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岳阳市(君山区、岳阳楼区、湘阴县、平江县、岳阳县、云溪区、华容县、汨罗市、临湘市)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

通辽市(扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁区、奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市)

莆田市(秀屿区、荔城区、城厢区、涵江区、仙游县)  济宁市(微山县、鱼台县、泗水县、梁山县、邹城市、汶上县、曲阜市、任城区、金乡县、嘉祥县、兖州区)

安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县)

达州市(通川区、万源市、开江县、大竹县、渠县、达川区、宣汉县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、阜康市、玛纳斯县、昌吉市、吉木萨尔县)

宿州市(砀山县、萧县、泗县、埇桥区、灵璧县)  濮阳市(华龙区、南乐县、濮阳县、清丰县、范县、台前县)

湘潭市(雨湖区、韶山市、岳塘区、湘潭县、湘乡市)

惠州市(龙门县、惠东县、惠城区、博罗县、惠阳区)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

宜宾市(屏山县、翠屏区、珙县、江安县、南溪区、高县、叙州区、兴文县、筠连县、长宁县)

曲靖市(罗平县、陆良县、沾益区、师宗县、麒麟区、富源县、马龙区、会泽县、宣威市)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)

长春市(公主岭市、九台区、朝阳区、双阳区、榆树市、南关区、农安县、绿园区、二道区、宽城区、德惠市)

广安市(华蓥市、广安区、岳池县、邻水县、前锋区、武胜县)

银川市(灵武市、永宁县、金凤区、贺兰县、兴庆区、西夏区)

潍坊市(诸城市、寿光市、潍城区、青州市、高密市、昌乐县、寒亭区、奎文区、安丘市、临朐县、昌邑市、坊子区)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)

黑河市(逊克县、北安市、爱辉区、孙吴县、嫩江市、五大连池市)

营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、老边区、站前区、西市区、盖州市)

扬州市(江都区、高邮市、邗江区、广陵区、宝应县、仪征市)

塔城地区(塔城市、乌苏市、额敏县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、托里县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)

百色市(西林县、隆林各族自治县、凌云县、田林县、田东县、德保县、右江区、乐业县、田阳区、靖西市、那坡县、平果市)

和田地区(墨玉县、皮山县、策勒县、民丰县、和田县、洛浦县、于田县、和田市)

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梧州市(龙圩区、藤县、苍梧县、万秀区、蒙山县、长洲区、岑溪市)

内江市(资中县、隆昌市、威远县、东兴区、市中区)

南昌市(红谷滩区、南昌县、青云谱区、安义县、进贤县、青山湖区、西湖区、新建区、东湖区)

三明市(建宁县、尤溪县、三元区、永安市、明溪县、泰宁县、大田县、将乐县、清流县、宁化县、沙县区)  丽水市(莲都区、云和县、景宁畲族自治县、庆元县、龙泉市、青田县、缙云县、遂昌县、松阳县)

贵阳市(花溪区、白云区、观山湖区、乌当区、息烽县、清镇市、云岩区、南明区、开阳县、修文县)

锦州市(义县、古塔区、太和区、凌海市、凌河区、北镇市、黑山县)

张掖市(山丹县、临泽县、民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县)商洛市(洛南县、柞水县、丹凤县、镇安县、山阳县、商南县、商州区)

凉山彝族自治州(宁南县、雷波县、盐源县、德昌县、喜德县、美姑县、普格县、越西县、冕宁县、甘洛县、金阳县、木里藏族自治县、会东县、布拖县、会理市、昭觉县、西昌市)  蚌埠市(淮上区、龙子湖区、五河县、怀远县、禹会区、蚌山区、固镇县)

台州市(天台县、玉环市、仙居县、路桥区、温岭市、临海市、椒江区、三门县、黄岩区)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、册亨县、晴隆县、望谟县、兴仁市、安龙县、普安县、兴义市)

衡阳市(雁峰区、珠晖区、祁东县、衡山县、蒸湘区、衡南县、衡阳县、石鼓区、衡东县、耒阳市、常宁市、南岳区)红河哈尼族彝族自治州(红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、河口瑶族自治县、个旧市、绿春县、元阳县、弥勒市、开远市、泸西县、屏边苗族自治县、石屏县、建水县)

汉中市(勉县、镇巴县、佛坪县、略阳县、城固县、洋县、汉台区、宁强县、西乡县、留坝县、南郑区)

赤峰市(巴林右旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、克什克腾旗、松山区、红山区、敖汉旗、宁城县、喀喇沁旗、翁牛特旗、元宝山区)

荆州市(公安县、洪湖市、江陵县、石首市、监利市、荆州区、沙市区、松滋市)

荆门市(钟祥市、沙洋县、掇刀区、京山市、东宝区)

洛阳市(宜阳县、孟津区、汝阳县、洛宁县、瀍河回族区、嵩县、西工区、洛龙区、新安县、伊川县、偃师区、栾川县、老城区、涧西区)

威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

泉州市(惠安县、安溪县、金门县、德化县、洛江区、永春县、泉港区、丰泽区、石狮市、南安市、晋江市、鲤城区)

自贡市(沿滩区、贡井区、自流井区、大安区、荣县、富顺县)

郑州市(新密市、新郑市、中牟县、上街区、管城回族区、登封市、金水区、二七区、荥阳市、中原区、惠济区、巩义市)

沧州市(南皮县、盐山县、肃宁县、献县、新华区、孟村回族自治县、运河区、黄骅市、河间市、沧县、吴桥县、东光县、青县、泊头市、海兴县、任丘市)

阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、新邱区、清河门区、太平区、海州区、细河区)

晋中市(榆次区、和顺县、昔阳县、灵石县、榆社县、左权县、寿阳县、祁县、平遥县、介休市、太谷区)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、贵德县、兴海县、同德县)

大理白族自治州(剑川县、漾濞彝族自治县、云龙县、巍山彝族回族自治县、永平县、鹤庆县、南涧彝族自治县、大理市、祥云县、弥渡县、洱源县、宾川县)

济南市(章丘区、商河县、历下区、长清区、钢城区、市中区、平阴县、天桥区、莱芜区、历城区、槐荫区、济阳区)

盐城市(盐都区、阜宁县、建湖县、大丰区、滨海县、响水县、射阳县、亭湖区、东台市)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）