母狗黄淑珍|心灵契合与情感碰撞的故事之旅
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扬州市(江都区、邗江区、宝应县、高邮市、广陵区、仪征市)
马鞍山市(含山县、花山区、和县、当涂县、雨山区、博望区)
临夏回族自治州(临夏市、临夏县、广河县、和政县、永靖县、东乡族自治县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
呼和浩特市(和林格尔县、回民区、清水河县、玉泉区、赛罕区、托克托县、新城区、武川县、土默特左旗)
保定市(安国市、定州市、竞秀区、徐水区、唐县、博野县、高碑店市、安新县、涞水县、莲池区、高阳县、清苑区、涞源县、容城县、雄县、蠡县、满城区、顺平县、阜平县、望都县、定兴县、曲阳县、涿州市、易县)
常州市(钟楼区、新北区、天宁区、溧阳市、武进区、金坛区)
平凉市(泾川县、华亭市、庄浪县、静宁县、崆峒区、灵台县、崇信县)
淄博市(周村区、淄川区、沂源县、高青县、张店区、临淄区、博山区、桓台县)
抚顺市(望花区、清原满族自治县、东洲区、顺城区、抚顺县、新抚区、新宾满族自治县)
青岛市(城阳区、平度市、李沧区、市南区、即墨区、莱西市、黄岛区、市北区、胶州市、崂山区)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、贞丰县、安龙县、普安县、望谟县、兴义市、册亨县、晴隆县)
南平市(建阳区、政和县、邵武市、延平区、光泽县、建瓯市、顺昌县、浦城县、武夷山市、松溪县)
许昌市(襄城县、建安区、禹州市、鄢陵县、魏都区、长葛市)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、五原县、乌拉特后旗、临河区、杭锦后旗、磴口县)
保山市(昌宁县、腾冲市、施甸县、龙陵县、隆阳区)
长治市(黎城县、长子县、沁源县、潞城区、沁县、潞州区、武乡县、屯留区、平顺县、襄垣县、壶关县、上党区)
阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、福海县、青河县、富蕴县、布尔津县、吉木乃县)
喀什地区(麦盖提县、泽普县、疏勒县、莎车县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、英吉沙县、叶城县、巴楚县、疏附县、伽师县)
芜湖市(鸠江区、无为市、弋江区、湾沚区、繁昌区、南陵县、镜湖区)
来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县、忻城县、合山市)
三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)
鸡西市(滴道区、城子河区、麻山区、密山市、虎林市、鸡东县、梨树区、恒山区、鸡冠区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)
汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)
绥化市(北林区、绥棱县、安达市、兰西县、肇东市、望奎县、明水县、青冈县、庆安县、海伦市)
江门市(新会区、江海区、鹤山市、台山市、恩平市、开平市、蓬江区)
广安市(广安区、华蓥市、岳池县、邻水县、前锋区、武胜县)
金华市(东阳市、浦江县、义乌市、婺城区、磐安县、武义县、永康市、金东区、兰溪市)
日喀则市(谢通门县、定日县、仲巴县、定结县、白朗县、康马县、吉隆县、萨嘎县、江孜县、昂仁县、萨迦县、岗巴县、拉孜县、聂拉木县、仁布县、亚东县、桑珠孜区、南木林县)
秦皇岛市(北戴河区、青龙满族自治县、海港区、昌黎县、卢龙县、抚宁区、山海关区)
廊坊市(安次区、霸州市、广阳区、文安县、大城县、永清县、固安县、三河市、大厂回族自治县、香河县)
十堰市(丹江口市、房县、郧阳区、郧西县、竹山县、竹溪县、茅箭区、张湾区)
常德市(津市市、桃源县、鼎城区、安乡县、汉寿县、澧县、武陵区、石门县、临澧县)
连云港市(连云区、东海县、灌云县、海州区、赣榆区、灌南县)
邵阳市(绥宁县、邵东市、武冈市、邵阳县、洞口县、双清区、北塔区、大祥区、隆回县、新邵县、城步苗族自治县、新宁县)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)
聊城市(莘县、东阿县、冠县、东昌府区、茌平区、阳谷县、高唐县、临清市)
萍乡市(安源区、湘东区、芦溪县、莲花县、上栗县)
孝感市(应城市、孝南区、大悟县、安陆市、孝昌县、云梦县、汉川市)
开封市(顺河回族区、通许县、兰考县、禹王台区、龙亭区、尉氏县、杞县、鼓楼区、祥符区)
西安市(莲湖区、雁塔区、灞桥区、蓝田县、未央区、临潼区、周至县、长安区、阎良区、新城区、碑林区、高陵区、鄠邑区)
四平市(铁东区、铁西区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县)
昌都市(丁青县、贡觉县、江达县、类乌齐县、卡若区、八宿县、察雅县、洛隆县、左贡县、边坝县、芒康县)
辽阳市(弓长岭区、白塔区、文圣区、辽阳县、宏伟区、灯塔市、太子河区)
濮阳市(华龙区、台前县、清丰县、范县、濮阳县、南乐县)
南通市(如东县、崇川区、启东市、海安市、如皋市、通州区、海门区)
上海市(青浦区、奉贤区、黄浦区、嘉定区、宝山区、崇明区、浦东新区、虹口区、杨浦区、闵行区、静安区、徐汇区、普陀区、长宁区、金山区、松江区)
达州市(开江县、大竹县、达川区、渠县、宣汉县、万源市、通川区)
克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)
镇江市(扬中市、润州区、句容市、丹徒区、丹阳市、京口区)
