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北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)

周口市(鹿邑县、扶沟县、商水县、沈丘县、淮阳区、郸城县、项城市、西华县、川汇区、太康县)

漳州市(龙海区、南靖县、东山县、平和县、长泰区、芗城区、诏安县、云霄县、华安县、漳浦县、龙文区)

楚雄彝族自治州(禄丰市、姚安县、南华县、楚雄市、双柏县、元谋县、武定县、牟定县、大姚县、永仁县)  阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

新余市(分宜县、渝水区)

承德市(兴隆县、宽城满族自治县、平泉市、承德县、双滦区、双桥区、丰宁满族自治县、滦平县、隆化县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、安龙县、贞丰县、册亨县、普安县、晴隆县、兴义市、兴仁市)

七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)  宜昌市(远安县、秭归县、五峰土家族自治县、点军区、夷陵区、兴山县、西陵区、枝江市、长阳土家族自治县、当阳市、猇亭区、伍家岗区、宜都市)

和田地区(策勒县、墨玉县、和田县、民丰县、皮山县、洛浦县、和田市、于田县)

随州市(随县、广水市、曾都区)

榆林市(绥德县、横山区、佳县、吴堡县、靖边县、米脂县、神木市、定边县、府谷县、子洲县、榆阳区、清涧县)

南平市(延平区、松溪县、顺昌县、政和县、浦城县、邵武市、建瓯市、建阳区、武夷山市、光泽县)

石河子市(五家渠市、铁门关市、新星市、昆玉市、白杨市、可克达拉市、图木舒克市、双河市、胡杨河市、北屯市、阿拉尔市)

北京市(怀柔区、房山区、东城区、昌平区、丰台区、通州区、延庆区、西城区、朝阳区、平谷区、大兴区、顺义区、门头沟区、密云区、石景山区、海淀区)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

安阳市(内黄县、滑县、龙安区、汤阴县、北关区、安阳县、林州市、殷都区、文峰区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

松原市(宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县)

通化市(集安市、梅河口市、辉南县、柳河县、通化县、二道江区、东昌区)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

金昌市(永昌县、金川区)

清远市(佛冈县、连州市、英德市、阳山县、连南瑶族自治县、清新区、连山壮族瑶族自治县、清城区)

滁州市(南谯区、全椒县、天长市、琅琊区、明光市、凤阳县、来安县、定远县)

丹东市(东港市、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县、振兴区、振安区)

银川市(贺兰县、灵武市、西夏区、永宁县、金凤区、兴庆区)

南昌市(青山湖区、青云谱区、红谷滩区、进贤县、安义县、新建区、西湖区、东湖区、南昌县)

沈阳市(铁西区、辽中区、沈河区、苏家屯区、康平县、和平区、新民市、大东区、于洪区、法库县、沈北新区、皇姑区、浑南区)

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临夏回族自治州(东乡族自治县、广河县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、和政县、临夏县、临夏市)

眉山市(青神县、洪雅县、彭山区、东坡区、丹棱县、仁寿县)

张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)

苏州市(常熟市、吴中区、虎丘区、张家港市、姑苏区、吴江区、相城区、太仓市、昆山市)  庆阳市(华池县、合水县、镇原县、环县、正宁县、西峰区、宁县、庆城县)

运城市(盐湖区、芮城县、河津市、万荣县、平陆县、稷山县、新绛县、垣曲县、绛县、临猗县、闻喜县、夏县、永济市)

内蒙古自治区

西安市(鄠邑区、未央区、莲湖区、高陵区、临潼区、蓝田县、新城区、雁塔区、周至县、碑林区、灞桥区、长安区、阎良区)岳阳市(临湘市、君山区、汨罗市、华容县、平江县、岳阳县、岳阳楼区、湘阴县、云溪区)

宁德市(古田县、蕉城区、霞浦县、屏南县、柘荣县、寿宁县、福安市、福鼎市、周宁县)  湘潭市(韶山市、湘乡市、岳塘区、湘潭县、雨湖区)

云浮市(新兴县、罗定市、云城区、云安区、郁南县)

林芝市(工布江达县、察隅县、巴宜区、朗县、米林市、波密县、墨脱县)

六安市(金安区、叶集区、霍邱县、金寨县、裕安区、舒城县、霍山县)三沙市(南沙区、西沙区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

南宁市(邕宁区、马山县、武鸣区、青秀区、横州市、隆安县、江南区、良庆区、西乡塘区、宾阳县、上林县、兴宁区)

成都市(邛崃市、都江堰市、青白江区、青羊区、新都区、崇州市、龙泉驿区、金牛区、双流区、武侯区、大邑县、蒲江县、锦江区、彭州市、郫都区、温江区、金堂县、新津区、成华区、简阳市)

怀化市(新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、鹤城区、沅陵县、辰溪县、会同县、中方县、通道侗族自治县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、溆浦县)

黄冈市(红安县、团风县、武穴市、蕲春县、英山县、黄梅县、黄州区、麻城市、罗田县、浠水县)

贵港市(港南区、覃塘区、平南县、港北区、桂平市)

兴安盟(扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市)

三明市(宁化县、大田县、三元区、明溪县、永安市、建宁县、将乐县、尤溪县、泰宁县、清流县、沙县区)

天津市(宁河区、静海区、和平区、滨海新区、南开区、北辰区、东丽区、河东区、河北区、津南区、红桥区、武清区、河西区、蓟州区、宝坻区、西青区)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

石家庄市(无极县、栾城区、裕华区、长安区、行唐县、鹿泉区、晋州市、高邑县、井陉矿区、赞皇县、藁城区、桥西区、正定县、辛集市、深泽县、灵寿县、元氏县、平山县、赵县、新乐市、新华区、井陉县)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、九原区、青山区、土默特右旗、固阳县、昆都仑区、石拐区、白云鄂博矿区、东河区)

鞍山市(台安县、岫岩满族自治县、铁东区、立山区、海城市、千山区、铁西区)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、红寺堡区、同心县、利通区)

齐齐哈尔市(碾子山区、建华区、拜泉县、依安县、昂昂溪区、讷河市、富裕县、克山县、克东县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、龙江县、甘南县、泰来县、富拉尔基区、龙沙区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。