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焦作市(温县、解放区、武陟县、博爱县、山阳区、孟州市、中站区、修武县、沁阳市、马村区)

深圳市(龙岗区、福田区、光明区、南山区、罗湖区、坪山区、宝安区、盐田区、龙华区)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、普安县、望谟县、安龙县、贞丰县、册亨县、兴义市、晴隆县)

和田地区(和田市、墨玉县、策勒县、于田县、和田县、民丰县、洛浦县、皮山县)  河源市(龙川县、连平县、和平县、东源县、源城区、紫金县)

泸州市(合江县、叙永县、泸县、古蔺县、江阳区、纳溪区、龙马潭区)

百色市(田林县、隆林各族自治县、德保县、田东县、凌云县、平果市、田阳区、那坡县、乐业县、右江区、靖西市、西林县)

唐山市(古冶区、玉田县、曹妃甸区、开平区、迁安市、丰润区、滦州市、路北区、丰南区、迁西县、路南区、遵化市、滦南县、乐亭县)

巴中市(通江县、巴州区、恩阳区、平昌县、南江县)  广安市(前锋区、广安区、武胜县、岳池县、华蓥市、邻水县)

黄山市(黟县、徽州区、祁门县、歙县、屯溪区、黄山区、休宁县)

北京市(丰台区、门头沟区、怀柔区、延庆区、大兴区、通州区、东城区、顺义区、平谷区、昌平区、石景山区、西城区、海淀区、朝阳区、房山区、密云区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、巴东县、建始县、咸丰县、利川市、恩施市、来凤县、宣恩县)

香港特别行政区

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)

太原市(娄烦县、清徐县、杏花岭区、晋源区、迎泽区、古交市、阳曲县、尖草坪区、小店区、万柏林区)

揭阳市(揭东区、惠来县、揭西县、榕城区、普宁市)

宜昌市(长阳土家族自治县、夷陵区、猇亭区、远安县、点军区、当阳市、五峰土家族自治县、兴山县、秭归县、枝江市、伍家岗区、西陵区、宜都市)

梅州市(丰顺县、梅江区、平远县、五华县、兴宁市、大埔县、梅县区、蕉岭县)

雅安市(荥经县、宝兴县、石棉县、芦山县、名山区、雨城区、汉源县、天全县)

张家界市(武陵源区、慈利县、桑植县、永定区)

贵阳市(修文县、开阳县、白云区、观山湖区、清镇市、花溪区、息烽县、乌当区、云岩区、南明区)

南平市(建瓯市、武夷山市、邵武市、延平区、建阳区、顺昌县、松溪县、政和县、浦城县、光泽县)

周口市(鹿邑县、项城市、商水县、淮阳区、扶沟县、西华县、沈丘县、郸城县、川汇区、太康县)

南阳市(桐柏县、南召县、邓州市、唐河县、内乡县、宛城区、方城县、镇平县、社旗县、新野县、淅川县、卧龙区、西峡县)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、龙江县、铁锋区、建华区、拜泉县、富裕县、讷河市、克东县、龙沙区、克山县、依安县、富拉尔基区、碾子山区、昂昂溪区、甘南县、泰来县)

阿克苏地区(拜城县、乌什县、库车市、温宿县、新和县、阿克苏市、沙雅县、柯坪县、阿瓦提县)

石家庄市(正定县、井陉矿区、裕华区、灵寿县、藁城区、平山县、深泽县、桥西区、新华区、高邑县、长安区、无极县、辛集市、鹿泉区、赞皇县、晋州市、元氏县、新乐市、赵县、井陉县、栾城区、行唐县)

甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、临潭县、迭部县、卓尼县、舟曲县、玛曲县、合作市)

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亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

清远市(连南瑶族自治县、英德市、连州市、清新区、清城区、连山壮族瑶族自治县、阳山县、佛冈县)

烟台市(莱阳市、芝罘区、福山区、莱山区、莱州市、招远市、栖霞市、龙口市、海阳市、牟平区、蓬莱区)

