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海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、格尔木市、乌兰县、德令哈市、茫崖市)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

安康市(汉阴县、镇坪县、宁陕县、岚皋县、紫阳县、石泉县、旬阳市、汉滨区、白河县、平利县)

临汾市(安泽县、乡宁县、侯马市、翼城县、隰县、吉县、霍州市、浮山县、襄汾县、大宁县、永和县、洪洞县、古县、汾西县、蒲县、曲沃县、尧都区)  天津市(东丽区、和平区、津南区、宝坻区、红桥区、宁河区、南开区、静海区、滨海新区、武清区、蓟州区、西青区、河西区、河东区、河北区、北辰区)

黄冈市(英山县、蕲春县、武穴市、黄州区、麻城市、红安县、浠水县、团风县、黄梅县、罗田县)

自贡市(荣县、沿滩区、富顺县、自流井区、大安区、贡井区)

嘉兴市(海盐县、桐乡市、嘉善县、平湖市、海宁市、南湖区、秀洲区)

贵港市(港南区、港北区、平南县、覃塘区、桂平市)  哈尔滨市(延寿县、宾县、南岗区、木兰县、松北区、平房区、通河县、方正县、呼兰区、依兰县、道外区、五常市、香坊区、尚志市、巴彦县、双城区、道里区、阿城区)

承德市(平泉市、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、承德县、兴隆县、宽城满族自治县、隆化县、滦平县、双滦区、双桥区、丰宁满族自治县)

甘孜藏族自治州(稻城县、九龙县、石渠县、得荣县、雅江县、乡城县、丹巴县、巴塘县、康定市、色达县、新龙县、白玉县、理塘县、泸定县、甘孜县、炉霍县、道孚县、德格县)

泰州市(海陵区、泰兴市、兴化市、靖江市、姜堰区、高港区)

益阳市(资阳区、沅江市、赫山区、桃江县、安化县、南县)

茂名市(高州市、信宜市、电白区、化州市、茂南区)

萍乡市(安源区、上栗县、湘东区、芦溪县、莲花县)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、茂县、阿坝县、松潘县、红原县、汶川县、黑水县、小金县、金川县、理县、马尔康市、若尔盖县、壤塘县)

秦皇岛市(山海关区、北戴河区、海港区、昌黎县、卢龙县、青龙满族自治县、抚宁区)

朝阳市(北票市、双塔区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、凌源市、龙城区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)

西藏自治区

连云港市(灌云县、海州区、连云区、东海县、赣榆区、灌南县)

东营市(垦利区、河口区、利津县、广饶县、东营区)

孝感市(孝昌县、大悟县、孝南区、安陆市、云梦县、应城市、汉川市)

晋中市(左权县、太谷区、灵石县、榆次区、介休市、和顺县、寿阳县、平遥县、榆社县、昔阳县、祁县)

内蒙古自治区

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

湛江市(赤坎区、雷州市、遂溪县、霞山区、麻章区、吴川市、坡头区、廉江市、徐闻县)

惠州市(博罗县、惠阳区、龙门县、惠东县、惠城区)

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宁波市(鄞州区、余姚市、宁海县、江北区、奉化区、慈溪市、象山县、镇海区、海曙区、北仑区)

郑州市(新郑市、新密市、惠济区、中牟县、荥阳市、巩义市、登封市、中原区、二七区、管城回族区、金水区、上街区)

南宁市(隆安县、西乡塘区、宾阳县、武鸣区、兴宁区、上林县、江南区、良庆区、邕宁区、横州市、马山县、青秀区)

湖州市(南浔区、长兴县、德清县、安吉县、吴兴区)  宣城市(郎溪县、旌德县、宣州区、泾县、广德市、绩溪县、宁国市)

随州市(随县、曾都区、广水市)

济南市(商河县、莱芜区、章丘区、历城区、钢城区、长清区、市中区、济阳区、槐荫区、历下区、平阴县、天桥区)

唐山市(丰南区、古冶区、滦南县、玉田县、遵化市、迁西县、路南区、曹妃甸区、开平区、乐亭县、丰润区、路北区、滦州市、迁安市)拉萨市(尼木县、曲水县、达孜区、堆龙德庆区、墨竹工卡县、城关区、当雄县、林周县)

淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)  广州市(从化区、海珠区、越秀区、南沙区、白云区、番禺区、黄埔区、荔湾区、天河区、增城区、花都区)

潍坊市(青州市、高密市、寿光市、临朐县、诸城市、寒亭区、潍城区、昌乐县、奎文区、昌邑市、安丘市、坊子区)

六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)

亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)固原市(隆德县、泾源县、彭阳县、西吉县、原州区)

宿迁市(宿城区、沭阳县、泗阳县、泗洪县、宿豫区)

娄底市(涟源市、新化县、双峰县、娄星区、冷水江市)

中山市

黄石市(大冶市、阳新县、西塞山区、铁山区、下陆区、黄石港区)

宁夏回族自治区

贺州市(平桂区、钟山县、八步区、昭平县、富川瑶族自治县)

三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

玉溪市(华宁县、通海县、澄江市、江川区、红塔区、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县)

乌兰察布市(化德县、商都县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、四子王旗、集宁区、兴和县、凉城县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、卓资县)

新疆维吾尔自治区

青岛市(城阳区、市北区、平度市、胶州市、即墨区、莱西市、李沧区、黄岛区、市南区、崂山区)

牡丹江市(东安区、林口县、海林市、阳明区、宁安市、爱民区、东宁市、绥芬河市、西安区、穆棱市)

马鞍山市(含山县、博望区、和县、花山区、当涂县、雨山区)

鹤岗市(向阳区、兴山区、萝北县、工农区、东山区、兴安区、南山区、绥滨县)

长沙市(长沙县、岳麓区、宁乡市、天心区、芙蓉区、望城区、雨花区、开福区、浏阳市)

白城市(通榆县、洮北区、大安市、镇赉县、洮南市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红