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湖州市(德清县、长兴县、南浔区、安吉县、吴兴区)

日喀则市(吉隆县、南木林县、萨嘎县、白朗县、定结县、江孜县、定日县、亚东县、谢通门县、仁布县、拉孜县、昂仁县、桑珠孜区、岗巴县、聂拉木县、康马县、仲巴县、萨迦县)  张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)

大连市(甘井子区、西岗区、金州区、普兰店区、长海县、庄河市、瓦房店市、沙河口区、旅顺口区、中山区)

保定市(易县、定兴县、涞水县、容城县、定州市、高阳县、安国市、阜平县、望都县、顺平县、曲阳县、涿州市、竞秀区、涞源县、徐水区、满城区、高碑店市、博野县、雄县、清苑区、莲池区、安新县、唐县、蠡县)

西安市(灞桥区、阎良区、碑林区、长安区、临潼区、蓝田县、周至县、鄠邑区、未央区、莲湖区、雁塔区、新城区、高陵区)

龙岩市(新罗区、漳平市、长汀县、连城县、永定区、上杭县、武平县)  运城市(永济市、万荣县、新绛县、垣曲县、平陆县、稷山县、河津市、夏县、绛县、盐湖区、芮城县、临猗县、闻喜县)

韶关市(新丰县、乐昌市、乳源瑶族自治县、曲江区、仁化县、南雄市、始兴县、武江区、翁源县、浈江区)

临汾市(侯马市、尧都区、洪洞县、隰县、古县、翼城县、襄汾县、霍州市、安泽县、永和县、乡宁县、曲沃县、浮山县、吉县、大宁县、汾西县、蒲县)

昆明市(晋宁区、嵩明县、西山区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、官渡区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、五华区、石林彝族自治县、东川区、富民县、盘龙区)

中山市

株洲市(芦淞区、天元区、攸县、渌口区、炎陵县、醴陵市、茶陵县、荷塘区、石峰区)

贵阳市(花溪区、南明区、云岩区、观山湖区、清镇市、开阳县、白云区、乌当区、息烽县、修文县)

石河子市(北屯市、昆玉市、阿拉尔市、五家渠市、图木舒克市、新星市、铁门关市、胡杨河市、可克达拉市、双河市、白杨市)

固原市(原州区、泾源县、彭阳县、西吉县、隆德县)

鹤岗市(工农区、东山区、萝北县、向阳区、兴山区、绥滨县、兴安区、南山区)

宿州市(泗县、砀山县、萧县、灵璧县、埇桥区)

太原市(阳曲县、万柏林区、清徐县、迎泽区、晋源区、尖草坪区、娄烦县、小店区、杏花岭区、古交市)

襄阳市(保康县、襄州区、枣阳市、宜城市、襄城区、谷城县、樊城区、南漳县、老河口市)

白山市(临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区、浑江区)

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芜湖市(鸠江区、湾沚区、弋江区、镜湖区、无为市、繁昌区、南陵县)

宜宾市(翠屏区、高县、江安县、珙县、南溪区、屏山县、叙州区、兴文县、长宁县、筠连县)

葫芦岛市(南票区、兴城市、建昌县、龙港区、连山区、绥中县)

周口市(商水县、项城市、郸城县、川汇区、西华县、扶沟县、鹿邑县、淮阳区、太康县、沈丘县)

抚州市(南丰县、东乡区、金溪县、宜黄县、广昌县、资溪县、黎川县、南城县、乐安县、崇仁县、临川区)

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吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、吉木萨尔县)

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贵港市(港北区、覃塘区、桂平市、港南区、平南县)  黄冈市(武穴市、罗田县、麻城市、团风县、英山县、蕲春县、黄州区、红安县、浠水县、黄梅县)

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阿勒泰地区(布尔津县、吉木乃县、阿勒泰市、福海县、富蕴县、青河县、哈巴河县)

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成都市(崇州市、金牛区、武侯区、金堂县、都江堰市、成华区、龙泉驿区、新都区、彭州市、青羊区、蒲江县、青白江区、新津区、双流区、郫都区、锦江区、温江区、邛崃市、简阳市、大邑县)

昌都市(八宿县、芒康县、丁青县、察雅县、类乌齐县、贡觉县、卡若区、洛隆县、左贡县、江达县、边坝县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、瑞丽市、芒市、梁河县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”