营口市(大石桥市、西市区、盖州市、鲅鱼圈区、站前区、老边区)  五指山市(万宁市、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、定安县、文昌市、陵水黎族自治县、临高县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、东方市、琼海市、白沙黎族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县)

鹤岗市(兴安区、南山区、工农区、绥滨县、东山区、兴山区、萝北县、向阳区)

六安市(金寨县、叶集区、舒城县、裕安区、霍山县、霍邱县、金安区)

张掖市(高台县、甘州区、临泽县、民乐县、山丹县、肃南裕固族自治县)西宁市(城中区、城西区、城北区、湟源县、湟中区、大通回族土族自治县、城东区)

泰安市(泰山区、岱岳区、东平县、肥城市、宁阳县、新泰市)  果洛藏族自治州(班玛县、久治县、玛多县、玛沁县、达日县、甘德县)

拉萨市(堆龙德庆区、曲水县、达孜区、尼木县、城关区、墨竹工卡县、当雄县、林周县)

乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、兴和县、察哈尔右翼后旗、卓资县、化德县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、商都县、集宁区)

驻马店市(驿城区、上蔡县、汝南县、确山县、平舆县、西平县、泌阳县、遂平县、新蔡县、正阳县)遵义市(习水县、播州区、正安县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、红花岗区、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、余庆县、绥阳县、桐梓县、凤冈县)

商洛市(镇安县、商州区、丹凤县、山阳县、商南县、洛南县、柞水县)

南宁市(江南区、宾阳县、良庆区、马山县、兴宁区、横州市、青秀区、武鸣区、西乡塘区、邕宁区、隆安县、上林县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克前旗、准格尔旗、鄂托克旗、乌审旗、康巴什区、杭锦旗、达拉特旗)

聊城市(临清市、茌平区、东昌府区、阳谷县、莘县、高唐县、冠县、东阿县)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、镶黄旗、多伦县、苏尼特左旗、二连浩特市、正蓝旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗)

林芝市(米林市、工布江达县、波密县、察隅县、朗县、墨脱县、巴宜区)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、惠水县、都匀市、福泉市、荔波县、长顺县、独山县、瓮安县、罗甸县、贵定县、龙里县、三都水族自治县)

上海市(普陀区、闵行区、奉贤区、黄浦区、崇明区、浦东新区、宝山区、青浦区、虹口区、金山区、长宁区、静安区、松江区、杨浦区、徐汇区、嘉定区)

鞍山市(海城市、台安县、铁东区、千山区、立山区、岫岩满族自治县、铁西区)

吕梁市(柳林县、交城县、石楼县、交口县、岚县、汾阳市、临县、文水县、离石区、兴县、孝义市、中阳县、方山县)

重庆市(云阳县、渝中区、南岸区、璧山区、永川区、巫山县、南川区、万州区、石柱土家族自治县、彭水苗族土家族自治县、奉节县、武隆区、开州区、綦江区、梁平区、巴南区、秀山土家族苗族自治县、铜梁区、荣昌区、黔江区、北碚区、城口县、忠县、巫溪县、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、大足区、江北区、合川区、长寿区、江津区、沙坪坝区、垫江县、涪陵区、渝北区、九龙坡区、潼南区、大渡口区)

达州市(渠县、宣汉县、大竹县、万源市、通川区、开江县、达川区)

绥化市(海伦市、明水县、安达市、青冈县、兰西县、绥棱县、肇东市、庆安县、北林区、望奎县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、昌吉市、阜康市、奇台县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县)

廊坊市(香河县、大城县、广阳区、霸州市、三河市、安次区、固安县、文安县、大厂回族自治县、永清县)

　　转自：北京商报

　　距离首批养老FOF（基金中基金）成立已六年有余，我国个人养老金制度全面实施也在近日满三周年。从最新业绩表现来看，截至4月18日，养老FOF近一年的平均收益率达4.47%，超185只产品涨逾5%。