威海市(环翠区、乳山市、文登区、荣成市)
深圳市(龙岗区、宝安区、龙华区、福田区、盐田区、南山区、光明区、罗湖区、坪山区)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、龙山县、吉首市、花垣县、保靖县、凤凰县、永顺县、泸溪县)
鄂尔多斯市(准格尔旗、康巴什区、鄂托克前旗、乌审旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克旗、杭锦旗、东胜区)
宜昌市(秭归县、兴山县、五峰土家族自治县、夷陵区、当阳市、点军区、枝江市、长阳土家族自治县、猇亭区、远安县、伍家岗区、宜都市、西陵区)
德州市(德城区、宁津县、乐陵市、临邑县、平原县、武城县、齐河县、陵城区、庆云县、禹城市、夏津县)
庆阳市(合水县、镇原县、西峰区、环县、宁县、庆城县、正宁县、华池县)
攀枝花市(米易县、西区、盐边县、东区、仁和区)
宿州市(灵璧县、泗县、埇桥区、砀山县、萧县)
新乡市(封丘县、原阳县、红旗区、获嘉县、凤泉区、卫滨区、牧野区、延津县、辉县市、新乡县、长垣市、卫辉市)
香港特别行政区
莆田市(城厢区、秀屿区、荔城区、仙游县、涵江区)
铜仁市(玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、思南县、万山区、松桃苗族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、江口县、碧江区)
河源市(和平县、紫金县、东源县、连平县、龙川县、源城区)
六安市(裕安区、金寨县、金安区、霍山县、叶集区、舒城县、霍邱县)
柳州市(柳北区、柳城县、柳江区、融安县、鱼峰区、鹿寨县、三江侗族自治县、城中区、柳南区、融水苗族自治县)
双鸭山市(四方台区、宝清县、友谊县、尖山区、饶河县、宝山区、岭东区、集贤县)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
大理白族自治州(鹤庆县、祥云县、南涧彝族自治县、宾川县、洱源县、大理市、剑川县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、云龙县、漾濞彝族自治县、永平县)
金昌市(金川区、永昌县)
遂宁市(船山区、安居区、蓬溪县、射洪市、大英县)
安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县)
鹤壁市(浚县、淇县、山城区、鹤山区、淇滨区)
海东市(循化撒拉族自治县、平安区、乐都区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县)
宣城市(旌德县、泾县、广德市、宣州区、绩溪县、郎溪县、宁国市)
厦门市(翔安区、湖里区、集美区、思明区、海沧区、同安区)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、额尔古纳市、扎赉诺尔区、阿荣旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、根河市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区)
贺州市(八步区、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、昭平县)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
衡阳市(南岳区、雁峰区、衡南县、衡山县、蒸湘区、衡阳县、常宁市、石鼓区、衡东县、祁东县、耒阳市、珠晖区)
白山市(临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县、靖宇县)
吴忠市(青铜峡市、利通区、盐池县、同心县、红寺堡区)
天水市(秦州区、秦安县、清水县、麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、武山县)
南充市(西充县、高坪区、嘉陵区、阆中市、顺庆区、仪陇县、南部县、营山县、蓬安县)
黔东南苗族侗族自治州(剑河县、天柱县、从江县、台江县、黎平县、黄平县、施秉县、三穗县、榕江县、岑巩县、锦屏县、凯里市、镇远县、雷山县、麻江县、丹寨县)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
乌鲁木齐市(水磨沟区、天山区、沙依巴克区、头屯河区、乌鲁木齐县、米东区、达坂城区、新市区)
武汉市(新洲区、江岸区、江夏区、武昌区、东西湖区、青山区、汉阳区、江汉区、汉南区、洪山区、黄陂区、蔡甸区、硚口区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、盈江县、瑞丽市、陇川县)
佛山市(禅城区、顺德区、高明区、三水区、南海区)
拉萨市(林周县、曲水县、达孜区、堆龙德庆区、尼木县、城关区、墨竹工卡县、当雄县)
阿坝藏族羌族自治州(汶川县、松潘县、金川县、若尔盖县、壤塘县、小金县、理县、茂县、黑水县、九寨沟县、马尔康市、阿坝县、红原县)
济南市(钢城区、莱芜区、历城区、商河县、长清区、历下区、市中区、章丘区、平阴县、槐荫区、济阳区、天桥区)
白银市(会宁县、靖远县、景泰县、白银区、平川区)
济源市
伊春市(丰林县、大箐山县、嘉荫县、铁力市、乌翠区、友好区、金林区、汤旺县、伊美区、南岔县)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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