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张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、临泽县、甘州区、民乐县)

山南市(浪卡子县、洛扎县、加查县、措美县、扎囊县、贡嘎县、错那市、曲松县、乃东区、琼结县、桑日县、隆子县)

云浮市(云安区、新兴县、郁南县、云城区、罗定市)

淮南市(田家庵区、谢家集区、凤台县、潘集区、大通区、寿县、八公山区)  崇左市(大新县、凭祥市、江州区、宁明县、扶绥县、龙州县、天等县)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、化德县、四子王旗、商都县、察哈尔右翼后旗、凉城县、卓资县、兴和县、集宁区)

黄石市(下陆区、铁山区、大冶市、西塞山区、阳新县、黄石港区)

铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)

甘南藏族自治州(玛曲县、迭部县、合作市、卓尼县、碌曲县、舟曲县、夏河县、临潭县)  阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

新疆维吾尔自治区

阳泉市(平定县、矿区、盂县、郊区、城区)

银川市(永宁县、金凤区、西夏区、贺兰县、灵武市、兴庆区)

濮阳市(范县、台前县、华龙区、濮阳县、清丰县、南乐县)

安顺市(普定县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

吉安市(峡江县、安福县、遂川县、吉水县、吉安县、永新县、万安县、泰和县、新干县、永丰县、吉州区、井冈山市、青原区)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、和静县、库尔勒市、且末县、尉犁县、若羌县、博湖县、焉耆回族自治县)

南昌市(东湖区、青云谱区、西湖区、进贤县、安义县、新建区、南昌县、青山湖区、红谷滩区)

玉林市(容县、博白县、兴业县、北流市、陆川县、玉州区、福绵区)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)

咸阳市(渭城区、乾县、武功县、永寿县、三原县、兴平市、秦都区、旬邑县、礼泉县、淳化县、泾阳县、长武县、杨陵区、彬州市)

无锡市(锡山区、梁溪区、新吴区、惠山区、江阴市、滨湖区、宜兴市)

十堰市(丹江口市、竹溪县、茅箭区、张湾区、房县、郧阳区、竹山县、郧西县)

曲靖市(宣威市、陆良县、马龙区、麒麟区、罗平县、富源县、会泽县、师宗县、沾益区)

温州市(瑞安市、龙湾区、苍南县、平阳县、泰顺县、洞头区、文成县、瓯海区、鹿城区、龙港市、乐清市、永嘉县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

徐州市(云龙区、睢宁县、新沂市、邳州市、泉山区、铜山区、贾汪区、鼓楼区、沛县、丰县)

平顶山市(宝丰县、湛河区、新华区、鲁山县、舞钢市、汝州市、卫东区、郏县、叶县、石龙区)

呼和浩特市(土默特左旗、清水河县、和林格尔县、托克托县、回民区、武川县、玉泉区、赛罕区、新城区)

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厦门市(集美区、湖里区、思明区、海沧区、翔安区、同安区)

茂名市(电白区、高州市、茂南区、化州市、信宜市)

东营市(河口区、垦利区、东营区、广饶县、利津县)

塔城地区(裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、塔城市、乌苏市、沙湾市、托里县)  绵阳市(盐亭县、梓潼县、三台县、安州区、平武县、北川羌族自治县、游仙区、江油市、涪城区)

齐齐哈尔市(泰来县、拜泉县、昂昂溪区、建华区、龙江县、铁锋区、克山县、依安县、龙沙区、讷河市、梅里斯达斡尔族区、富裕县、克东县、碾子山区、甘南县、富拉尔基区)

德州市(平原县、陵城区、禹城市、庆云县、夏津县、临邑县、乐陵市、德城区、武城县、宁津县、齐河县)

泰州市(泰兴市、姜堰区、海陵区、兴化市、高港区、靖江市)淮安市(涟水县、淮安区、金湖县、淮阴区、清江浦区、盱眙县、洪泽区)

长春市(绿园区、榆树市、德惠市、二道区、农安县、双阳区、九台区、朝阳区、公主岭市、南关区、宽城区)  滁州市(南谯区、定远县、明光市、凤阳县、琅琊区、全椒县、天长市、来安县)

贵港市(港北区、港南区、桂平市、覃塘区、平南县)

榆林市(清涧县、吴堡县、神木市、榆阳区、靖边县、绥德县、定边县、佳县、子洲县、米脂县、横山区、府谷县)

南阳市(邓州市、社旗县、淅川县、西峡县、镇平县、宛城区、方城县、南召县、桐柏县、新野县、卧龙区、唐河县、内乡县)伊春市(嘉荫县、乌翠区、金林区、伊美区、丰林县、铁力市、友好区、汤旺县、南岔县、大箐山县)

驻马店市(平舆县、上蔡县、正阳县、西平县、新蔡县、汝南县、驿城区、泌阳县、遂平县、确山县)

嘉兴市(南湖区、嘉善县、海盐县、平湖市、桐乡市、海宁市、秀洲区)

广州市(白云区、番禺区、从化区、越秀区、花都区、海珠区、增城区、南沙区、黄埔区、荔湾区、天河区)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

牡丹江市(绥芬河市、海林市、爱民区、林口县、西安区、穆棱市、宁安市、阳明区、东宁市、东安区)

株洲市(茶陵县、炎陵县、醴陵市、天元区、石峰区、荷塘区、渌口区、攸县、芦淞区)

上饶市(广丰区、余干县、婺源县、铅山县、玉山县、德兴市、弋阳县、广信区、万年县、信州区、横峰县、鄱阳县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

鸡西市(恒山区、鸡东县、密山市、虎林市、鸡冠区、梨树区、滴道区、城子河区、麻山区)

南平市(建阳区、浦城县、邵武市、建瓯市、光泽县、延平区、武夷山市、政和县、松溪县、顺昌县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

广安市(武胜县、邻水县、岳池县、前锋区、广安区、华蓥市)

盐城市(建湖县、射阳县、东台市、大丰区、亭湖区、盐都区、响水县、阜宁县、滨海县)

保山市(隆阳区、龙陵县、施甸县、腾冲市、昌宁县)

金昌市(金川区、永昌县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。