　　但结合近期披露的一季报看，养老FOF规模近年来却持续萎缩，较峰值时期接近腰斩。当前，不仅部分产品深陷“规模之痛”，还有采用发起式成立的产品因三年规模考核压力倒逼清盘。

　　养老FOF规模滑降

　　自2018年9月，业内首只养老FOF成立以来已六年有余。首批产品成立后，养老FOF规模一度快速扩张，并在2021年突破千亿大关，但随后便持续下滑。最新披露的2025年一季报数据显示，养老FOF的规模再次滑降。

　　同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，数据可统计的270只养老目标FOF基金（份额合并计算，下同）的合计规模为590.78亿元，同比减少13.13%。回顾2021年末至2024年末，养老FOF的规模依次为1132.5亿元、881.97亿元、706.17亿元、599.58亿元。可以看出，这类产品的最新规模较峰值时期已接近腰斩。

　　整体规模下滑的背后，部分养老FOF已悄然离场。回顾2024年，共有13只养老FOF清盘。今年2月，也有养老FOF因成立满三年、规模不足2亿元导致清盘。

　　从最新数据来看，还有部分养老FOF仍陷“规模之痛”。截至一季度末，有58只养老FOF的合并规模低于5000万元，占比达两成，其中更有7只基金规模不足1000万元。发起式产品方面，有27只养老FOF发起式基金主份额在2025年成立将满三年，其中23只产品的规模仍在2亿元的“红线”之下。

　　不过，也有9只养老FOF的合并规模超10亿元，数据显示，当前规模最大的养老FOF为交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期FOF，达28.67亿元。同期，兴全安泰积极养老五年持有混合发起式FOF的合并规模也达20.57亿元，排名第二。

　　业绩方面，最新数据显示，截至4月18日，养老FOF的近三年平均收益率为-2.84%，合计有16只产品（份额分开计算，含Y份额）的近三年收益率超5%。其中，东方红颐和稳健养老两年（FOF）A近三年的收益率达10.69%，排在首位。若从近一年收益率来看，该类产品的平均收益率则达4.47%，共有185只产品涨超5%，表现最好的为申万菱信养老目标日期2045五年持有期混合型发起式（FOF），达22.64%。年内收益率方面，当前的平均收益率为-0.26%，合计有30只产品涨超2%，表现最好的为工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合（FOF）Y，达3.99%。

　　Y份额痛点待解

　　为了进一步推动个人养老金发展，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，距今已满三年。2022年11月，中国证监会公布首批个人养老金基金名单，即养老FOF增设Y份额，首批共包含129只产品。个人养老金制度试点以来，个人养老金基金稳步扩容，持续上新。2024年12月，中国证监会首次核准指数基金开设Y份额，首批共有85只指数基金被纳入个人养老金基金名录。

　　数据显示，截至2025年一季度末，个人养老金基金名录共有288只基金，其中包括85只指数型基金和203只养老FOF。整体来看，相关产品规模虽相对较小，但稳步增长。截至2025年一季度末，个人养老金基金的合计规模为113.9亿元，回顾2022年末至2024年末，该类产品的合计规模依次为20.05亿元、58.21亿元、91.43亿元。

　　若剔除指数产品，同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，规模最大的个人养老金基金为兴全安泰积极养老五年持有混合发起式（FOF）Y，达9.96亿元；华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y则紧随其后，分别达7.35亿元、4.78亿元。不过，同期也有178只Y份额产品规模不足1亿元，在203只养老FOFY份额中的占比近九成。

　　某大型公募表示，虽然从此前的信息和数据来看，个人养老金基金在展业初期取得了非常不错的成绩，但在整体缴费率和投资转化率、产品多样性以及账户便捷度等方面还有进一步提高的空间。

　　此外，还有业内人士向北京商报记者反映，在赎回相关产品份额时，遭遇了赎回难的问题。某业内资深人士向北京商报记者透露，他已年满60岁并拿到退休金，想赎回此前购买的已到期的个人养老金基金，却遭遇无法赎回的情况。相关代销银行的业务人员告知没有在对应养老登记系统查询到其信息，但这一情况在申购产品时并未被告知。在该业内人士多方投诉一个多月后，他从业务人员处得知通过内部协调解决了相关问题，才得以取回赎回基金份额后的对应金额。

