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黔西南布依族苗族自治州(册亨县、晴隆县、兴义市、贞丰县、普安县、安龙县、兴仁市、望谟县)

温州市(永嘉县、洞头区、平阳县、瓯海区、龙港市、泰顺县、鹿城区、龙湾区、苍南县、文成县、乐清市、瑞安市)

喀什地区(疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、泽普县、岳普湖县、喀什市、莎车县、巴楚县、疏勒县、叶城县、伽师县、英吉沙县)

池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)  遵义市(习水县、播州区、湄潭县、绥阳县、余庆县、汇川区、凤冈县、红花岗区、仁怀市、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、正安县、务川仡佬族苗族自治县)

岳阳市(云溪区、汨罗市、湘阴县、临湘市、岳阳县、岳阳楼区、平江县、华容县、君山区)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特后旗、临河区、杭锦后旗、磴口县、乌拉特前旗、五原县)

运城市(永济市、临猗县、夏县、绛县、新绛县、河津市、盐湖区、芮城县、垣曲县、闻喜县、平陆县、万荣县、稷山县)

孝感市(孝昌县、应城市、安陆市、云梦县、汉川市、孝南区、大悟县)  绥化市(望奎县、海伦市、庆安县、安达市、北林区、兰西县、明水县、青冈县、绥棱县、肇东市)

上海市(崇明区、杨浦区、黄浦区、宝山区、徐汇区、普陀区、金山区、长宁区、闵行区、青浦区、浦东新区、奉贤区、静安区、嘉定区、虹口区、松江区)

舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)

白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县、靖宇县、临江市、浑江区)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

香港特别行政区

衡阳市(衡山县、珠晖区、蒸湘区、南岳区、衡南县、常宁市、衡阳县、衡东县、祁东县、雁峰区、耒阳市、石鼓区)

娄底市(新化县、涟源市、双峰县、娄星区、冷水江市)

黄冈市(武穴市、罗田县、黄梅县、浠水县、团风县、红安县、蕲春县、麻城市、黄州区、英山县)

临沂市(罗庄区、沂水县、临沭县、兰山区、费县、沂南县、平邑县、郯城县、莒南县、兰陵县、河东区、蒙阴县)

大庆市(肇源县、让胡路区、大同区、肇州县、林甸县、萨尔图区、红岗区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县)

牡丹江市(海林市、西安区、东安区、宁安市、爱民区、林口县、阳明区、东宁市、穆棱市、绥芬河市)

九江市(瑞昌市、彭泽县、永修县、共青城市、湖口县、濂溪区、柴桑区、浔阳区、都昌县、庐山市、修水县、武宁县、德安县)

中山市

泉州市(惠安县、丰泽区、安溪县、金门县、洛江区、石狮市、南安市、泉港区、德化县、鲤城区、永春县、晋江市)

淮安市(清江浦区、盱眙县、涟水县、洪泽区、淮阴区、淮安区、金湖县)

济宁市(金乡县、任城区、汶上县、梁山县、曲阜市、兖州区、微山县、邹城市、鱼台县、泗水县、嘉祥县)

衢州市(江山市、常山县、衢江区、龙游县、柯城区、开化县)

淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)

廊坊市(大厂回族自治县、文安县、广阳区、永清县、霸州市、香河县、三河市、固安县、大城县、安次区)

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儋州市

十堰市(房县、郧阳区、郧西县、竹山县、丹江口市、竹溪县、茅箭区、张湾区)

海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)  襄阳市(樊城区、谷城县、南漳县、宜城市、襄州区、老河口市、保康县、襄城区、枣阳市)

宜昌市(枝江市、兴山县、点军区、宜都市、秭归县、五峰土家族自治县、猇亭区、远安县、长阳土家族自治县、夷陵区、西陵区、当阳市、伍家岗区)

荆门市(掇刀区、钟祥市、沙洋县、东宝区、京山市)

南昌市(青山湖区、南昌县、新建区、青云谱区、东湖区、进贤县、西湖区、红谷滩区、安义县)三门峡市(湖滨区、灵宝市、陕州区、渑池县、义马市、卢氏县)

马鞍山市(和县、花山区、博望区、当涂县、含山县、雨山区)  鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

焦作市(沁阳市、修武县、孟州市、解放区、中站区、马村区、博爱县、武陟县、温县、山阳区)

威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)

宁波市(海曙区、慈溪市、宁海县、象山县、镇海区、鄞州区、余姚市、江北区、北仑区、奉化区)承德市(隆化县、丰宁满族自治县、滦平县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、承德县、双滦区、平泉市、双桥区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县)

梧州市(藤县、万秀区、长洲区、岑溪市、苍梧县、龙圩区、蒙山县)

通化市(东昌区、柳河县、通化县、辉南县、梅河口市、集安市、二道江区)

梅州市(丰顺县、梅县区、平远县、蕉岭县、大埔县、五华县、兴宁市、梅江区)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、锦屏县、施秉县、镇远县、黄平县、从江县、剑河县、天柱县、黎平县、丹寨县、麻江县、三穗县、凯里市、岑巩县、台江县、榕江县)

重庆市(彭水苗族土家族自治县、渝北区、长寿区、南岸区、北碚区、大渡口区、黔江区、沙坪坝区、綦江区、璧山区、大足区、梁平区、巫山县、荣昌区、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、江津区、南川区、九龙坡区、永川区、垫江县、忠县、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、城口县、武隆区、开州区、巴南区、铜梁区、万州区、合川区、奉节县、云阳县、渝中区、丰都县、石柱土家族自治县、江北区、潼南区)

济南市(济阳区、历下区、钢城区、章丘区、天桥区、商河县、市中区、长清区、平阴县、历城区、莱芜区、槐荫区)

嘉兴市(嘉善县、平湖市、海宁市、南湖区、海盐县、桐乡市、秀洲区)

滁州市(琅琊区、定远县、来安县、凤阳县、明光市、南谯区、天长市、全椒县)

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

保山市(腾冲市、施甸县、昌宁县、隆阳区、龙陵县)

白城市(通榆县、大安市、镇赉县、洮南市、洮北区)

宁夏回族自治区

天水市(麦积区、武山县、秦州区、张家川回族自治县、甘谷县、清水县、秦安县)

芜湖市(湾沚区、繁昌区、南陵县、无为市、鸠江区、镜湖区、弋江区)

昭通市(镇雄县、绥江县、昭阳区、彝良县、鲁甸县、威信县、巧家县、大关县、永善县、水富市、盐津县)

松原市(扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。