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防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)
广安市(前锋区、武胜县、华蓥市、广安区、邻水县、岳池县)
盐城市(响水县、亭湖区、滨海县、盐都区、大丰区、建湖县、阜宁县、东台市、射阳县)
沧州市(海兴县、南皮县、肃宁县、泊头市、任丘市、孟村回族自治县、沧县、青县、盐山县、黄骅市、运河区、献县、新华区、吴桥县、东光县、河间市)
漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、召陵区、临颍县)
抚顺市(顺城区、清原满族自治县、抚顺县、望花区、新抚区、东洲区、新宾满族自治县)
辽阳市(太子河区、弓长岭区、宏伟区、白塔区、辽阳县、文圣区、灯塔市)
揭阳市(惠来县、揭西县、榕城区、普宁市、揭东区)
淄博市(高青县、博山区、张店区、桓台县、周村区、沂源县、淄川区、临淄区)
塔城地区(乌苏市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、托里县、塔城市、沙湾市)
鸡西市(城子河区、麻山区、鸡东县、鸡冠区、梨树区、密山市、恒山区、滴道区、虎林市)
吕梁市(岚县、交口县、石楼县、孝义市、文水县、临县、中阳县、方山县、交城县、离石区、柳林县、汾阳市、兴县)
邵阳市(武冈市、洞口县、邵东市、隆回县、绥宁县、新宁县、大祥区、北塔区、新邵县、邵阳县、城步苗族自治县、双清区)
南宁市(武鸣区、西乡塘区、兴宁区、良庆区、邕宁区、江南区、横州市、上林县、青秀区、隆安县、马山县、宾阳县)
莆田市(秀屿区、城厢区、荔城区、涵江区、仙游县)
天津市(西青区、静海区、武清区、红桥区、南开区、和平区、蓟州区、滨海新区、宝坻区、东丽区、宁河区、河北区、河东区、河西区、北辰区、津南区)
阿克苏地区(拜城县、柯坪县、沙雅县、乌什县、阿瓦提县、温宿县、新和县、库车市、阿克苏市)
鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、千山区、铁西区、立山区、铁东区、台安县)
阿坝藏族羌族自治州(理县、小金县、金川县、茂县、汶川县、黑水县、马尔康市、九寨沟县、壤塘县、若尔盖县、阿坝县、松潘县、红原县)
昭通市(绥江县、永善县、水富市、盐津县、彝良县、大关县、镇雄县、昭阳区、鲁甸县、巧家县、威信县)
湘潭市(韶山市、湘乡市、湘潭县、雨湖区、岳塘区)
大庆市(林甸县、萨尔图区、龙凤区、大同区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、红岗区、肇州县)
临沧市(云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、镇康县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、永德县、凤庆县)
儋州市
佛山市(高明区、三水区、禅城区、顺德区、南海区)
大理白族自治州(剑川县、漾濞彝族自治县、弥渡县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、永平县、洱源县、祥云县、宾川县、云龙县、鹤庆县、大理市)
海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)
邢台市(广宗县、临城县、柏乡县、清河县、隆尧县、内丘县、南和区、宁晋县、威县、平乡县、临西县、信都区、巨鹿县、任泽区、沙河市、南宫市、襄都区、新河县)
石家庄市(栾城区、裕华区、正定县、无极县、行唐县、长安区、辛集市、深泽县、新乐市、藁城区、赞皇县、井陉矿区、晋州市、鹿泉区、桥西区、平山县、高邑县、新华区、灵寿县、元氏县、赵县、井陉县)
抚州市(资溪县、黎川县、临川区、崇仁县、东乡区、金溪县、南城县、宜黄县、乐安县、广昌县、南丰县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)
兰州市(七里河区、永登县、榆中县、城关区、安宁区、皋兰县、红古区、西固区)
渭南市(澄城县、白水县、临渭区、华阴市、合阳县、韩城市、富平县、大荔县、潼关县、华州区、蒲城县)
玉树藏族自治州(杂多县、治多县、称多县、玉树市、曲麻莱县、囊谦县)
嘉峪关市
宜春市(奉新县、靖安县、万载县、宜丰县、袁州区、丰城市、上高县、樟树市、铜鼓县、高安市)
济源市
包头市(昆都仑区、东河区、九原区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、白云鄂博矿区、石拐区、青山区)
