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庆阳市(环县、宁县、华池县、西峰区、镇原县、庆城县、合水县、正宁县)

眉山市(丹棱县、东坡区、青神县、仁寿县、洪雅县、彭山区)

鸡西市(滴道区、恒山区、鸡东县、麻山区、密山市、鸡冠区、城子河区、虎林市、梨树区)

凉山彝族自治州(会东县、金阳县、越西县、盐源县、雷波县、德昌县、会理市、昭觉县、甘洛县、布拖县、宁南县、美姑县、西昌市、冕宁县、普格县、木里藏族自治县、喜德县)  东莞市

百色市(西林县、那坡县、隆林各族自治县、凌云县、德保县、田林县、田东县、平果市、右江区、田阳区、乐业县、靖西市)

曲靖市(宣威市、罗平县、马龙区、师宗县、沾益区、富源县、麒麟区、会泽县、陆良县)

五指山市(昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、东方市、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、定安县、万宁市、临高县、文昌市、白沙黎族自治县、屯昌县)

西藏自治区  景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)

包头市(白云鄂博矿区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、土默特右旗、九原区、昆都仑区、石拐区、固阳县)

文山壮族苗族自治州(文山市、西畴县、马关县、麻栗坡县、富宁县、砚山县、广南县、丘北县)

漳州市(龙海区、东山县、长泰区、漳浦县、芗城区、龙文区、云霄县、诏安县、平和县、华安县、南靖县)

吉安市(井冈山市、新干县、吉州区、泰和县、青原区、吉水县、遂川县、峡江县、永丰县、永新县、安福县、吉安县、万安县)

汉中市(汉台区、略阳县、西乡县、城固县、留坝县、宁强县、勉县、佛坪县、南郑区、洋县、镇巴县)

娄底市(冷水江市、娄星区、涟源市、新化县、双峰县)

梅州市(丰顺县、五华县、平远县、蕉岭县、兴宁市、大埔县、梅县区、梅江区)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、扶余市)

海口市(美兰区、琼山区、龙华区、秀英区)

福州市(马尾区、平潭县、闽侯县、连江县、永泰县、闽清县、长乐区、福清市、罗源县、台江区、仓山区、晋安区、鼓楼区)

新疆维吾尔自治区

丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、凤城市、东港市、振安区、元宝区)

德阳市(中江县、旌阳区、广汉市、绵竹市、罗江区、什邡市)

吉林市(蛟河市、桦甸市、昌邑区、龙潭区、磐石市、船营区、丰满区、舒兰市、永吉县)

宣城市(旌德县、广德市、宁国市、郎溪县、绩溪县、宣州区、泾县)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、双辽市、铁西区、铁东区)

绵阳市(涪城区、三台县、梓潼县、江油市、平武县、北川羌族自治县、安州区、游仙区、盐亭县)

菏泽市(曹县、郓城县、定陶区、东明县、巨野县、鄄城县、牡丹区、成武县、单县)

南阳市(方城县、镇平县、宛城区、新野县、南召县、淅川县、内乡县、桐柏县、唐河县、邓州市、西峡县、社旗县、卧龙区)

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锦州市(凌河区、北镇市、太和区、凌海市、黑山县、义县、古塔区)

甘南藏族自治州(夏河县、舟曲县、合作市、迭部县、卓尼县、临潭县、玛曲县、碌曲县)

临汾市(襄汾县、安泽县、永和县、乡宁县、曲沃县、洪洞县、浮山县、隰县、翼城县、汾西县、吉县、古县、尧都区、霍州市、大宁县、蒲县、侯马市)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)  随州市(随县、广水市、曾都区)

锡林郭勒盟(镶黄旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、多伦县、苏尼特右旗、正蓝旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特左旗)

北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)

广州市(白云区、花都区、番禺区、从化区、越秀区、天河区、增城区、荔湾区、黄埔区、海珠区、南沙区)宝鸡市(岐山县、扶风县、金台区、麟游县、陈仓区、千阳县、太白县、眉县、凤县、凤翔区、渭滨区、陇县)

阿里地区(普兰县、革吉县、日土县、措勤县、噶尔县、札达县、改则县)  云浮市(郁南县、罗定市、云城区、新兴县、云安区)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、龙江县、拜泉县、铁锋区、建华区、富裕县、讷河市、克山县、碾子山区、依安县、龙沙区、泰来县、昂昂溪区、富拉尔基区、克东县、甘南县)

南昌市(南昌县、安义县、青山湖区、西湖区、红谷滩区、进贤县、新建区、青云谱区、东湖区)

湖州市(长兴县、吴兴区、南浔区、安吉县、德清县)黔西南布依族苗族自治州(普安县、册亨县、安龙县、兴仁市、兴义市、望谟县、晴隆县、贞丰县)

桂林市(雁山区、临桂区、兴安县、灌阳县、龙胜各族自治县、阳朔县、永福县、象山区、全州县、平乐县、叠彩区、恭城瑶族自治县、秀峰区、资源县、荔浦市、灵川县、七星区)

巴中市(通江县、恩阳区、南江县、巴州区、平昌县)

石河子市(新星市、白杨市、胡杨河市、图木舒克市、铁门关市、北屯市、可克达拉市、五家渠市、阿拉尔市、双河市、昆玉市)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特前旗、五原县、杭锦后旗、临河区、磴口县、乌拉特中旗)

伊春市(汤旺县、乌翠区、友好区、铁力市、金林区、伊美区、大箐山县、丰林县、嘉荫县、南岔县)

安康市(镇坪县、白河县、平利县、岚皋县、旬阳市、紫阳县、宁陕县、汉滨区、汉阴县、石泉县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、绿春县、红河县、屏边苗族自治县、泸西县、石屏县、蒙自市、河口瑶族自治县、元阳县、开远市)

儋州市

太原市(万柏林区、晋源区、迎泽区、阳曲县、清徐县、尖草坪区、娄烦县、古交市、小店区、杏花岭区)

晋城市(泽州县、高平市、沁水县、阳城县、城区、陵川县)

南京市(建邺区、高淳区、栖霞区、溧水区、雨花台区、六合区、鼓楼区、玄武区、浦口区、秦淮区、江宁区)

韶关市(乳源瑶族自治县、仁化县、武江区、翁源县、乐昌市、新丰县、浈江区、南雄市、曲江区、始兴县)

河池市(金城江区、巴马瑶族自治县、南丹县、凤山县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、天峨县、东兰县、罗城仫佬族自治县)

保定市(清苑区、徐水区、阜平县、雄县、高碑店市、涞水县、易县、涞源县、定兴县、顺平县、容城县、莲池区、高阳县、竞秀区、满城区、安新县、涿州市、定州市、曲阳县、唐县、望都县、蠡县、安国市、博野县)

三明市(明溪县、尤溪县、沙县区、永安市、清流县、将乐县、宁化县、大田县、建宁县、泰宁县、三元区)

玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、囊谦县、玉树市、杂多县、治多县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。