　　“如果是普通投资者遇到这种问题，又该怎样解决？这类产品发展相对缓慢，不仅仅是因为产品设计、业绩等内部原因，也有外部因素影响。”上述业内资深人士感慨道。

　　南方基金在接受北京商报记者采访时表示，国内的个人养老金制度刚刚起步，投资者对养老产品的净值波动需要一个缓慢的、逐渐的适应过程，但这种转变不会自然发生，而是需要制度参与多方的长期共同努力。监管机构自始至终都十分重视投资者教育和投资顾问工作，但“高买低卖”的投资者行为是导致含权产品用户体验不佳的原因之一。

　　“建议从优化制度设计、提升基金公司专业度、增强公募基金投资的便捷性等方面提升个人养老金业务对投资者的吸引力。”前述大型公募认为，可以引入默认投资制度和投资顾问，以提升缴费率和转化率。据悉，默认投资机制是一种由投资管理人代投资者开户、缴款并进行产品选择的机制。默认投资制度的设计有利于避免养老金的闲置以及因个人缺乏专业的金融知识从而投资不当所导致的损失，使投资者能更长期地持有养老金，提高养老金的参与率。“如果可以尽早在个人养老金账户中引入投资顾问角色，通过投资顾问引导投资者合理配置养老资产，也有助于提高个人养老金账户内资金的转化率。”

　　此外，在业内人士看来，还可以推动更多公募基金纳入个人养老金账户。前述大型公募表示，从个人养老金业务的长期良性发展需求来看，股票基金、混合基金、债券基金等多元化风险收益特征的基金产品都应尽早纳入个人养老金账户。在此背景下，作为资产管理生态中的“制造商”，基金管理人需要提高自身的产品专业度，给投资者提供多元且清晰的权益基金图谱。

　　破局有道

　　相较于Y类份额仍处于“摸着石头过河”的阶段，在业内人士看来，养老FOF整体而言，还存在着封闭期普遍较长、双重收费等特点，导致对投资者的吸引力有限。从当前市场上的养老FOF产品名称可以看出，仅有极少数产品设置了1年封闭期，多数产品均设置了3—5年的封闭期，而较长的封闭期也导致产品的流动性受限。

　　另外，FOF的双重收费问题也一度引发市场关注。具体而言，FOF是一种投资于其他基金的基金品种，主要通过投资多只基金来分散风险和获取多元化的投资收益。投资者在购买和持有FOF时，不仅要支付FOF母基金层面的管理费和销售费用，而且FOF投资于子基金时还要支付子基金层面的管理费和销售费用，导致了FOF的双重收费问题。

　　对于双重收费机制，某公募基金经理表示，如果考虑Y份额，管理费和托管费都会相应低一些，但总体上，双重收费对FOF产品业绩确有一定影响，总体影响在1%左右，在基金行业降费让利的大背景下，如果子基金能够面向FOF产品设立费率更优惠的专门份额，将对改善FOF产品的长期持有体验和获得感，吸引更多投资者起到积极作用。

　　“建议充分利用个人养老金资金的‘耐心资本’优势，在新股发行、中长期战略配售等方面向养老FOF倾斜；子基金面向养老FOF设立费率更优惠的份额等措施，将有助于改善养老FOF的长期业绩。”该公募基金经理如是说道。

　　南方基金提到，资产管理行业应当充分利用税收优惠的杠杆效应、养老资金长钱属性，在权益市场估值低位、行情低迷时，做好政策宣传、产品推广，用科学高效的投资者教育，为个人养老金账户的实际缴费、为长期资金的入市、为资本市场长牛慢牛、为居民养老储蓄的更好增值贡献自己的力量。