德州市(乐陵市、临邑县、武城县、德城区、禹城市、平原县、庆云县、齐河县、宁津县、陵城区、夏津县)
广西壮族自治区
安顺市(平坝区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县)
郑州市(新密市、中原区、登封市、新郑市、荥阳市、惠济区、中牟县、管城回族区、二七区、上街区、金水区、巩义市)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、集宁区、察哈尔右翼中旗、卓资县、商都县、四子王旗、化德县、丰镇市、兴和县、凉城县、察哈尔右翼后旗)
萍乡市(莲花县、湘东区、上栗县、芦溪县、安源区)
庆阳市(华池县、西峰区、合水县、庆城县、镇原县、宁县、正宁县、环县)
岳阳市(岳阳楼区、平江县、汨罗市、云溪区、临湘市、湘阴县、华容县、君山区、岳阳县)
哈尔滨市(尚志市、巴彦县、南岗区、五常市、道里区、松北区、宾县、木兰县、香坊区、延寿县、方正县、双城区、阿城区、呼兰区、平房区、依兰县、通河县、道外区)
甘南藏族自治州(合作市、临潭县、夏河县、卓尼县、碌曲县、舟曲县、玛曲县、迭部县)
焦作市(温县、博爱县、中站区、解放区、孟州市、沁阳市、山阳区、马村区、修武县、武陟县)
鹤岗市(兴安区、东山区、兴山区、萝北县、南山区、工农区、向阳区、绥滨县)
泉州市(永春县、洛江区、金门县、石狮市、德化县、晋江市、惠安县、丰泽区、鲤城区、泉港区、南安市、安溪县)
黄石市(下陆区、西塞山区、阳新县、大冶市、铁山区、黄石港区)
定西市(渭源县、通渭县、陇西县、安定区、漳县、岷县、临洮县)
香港特别行政区
芜湖市(繁昌区、湾沚区、鸠江区、无为市、弋江区、南陵县、镜湖区)
自贡市(大安区、荣县、富顺县、自流井区、贡井区、沿滩区)
威海市(文登区、荣成市、乳山市、环翠区)
南充市(西充县、蓬安县、嘉陵区、阆中市、高坪区、营山县、南部县、顺庆区、仪陇县)
上饶市(万年县、玉山县、铅山县、信州区、横峰县、弋阳县、鄱阳县、德兴市、婺源县、广信区、广丰区、余干县)
梧州市(长洲区、藤县、万秀区、岑溪市、苍梧县、龙圩区、蒙山县)
佳木斯市(桦南县、东风区、汤原县、同江市、前进区、富锦市、抚远市、郊区、桦川县、向阳区)
玉林市(福绵区、博白县、玉州区、兴业县、容县、陆川县、北流市)
唐山市(开平区、路北区、乐亭县、滦州市、迁安市、迁西县、遵化市、路南区、滦南县、玉田县、丰润区、古冶区、曹妃甸区、丰南区)
蚌埠市(龙子湖区、固镇县、淮上区、禹会区、五河县、蚌山区、怀远县)
绍兴市(诸暨市、嵊州市、上虞区、越城区、新昌县、柯桥区)
葫芦岛市(兴城市、连山区、龙港区、绥中县、建昌县、南票区)
凉山彝族自治州(会理市、金阳县、会东县、越西县、冕宁县、普格县、昭觉县、西昌市、雷波县、宁南县、德昌县、喜德县、美姑县、甘洛县、布拖县、盐源县、木里藏族自治县)
黄山市(黄山区、屯溪区、祁门县、黟县、休宁县、徽州区、歙县)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
乐山市(沐川县、五通桥区、峨眉山市、夹江县、马边彝族自治县、金口河区、峨边彝族自治县、犍为县、市中区、井研县、沙湾区)
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来源:保契
发展中寻找路径,问题中培育文化。保险业的长期主义理念落地注定不会一蹴而就。
4月18日,国家金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(金规〔2025〕13号,以下简称《通知》),旨在推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,促进人身保险行业高质量发展。
对于该《通知》,行业各方已从多个维度予以解读,对此不再一一阐述。仅从其可能解决的三个问题的角度做进一步观察。
Part. 1 没配套罚则的内勤转外勤,是否会引发更多漏洞 内勤转外勤绝非常态。
个人代理人的发展史决定了其底蕴。尽管近年来业内已有成功转型的案例,但回溯任何一个内勤转外勤的履历,几乎都伴随着职业生涯的波动或无法承受之压力。
反向看,近年来成功吸引部分外勤大咖的方式之一就是给内勤编制。换言之,行业内,内勤仍较外勤有着更强的吸引力。
在《通知》之前,《保险代理人监管规定》对于保险代理人的界定给了行业内勤转外勤一定的想象空间,但因未明确具体限制,实操中各保险公司多持谨慎态度。多数的处理规则是,只要转外勤即需要失去内勤身份,当然,不排除个别公司为获取保费或销售费用,而与内勤员工同步签署具有销售属性的劳动合同。
