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甘孜藏族自治州(新龙县、石渠县、雅江县、巴塘县、稻城县、得荣县、道孚县、康定市、丹巴县、白玉县、泸定县、炉霍县、九龙县、理塘县、乡城县、甘孜县、德格县、色达县)

湛江市(坡头区、遂溪县、雷州市、霞山区、赤坎区、吴川市、徐闻县、廉江市、麻章区)

内江市(资中县、威远县、市中区、东兴区、隆昌市)  钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)

阿克苏地区(新和县、乌什县、温宿县、沙雅县、阿克苏市、拜城县、阿瓦提县、柯坪县、库车市)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、咸丰县、鹤峰县、来凤县、利川市、建始县、巴东县、宣恩县)

绵阳市(涪城区、安州区、盐亭县、北川羌族自治县、梓潼县、平武县、江油市、三台县、游仙区)十堰市(郧西县、郧阳区、丹江口市、竹山县、房县、张湾区、茅箭区、竹溪县)

白山市(浑江区、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市)  抚州市(乐安县、临川区、黎川县、宜黄县、东乡区、广昌县、崇仁县、资溪县、金溪县、南城县、南丰县)

榆林市(清涧县、绥德县、横山区、吴堡县、子洲县、榆阳区、靖边县、定边县、米脂县、神木市、佳县、府谷县)

成都市(大邑县、蒲江县、郫都区、崇州市、锦江区、武侯区、金堂县、温江区、彭州市、成华区、新都区、都江堰市、双流区、龙泉驿区、新津区、青羊区、金牛区、邛崃市、简阳市、青白江区)

玉林市(北流市、玉州区、容县、兴业县、陆川县、博白县、福绵区)

东营市(东营区、广饶县、垦利区、河口区、利津县)

鄂尔多斯市(杭锦旗、准格尔旗、鄂托克旗、达拉特旗、鄂托克前旗、康巴什区、伊金霍洛旗、乌审旗、东胜区)

江门市(江海区、台山市、恩平市、鹤山市、新会区、开平市、蓬江区)

阿勒泰地区(富蕴县、青河县、哈巴河县、福海县、布尔津县、吉木乃县、阿勒泰市)

来宾市(金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县、兴宾区、合山市、象州县)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、罗甸县、独山县、都匀市、三都水族自治县、长顺县、荔波县、贵定县、惠水县、福泉市、龙里县、平塘县)

天水市(秦安县、武山县、清水县、秦州区、甘谷县、张家川回族自治县、麦积区)

广元市(昭化区、朝天区、苍溪县、剑阁县、旺苍县、青川县、利州区)

岳阳市(平江县、华容县、湘阴县、临湘市、岳阳楼区、汨罗市、岳阳县、君山区、云溪区)

济源市

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、兴仁市、贞丰县、册亨县、晴隆县、望谟县、普安县、安龙县)

广安市(广安区、邻水县、武胜县、前锋区、岳池县、华蓥市)

永州市(东安县、冷水滩区、道县、江永县、零陵区、新田县、祁阳市、宁远县、双牌县、江华瑶族自治县、蓝山县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

林芝市(波密县、墨脱县、巴宜区、朗县、察隅县、米林市、工布江达县)

南宁市(武鸣区、马山县、良庆区、青秀区、西乡塘区、上林县、隆安县、兴宁区、邕宁区、江南区、横州市、宾阳县)

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迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

本溪市(明山区、本溪满族自治县、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、平山区)

文山壮族苗族自治州(文山市、广南县、西畴县、丘北县、富宁县、马关县、砚山县、麻栗坡县)

许昌市(襄城县、鄢陵县、魏都区、禹州市、建安区、长葛市)  延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、延吉市、珲春市、龙井市、敦化市、图们市、汪清县)

柳州市(柳北区、柳城县、融安县、鹿寨县、三江侗族自治县、柳南区、柳江区、城中区、融水苗族自治县、鱼峰区)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、正镶白旗、镶黄旗、二连浩特市、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、多伦县、苏尼特右旗、正蓝旗、锡林浩特市)北京市(延庆区、西城区、通州区、昌平区、顺义区、丰台区、平谷区、海淀区、怀柔区、大兴区、东城区、房山区、石景山区、门头沟区、朝阳区、密云区)

南京市(栖霞区、江宁区、六合区、雨花台区、浦口区、溧水区、高淳区、玄武区、秦淮区、鼓楼区、建邺区)  新余市(分宜县、渝水区)

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南平市(武夷山市、邵武市、延平区、光泽县、建瓯市、政和县、顺昌县、松溪县、建阳区、浦城县)

济南市(商河县、市中区、济阳区、槐荫区、长清区、历下区、章丘区、天桥区、平阴县、莱芜区、历城区、钢城区)

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漯河市(召陵区、源汇区、舞阳县、郾城区、临颍县)

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新疆维吾尔自治区

新乡市(新乡县、红旗区、长垣市、卫滨区、原阳县、凤泉区、卫辉市、获嘉县、封丘县、牧野区、辉县市、延津县)

昭通市(镇雄县、昭阳区、鲁甸县、大关县、彝良县、盐津县、绥江县、威信县、永善县、巧家县、水富市)

郴州市(桂阳县、桂东县、汝城县、北湖区、宜章县、苏仙区、安仁县、嘉禾县、资兴市、永兴县、临武县)

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陇南市(康县、两当县、徽县、西和县、文县、成县、武都区、礼县、宕昌县)

三门峡市(湖滨区、渑池县、陕州区、卢氏县、义马市、灵宝市)

山南市(洛扎县、隆子县、琼结县、浪卡子县、桑日县、措美县、乃东区、贡嘎县、加查县、曲松县、扎囊县、错那市)

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　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。