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新余市(分宜县、渝水区)

宣城市(郎溪县、宣州区、绩溪县、旌德县、广德市、宁国市、泾县)

云浮市(云城区、新兴县、郁南县、罗定市、云安区)

西安市(雁塔区、蓝田县、未央区、新城区、长安区、临潼区、周至县、高陵区、鄠邑区、碑林区、阎良区、莲湖区、灞桥区)  永州市(双牌县、零陵区、江永县、道县、冷水滩区、宁远县、东安县、蓝山县、新田县、江华瑶族自治县、祁阳市)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县)

平凉市(泾川县、华亭市、灵台县、崇信县、崆峒区、庄浪县、静宁县)

贵阳市(乌当区、息烽县、观山湖区、清镇市、云岩区、花溪区、南明区、白云区、修文县、开阳县)

武汉市(硚口区、武昌区、江夏区、洪山区、青山区、蔡甸区、黄陂区、汉南区、江汉区、东西湖区、汉阳区、江岸区、新洲区)  河池市(南丹县、宜州区、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、凤山县、天峨县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、东兰县)

辽源市(东丰县、西安区、龙山区、东辽县)

三门峡市(卢氏县、湖滨区、灵宝市、陕州区、渑池县、义马市)

西宁市(大通回族土族自治县、城北区、湟源县、湟中区、城东区、城西区、城中区)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、伊宁市、新源县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、特克斯县、昭苏县、伊宁县、奎屯市、尼勒克县、霍尔果斯市)

龙岩市(新罗区、漳平市、长汀县、连城县、永定区、武平县、上杭县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

广安市(邻水县、广安区、前锋区、武胜县、岳池县、华蓥市)

南平市(武夷山市、浦城县、松溪县、建阳区、政和县、光泽县、建瓯市、顺昌县、邵武市、延平区)

泰州市(泰兴市、兴化市、靖江市、海陵区、高港区、姜堰区)

三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)

宝鸡市(渭滨区、麟游县、陇县、太白县、陈仓区、凤翔区、千阳县、凤县、岐山县、眉县、扶风县、金台区)

上饶市(德兴市、万年县、玉山县、铅山县、余干县、横峰县、广信区、信州区、婺源县、广丰区、弋阳县、鄱阳县)

齐齐哈尔市(龙沙区、甘南县、龙江县、富拉尔基区、克山县、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、富裕县、昂昂溪区、依安县、克东县、铁锋区、建华区、拜泉县、讷河市、泰来县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、乾安县、长岭县)

雅安市(芦山县、雨城区、汉源县、荥经县、宝兴县、石棉县、名山区、天全县)

六安市(金安区、霍邱县、叶集区、舒城县、金寨县、裕安区、霍山县)

阿克苏地区(新和县、乌什县、温宿县、沙雅县、柯坪县、拜城县、库车市、阿瓦提县、阿克苏市)

盐城市(亭湖区、响水县、阜宁县、盐都区、大丰区、建湖县、滨海县、东台市、射阳县)

黄冈市(浠水县、英山县、黄州区、蕲春县、红安县、麻城市、罗田县、团风县、武穴市、黄梅县)

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巴中市(平昌县、南江县、通江县、恩阳区、巴州区)

青岛市(市南区、城阳区、市北区、莱西市、胶州市、即墨区、李沧区、崂山区、黄岛区、平度市)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

大同市(云州区、平城区、灵丘县、新荣区、天镇县、云冈区、浑源县、广灵县、阳高县、左云县)  滨州市(阳信县、滨城区、惠民县、沾化区、邹平市、无棣县、博兴县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和硕县、焉耆回族自治县、博湖县、库尔勒市、轮台县、若羌县、和静县、且末县)

宁夏回族自治区

本溪市(桓仁满族自治县、平山区、明山区、本溪满族自治县、南芬区、溪湖区)三明市(永安市、尤溪县、将乐县、泰宁县、明溪县、三元区、清流县、沙县区、大田县、宁化县、建宁县)

临沂市(罗庄区、莒南县、沂南县、蒙阴县、河东区、平邑县、郯城县、沂水县、兰陵县、临沭县、费县、兰山区)  杭州市(西湖区、淳安县、钱塘区、上城区、临平区、临安区、拱墅区、萧山区、余杭区、滨江区、富阳区、桐庐县、建德市)

双鸭山市(集贤县、饶河县、友谊县、四方台区、岭东区、宝清县、尖山区、宝山区)

驻马店市(上蔡县、西平县、驿城区、确山县、泌阳县、汝南县、遂平县、正阳县、新蔡县、平舆县)

玉林市(容县、玉州区、北流市、陆川县、福绵区、兴业县、博白县)宜宾市(长宁县、翠屏区、兴文县、叙州区、江安县、珙县、高县、南溪区、筠连县、屏山县)

肇庆市(高要区、四会市、广宁县、端州区、怀集县、封开县、鼎湖区、德庆县)

江门市(恩平市、台山市、开平市、新会区、江海区、鹤山市、蓬江区)

秦皇岛市(青龙满族自治县、北戴河区、海港区、山海关区、昌黎县、卢龙县、抚宁区)

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信阳市(固始县、光山县、淮滨县、浉河区、平桥区、潢川县、息县、罗山县、商城县、新县)

岳阳市(云溪区、华容县、岳阳县、汨罗市、岳阳楼区、湘阴县、临湘市、君山区、平江县)

鹤壁市(淇县、山城区、淇滨区、浚县、鹤山区)

定西市(临洮县、通渭县、陇西县、岷县、安定区、渭源县、漳县)

茂名市(高州市、信宜市、电白区、化州市、茂南区)

晋中市(和顺县、榆社县、平遥县、左权县、祁县、介休市、太谷区、榆次区、灵石县、昔阳县、寿阳县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

怀化市(溆浦县、洪江市、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、鹤城区、会同县、辰溪县、麻阳苗族自治县、中方县、沅陵县)

昭通市(镇雄县、水富市、鲁甸县、彝良县、盐津县、昭阳区、威信县、绥江县、巧家县、大关县、永善县)

张家口市(桥东区、尚义县、怀安县、张北县、阳原县、赤城县、涿鹿县、崇礼区、康保县、怀来县、沽源县、万全区、蔚县、宣化区、下花园区、桥西区)

贺州市(昭平县、平桂区、钟山县、八步区、富川瑶族自治县)

潍坊市(奎文区、青州市、寒亭区、坊子区、诸城市、安丘市、潍城区、寿光市、临朐县、昌乐县、昌邑市、高密市)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。