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曲靖市(麒麟区、富源县、会泽县、马龙区、师宗县、沾益区、罗平县、陆良县、宣威市)

张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)

商丘市(虞城县、梁园区、民权县、柘城县、睢阳区、宁陵县、睢县、永城市、夏邑县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、长顺县、都匀市、独山县、平塘县、荔波县、贵定县、罗甸县、龙里县、瓮安县、三都水族自治县、福泉市)  资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

秦皇岛市(卢龙县、山海关区、青龙满族自治县、抚宁区、北戴河区、昌黎县、海港区)

甘孜藏族自治州(白玉县、九龙县、乡城县、丹巴县、炉霍县、巴塘县、石渠县、色达县、康定市、新龙县、德格县、道孚县、稻城县、得荣县、理塘县、雅江县、甘孜县、泸定县)

江门市(江海区、蓬江区、开平市、新会区、恩平市、台山市、鹤山市)

白城市(洮北区、通榆县、镇赉县、大安市、洮南市)  锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、苏尼特右旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、多伦县、二连浩特市、镶黄旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特左旗)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

湖州市(德清县、南浔区、长兴县、安吉县、吴兴区)

五指山市(保亭黎族苗族自治县、临高县、屯昌县、昌江黎族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、澄迈县、定安县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、东方市、陵水黎族自治县、琼海市)

酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市、敦煌市、肃州区、瓜州县)

贵阳市(观山湖区、云岩区、南明区、乌当区、开阳县、修文县、息烽县、清镇市、白云区、花溪区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、托里县、额敏县、裕民县、塔城市、沙湾市、乌苏市)

张家口市(怀安县、康保县、桥西区、沽源县、蔚县、宣化区、赤城县、万全区、下花园区、张北县、怀来县、阳原县、涿鹿县、桥东区、崇礼区、尚义县)

邯郸市(鸡泽县、峰峰矿区、广平县、曲周县、武安市、丛台区、复兴区、永年区、馆陶县、涉县、临漳县、邯山区、磁县、肥乡区、邱县、魏县、大名县、成安县)

白银市(会宁县、白银区、靖远县、平川区、景泰县)

文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、砚山县、麻栗坡县、马关县、西畴县、广南县、文山市)

漯河市(召陵区、舞阳县、郾城区、源汇区、临颍县)

潍坊市(诸城市、昌邑市、奎文区、高密市、昌乐县、坊子区、寿光市、青州市、寒亭区、潍城区、临朐县、安丘市)

随州市(随县、曾都区、广水市)

攀枝花市(仁和区、米易县、西区、东区、盐边县)

商洛市(商州区、山阳县、镇安县、柞水县、丹凤县、商南县、洛南县)

洛阳市(洛龙区、宜阳县、瀍河回族区、新安县、老城区、嵩县、偃师区、孟津区、栾川县、汝阳县、涧西区、伊川县、西工区、洛宁县)

云浮市(云安区、新兴县、郁南县、罗定市、云城区)

威海市(环翠区、乳山市、文登区、荣成市)

郴州市(嘉禾县、北湖区、安仁县、永兴县、临武县、资兴市、桂阳县、宜章县、桂东县、苏仙区、汝城县)

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菏泽市(鄄城县、东明县、牡丹区、郓城县、单县、巨野县、成武县、定陶区、曹县)

佳木斯市(郊区、桦川县、前进区、东风区、富锦市、向阳区、汤原县、抚远市、桦南县、同江市)

阿里地区(日土县、普兰县、革吉县、改则县、札达县、噶尔县、措勤县)

吴忠市(同心县、利通区、盐池县、红寺堡区、青铜峡市)  绥化市(明水县、望奎县、青冈县、北林区、肇东市、兰西县、绥棱县、庆安县、安达市、海伦市)

常州市(武进区、金坛区、钟楼区、新北区、天宁区、溧阳市)

上饶市(玉山县、余干县、万年县、婺源县、信州区、鄱阳县、铅山县、德兴市、广丰区、横峰县、广信区、弋阳县)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、卓资县、兴和县、集宁区、商都县、凉城县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、四子王旗、察哈尔右翼前旗、化德县)潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

滁州市(天长市、琅琊区、全椒县、定远县、凤阳县、来安县、明光市、南谯区)  牡丹江市(宁安市、绥芬河市、东宁市、海林市、阳明区、爱民区、西安区、林口县、穆棱市、东安区)

榆林市(吴堡县、府谷县、定边县、榆阳区、神木市、横山区、靖边县、子洲县、佳县、绥德县、米脂县、清涧县)

新余市(分宜县、渝水区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、晴隆县、册亨县、兴仁市、普安县、贞丰县、望谟县、安龙县)徐州市(铜山区、邳州市、新沂市、贾汪区、鼓楼区、泉山区、丰县、云龙区、沛县、睢宁县)

桂林市(荔浦市、叠彩区、临桂区、恭城瑶族自治县、灌阳县、龙胜各族自治县、灵川县、阳朔县、秀峰区、七星区、全州县、雁山区、象山区、平乐县、资源县、永福县、兴安县)

大理白族自治州(大理市、宾川县、巍山彝族回族自治县、云龙县、弥渡县、洱源县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、永平县、南涧彝族自治县、祥云县、剑川县)

玉林市(兴业县、玉州区、陆川县、北流市、福绵区、博白县、容县)

宜宾市(屏山县、南溪区、江安县、翠屏区、兴文县、叙州区、长宁县、高县、筠连县、珙县)

荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、钟祥市、京山市)

丽水市(缙云县、龙泉市、庆元县、青田县、云和县、莲都区、松阳县、景宁畲族自治县、遂昌县)

衡阳市(衡南县、衡阳县、雁峰区、祁东县、南岳区、石鼓区、衡东县、耒阳市、常宁市、衡山县、蒸湘区、珠晖区)

池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)

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南宁市(良庆区、西乡塘区、青秀区、隆安县、上林县、马山县、横州市、武鸣区、宾阳县、江南区、兴宁区、邕宁区)

长春市(德惠市、九台区、二道区、榆树市、绿园区、朝阳区、宽城区、双阳区、公主岭市、南关区、农安县)

四平市(铁东区、伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁西区)

运城市(新绛县、盐湖区、绛县、临猗县、河津市、闻喜县、平陆县、夏县、稷山县、垣曲县、芮城县、万荣县、永济市)

辽阳市(灯塔市、白塔区、太子河区、弓长岭区、宏伟区、辽阳县、文圣区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、昌吉市、阜康市、奇台县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县)

济源市

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。