支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后,可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度,防范潜在利益冲突和道德风险,确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
或许是看到了前述问题,《通知》堵住了“既当运动员又当裁判员”的漏洞。但从实践看,因《通知》未进一步明确罚则,则可能出现批量内勤转劳动合同制外勤的情形,即可以此为通道实现费用的划转,亦可以此直销方式使得原本不合规的销售方式变得合规。
如何实现制度目的,目前看,仍需进一步的配套制度及处罚规则。毕竟,代理人的高质量转型发展,需以行业整体的依法合规为前提。
Part. 2
明确佣金递延发放,堵住佣金套利的口子
不法行为多由业内人士操控。
“退保黑产”,是近年来行业内一直努力清楚的毒瘤。但毋庸置疑的是,“退保黑产”的主力多是业内代理人。
近年来,已有多地形成了行业内的固定圈子。代理人收集资金,借用不特定人群身份信息,在可实现佣金套利的公司上号投保。一旦某公司的佣金(含各种津贴补贴/方案费用)和退保现价总额超出投保费用,则该批代理人集体跳槽至该公司,短期内产出高业绩,佣金到手则启动批量退保流程,进而给保险公司造成重大损失。
增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制,做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合,与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年(含)至10年的保单,佣金发放时间不得少于3年;对于缴费期10年及以上的保单,佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员,保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制,切实保障保险销售人员合法权益。
当然,在未明确首年佣金比例的情形下,大概率保险公司仍会采取首年高佣金,后续佣金畸低的方式来维持代理人对首年佣金的诉求。
Part. 3
尽职免责和失职双罚,让代理人监管彻底落实实质重于形式的内涵
所有的放开,都可能产生新的问题,进而提升猫鼠游戏的难度。
行业发展艰难,是当下的共识;高质量转型发展亦是行业共同期待。但长期主义和短期业绩的博弈中,长期主义在当下语境中难有生存路径。
在教育领域,尽管没人能讲的清楚职业教育和大学教育到底哪个更好,但仅仅因为中职分流制度的导入,使得越来越多的家长从小学甚至更早就开启了卷娃之路。毕竟,因为未来的不确定性,家长只能抓住当下。
回归到保险业亦是如此,市场化的团队,包括国有企业的国管干部,能从底层杀出来或靠运气或靠关系或靠业绩,但能存活下来且长期居于高位一定需要持续的业绩产出。从这个视角看,短期保费的冲动从根源上就无法抑制,基于此,所有长期理念亦将无法落地。
但《通知》实实在在地放开了内外勤转换等费用流通的通道,一如今年年初,头部险企返场银保时所发生的——通过个险挪出费用,冲进砸入银保,在规避“报行合一”的同时,亦获取了惊人的保费。
依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管,关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任,加强调查检查,强化保险销售行为监管,防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任,统筹做好尽职免责和失职双罚。
从根源上看,代理人层面所反映出的问题,归根结底都是保险公司高层导向所折射出的问题,管好代理人,构建代理人领域的长期主义文化,最终还是需保险公司高层的强行推进。
但如前所述,短期保费的诉求下,好的制度可能被异化为另一个维度的套利工具。避免发生这一问题,压实保险公司管理责任必不可缺。
欧洲央行管理委员会成员MartinsKazaks称,美国宣布的关税措施加剧了不确定性,并增加了欧元区经济衰退的风险。
拉脱维亚央行行长Kazaks周一在博客中表示,“目前衰退并不是基本情境,但随着地缘政治和全球贸易可能发生大规模的变化,出现衰退的概率很高。”
Kazaks还表示:
“不幸的是,全球经济的不确定性增加,关税战是主要原因”。
“这阻碍了贸易、消费和投资,导致全球经济增长放缓”。
新闻结尾
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