　　前述大型公募认为，可以加大产品创新力度。养老需求并不止于退休，投资者退休后依然需要资产管理服务，基金公司可以针对这些需求，参考海外“退休收益”基金的要素设置，并考虑与期货、期权等衍生品资产相结合，为我国个人养老金账户提供一些创新型中低波动开放式稳健类产品供给。

　　前述公募基金经理也提到，产品结构方面，当前以国内权益和固收产品为主的FOF在风险收益特征上确有同质化的问题。一方面，资产配置层面可通过引入黄金、海外资产、REITs等多资产品种来破局，通过把各类资产进行搭配，使得整个组合的收益来源更加多元化，在实现不降低预期收益率的前提下，降低组合波动率。另一方面，在养老FOF的产品创新上，可以适当鼓励更多的创新和尝试，探索适合我国的个人养老金解决方案。

　　北京商报记者李海媛

　　春光美如斯，读书正当时。

　　今天，迎来第30个“世界读书日”，长城基金也收到一份别具意义的礼物——由四川凉山州雷波县杉树小学学生们“云快递”过来的读书心得，字里行间跃动着他们对知识的渴求和对美好的向往。

　　杉树小学是“长城基金·快乐音乐教室”公益项目落地的首个学校。自2023年在杉树小学捐建快乐音乐教室后，长城基金也在努力探索更丰富多元、创新多变的活动形式，为孩子们提供持续的美育教育支持。

　　今年世界读书日来临之际，长城基金为杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”特别购置了一批儿童书籍，适配小学1-6年级不同群体，涵盖经典童话、民间故事、科普读物、中外名著等丰富题材，希望能帮助孩子们在阅读中探索未知、感受世界。在收到这批“精神食粮”后，孩子们迫不及待地翻开崭新的书页阅读，并用稚嫩的笔触写下一篇篇鲜活的读书心得，这既是他们对知识的记录，也是对外发出的成长宣言。

　　除此之外，长城基金还在线下投教活动中融入了爱心捐书环节，让公益行动“走出去”。4月20日，长城基金投教团队在深圳市福田区圩镇社区举办了一场特别的爱心投教活动，在普及基础财商知识的同时，邀请社区家长和小朋友们踊跃捐赠家中闲置的儿童书籍，传递书香，让爱延续。

　　现场，投教人员通过饶有趣味的财商知识问答游戏热场，并为积极参与的小朋友们送上读书日礼物——儿童财商书籍《小狗钱钱》，希望他们在吉娅与拉布拉多的奇妙故事中，培育受益终身的财商思维。同时，也邀请小朋友们亲手制作哪吒手工书签，为杉树小学的孩子们写下最真挚的祝福语，这些承载着温暖与期待的书签将随同捐赠的书籍一起，跨越千里，送到杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”。通过此次活动，长城基金以投教和公益为纽带，为深圳和凉山州两地小朋友们搭建起一座跨越地域的友谊桥梁，当书香在两地间传递，孩子们的心灵也紧紧相连，在成长的道路上互相勉励、携手前行。

　　近年来，为了助力乡村儿童教育，长城基金以美育教育为支点启动了“长城基金·快乐音乐教室”公益项目，并接连在四川雷波县的杉树小学、马湖小学以及河北滦平巴克什营镇中心校落地。除了捐赠硬件设施、提供音乐教育外，长城基金还组织了丰富多样的活动，丰富公益文化内涵，持续传递公益能量。在杉树小学，开展“财商下乡”活动，为学生家长和老师们普及防非反诈知识；世界读书日时，捐赠爱心儿童书籍，邀请基金经理为马湖小学学生们分享读书心得和成长故事，赋予孩子们更多前行的力量和勇气；国庆期间，组织三地快乐音乐教室儿童合唱团同唱爱国歌曲，激发孩子们的爱国情怀和民族自豪感．．．．．．

　　未来，长城基金将坚守“金融向善”的初心使命，持续深耕“长城基金·快乐音乐教室”公益品牌，以更创新的形式、更丰富的内容汇聚社会多方力量，为乡村儿童点亮成长梦想，托举美好未来！