市(靖边县、绥德县、榆阳区、佳县、子洲县、吴堡县、清涧县、定边县、府谷县、横山区、米脂县、神木市)

济南市(平阴县、商河县、莱芜区、槐荫区、天桥区、钢城区、长清区、历下区、章丘区、历城区、济阳区、市中区)

昆明市(呈贡区、宜良县、东川区、嵩明县、安宁市、盘龙区、富民县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、五华区、晋宁区、西山区、寻甸回族彝族自治县、官渡区)

嘉兴市(桐乡市、海盐县、嘉善县、南湖区、平湖市、秀洲区、海宁市)

芜湖市(南陵县、镜湖区、鸠江区、繁昌区、无为市、弋江区、湾沚区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红