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长沙市(岳麓区、望城区、宁乡市、长沙县、开福区、天心区、雨花区、浏阳市、芙蓉区)

濮阳市(范县、濮阳县、清丰县、南乐县、华龙区、台前县)

梅州市(梅江区、平远县、五华县、大埔县、蕉岭县、丰顺县、梅县区、兴宁市)

汕头市(潮南区、潮阳区、南澳县、龙湖区、金平区、澄海区、濠江区)  深圳市(南山区、龙华区、龙岗区、盐田区、坪山区、福田区、宝安区、光明区、罗湖区)

果洛藏族自治州(久治县、班玛县、达日县、玛多县、玛沁县、甘德县)

邢台市(威县、清河县、临城县、平乡县、临西县、襄都区、新河县、南和区、隆尧县、信都区、宁晋县、广宗县、内丘县、柏乡县、任泽区、沙河市、巨鹿县、南宫市)

柳州市(三江侗族自治县、柳南区、鹿寨县、融安县、柳城县、城中区、柳北区、融水苗族自治县、柳江区、鱼峰区)

常州市(溧阳市、金坛区、钟楼区、新北区、武进区、天宁区)  通辽市(开鲁县、科尔沁左翼后旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市)

南宁市(西乡塘区、青秀区、兴宁区、宾阳县、马山县、横州市、良庆区、隆安县、武鸣区、江南区、邕宁区、上林县)

玉溪市(新平彝族傣族自治县、红塔区、澄江市、华宁县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、通海县、易门县)

张掖市(高台县、甘州区、民乐县、临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县)

佛山市(三水区、南海区、禅城区、顺德区、高明区)

雅安市(荥经县、芦山县、宝兴县、石棉县、汉源县、名山区、天全县、雨城区)

崇左市(江州区、龙州县、凭祥市、扶绥县、大新县、天等县、宁明县)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、茂县、红原县、壤塘县、金川县、汶川县、理县、黑水县、若尔盖县、松潘县、小金县、阿坝县、九寨沟县)

漯河市(临颍县、源汇区、郾城区、舞阳县、召陵区)

大连市(沙河口区、旅顺口区、普兰店区、甘井子区、长海县、西岗区、瓦房店市、金州区、庄河市、中山区)

眉山市(洪雅县、彭山区、东坡区、丹棱县、仁寿县、青神县)

东莞市

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

那曲市(安多县、双湖县、巴青县、申扎县、聂荣县、嘉黎县、比如县、尼玛县、色尼区、索县、班戈县)

湖州市(吴兴区、南浔区、长兴县、德清县、安吉县)

宝鸡市(眉县、凤县、千阳县、陇县、太白县、凤翔区、陈仓区、麟游县、金台区、岐山县、渭滨区、扶风县)

阿克苏地区(拜城县、库车市、乌什县、新和县、柯坪县、温宿县、阿克苏市、阿瓦提县、沙雅县)

鹤岗市(兴山区、萝北县、兴安区、东山区、向阳区、工农区、绥滨县、南山区)

西藏自治区

玉林市(容县、陆川县、福绵区、玉州区、博白县、兴业县、北流市)

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巴中市(恩阳区、通江县、南江县、巴州区、平昌县)

延边朝鲜族自治州(汪清县、延吉市、图们市、龙井市、安图县、和龙市、珲春市、敦化市)

佳木斯市(同江市、郊区、桦川县、前进区、富锦市、东风区、抚远市、汤原县、桦南县、向阳区)

儋州市  怀化市(麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、会同县、辰溪县、鹤城区、溆浦县、洪江市、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、中方县)

锡林郭勒盟(镶黄旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正蓝旗、二连浩特市、太仆寺旗、苏尼特左旗、多伦县)

随州市(随县、曾都区、广水市)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)滁州市(来安县、天长市、琅琊区、南谯区、凤阳县、全椒县、明光市、定远县)

白城市(通榆县、洮南市、镇赉县、洮北区、大安市)  滨州市(沾化区、邹平市、滨城区、博兴县、阳信县、无棣县、惠民县)

漳州市(南靖县、华安县、芗城区、长泰区、平和县、诏安县、龙文区、云霄县、漳浦县、龙海区、东山县)

汉中市(洋县、城固县、汉台区、略阳县、宁强县、佛坪县、镇巴县、留坝县、南郑区、西乡县、勉县)

内蒙古自治区洛阳市(涧西区、孟津区、洛龙区、西工区、老城区、瀍河回族区、嵩县、伊川县、栾川县、宜阳县、新安县、偃师区、汝阳县、洛宁县)

玉树藏族自治州(称多县、杂多县、玉树市、治多县、囊谦县、曲麻莱县)

温州市(苍南县、鹿城区、文成县、乐清市、瓯海区、平阳县、龙湾区、瑞安市、永嘉县、龙港市、洞头区、泰顺县)

郑州市(荥阳市、新密市、中原区、二七区、中牟县、上街区、新郑市、登封市、管城回族区、巩义市、惠济区、金水区)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、和静县、博湖县、和硕县、尉犁县、且末县、若羌县、焉耆回族自治县、库尔勒市)

烟台市(蓬莱区、福山区、龙口市、莱山区、招远市、莱州市、芝罘区、栖霞市、牟平区、莱阳市、海阳市)

成都市(武侯区、都江堰市、青羊区、邛崃市、成华区、青白江区、龙泉驿区、简阳市、崇州市、郫都区、新都区、锦江区、彭州市、蒲江县、金堂县、温江区、大邑县、金牛区、新津区、双流区)

朝阳市(朝阳县、双塔区、北票市、凌源市、建平县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

宁波市(象山县、奉化区、慈溪市、北仑区、江北区、海曙区、宁海县、镇海区、鄞州区、余姚市)

南充市(阆中市、蓬安县、高坪区、西充县、顺庆区、嘉陵区、营山县、南部县、仪陇县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

抚州市(广昌县、金溪县、崇仁县、东乡区、黎川县、乐安县、宜黄县、南城县、资溪县、南丰县、临川区)

嘉兴市(海盐县、嘉善县、南湖区、秀洲区、平湖市、海宁市、桐乡市)

中山市

宜宾市(江安县、翠屏区、南溪区、高县、屏山县、珙县、筠连县、长宁县、叙州区、兴文县)

聊城市(临清市、阳谷县、莘县、茌平区、东昌府区、高唐县、东阿县、冠县)

和田地区(皮山县、洛浦县、和田县、墨玉县、于田县、和田市、民丰县、策勒县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红