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三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

惠州市(惠东县、惠城区、博罗县、龙门县、惠阳区)

黄冈市(英山县、麻城市、团风县、红安县、浠水县、黄梅县、黄州区、罗田县、武穴市、蕲春县)

安康市(岚皋县、石泉县、汉滨区、白河县、宁陕县、平利县、镇坪县、紫阳县、旬阳市、汉阴县)  呼和浩特市(和林格尔县、武川县、玉泉区、托克托县、清水河县、赛罕区、土默特左旗、回民区、新城区)

防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)

佛山市(南海区、三水区、禅城区、高明区、顺德区)

牡丹江市(东宁市、爱民区、穆棱市、宁安市、林口县、西安区、海林市、阳明区、绥芬河市、东安区)那曲市(班戈县、巴青县、安多县、色尼区、聂荣县、比如县、嘉黎县、尼玛县、申扎县、双湖县、索县)

柳州市(柳北区、鱼峰区、柳江区、融安县、城中区、三江侗族自治县、柳南区、鹿寨县、融水苗族自治县、柳城县)  阿克苏地区(阿克苏市、拜城县、阿瓦提县、库车市、温宿县、沙雅县、柯坪县、新和县、乌什县)

铜仁市(万山区、德江县、江口县、碧江区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、思南县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县)

张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)

景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)

朝阳市(龙城区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县、北票市、建平县)

昭通市(大关县、鲁甸县、昭阳区、彝良县、绥江县、水富市、巧家县、威信县、镇雄县、永善县、盐津县)

南平市(松溪县、武夷山市、浦城县、延平区、建阳区、顺昌县、光泽县、建瓯市、政和县、邵武市)

宿州市(泗县、砀山县、萧县、埇桥区、灵璧县)

济源市

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、安龙县、兴义市、晴隆县、贞丰县、兴仁市、望谟县、普安县)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

四平市(梨树县、铁西区、铁东区、双辽市、伊通满族自治县)

濮阳市(濮阳县、范县、华龙区、南乐县、台前县、清丰县)

汕头市(龙湖区、澄海区、濠江区、潮阳区、金平区、南澳县、潮南区)

大连市(甘井子区、中山区、长海县、金州区、旅顺口区、庄河市、瓦房店市、沙河口区、普兰店区、西岗区)

澳门特别行政区

商丘市(梁园区、睢阳区、虞城县、夏邑县、宁陵县、睢县、民权县、永城市、柘城县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、五原县、乌拉特前旗、杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、临河区)

淮安市(盱眙县、金湖县、洪泽区、清江浦区、涟水县、淮阴区、淮安区)

广元市(旺苍县、苍溪县、剑阁县、青川县、昭化区、利州区、朝天区)

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济南市(历下区、平阴县、济阳区、莱芜区、槐荫区、长清区、市中区、历城区、商河县、钢城区、章丘区、天桥区)

温州市(平阳县、瓯海区、泰顺县、洞头区、瑞安市、鹿城区、永嘉县、苍南县、龙港市、龙湾区、文成县、乐清市)

通辽市(库伦旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、奈曼旗)

曲靖市(陆良县、马龙区、会泽县、麒麟区、沾益区、罗平县、富源县、宣威市、师宗县)  宁波市(宁海县、象山县、慈溪市、余姚市、奉化区、鄞州区、北仑区、海曙区、江北区、镇海区)

锦州市(凌河区、太和区、义县、凌海市、黑山县、古塔区、北镇市)

深圳市(龙华区、南山区、福田区、龙岗区、盐田区、光明区、罗湖区、坪山区、宝安区)

邢台市(襄都区、任泽区、巨鹿县、南宫市、沙河市、平乡县、广宗县、新河县、临西县、威县、内丘县、临城县、南和区、隆尧县、柏乡县、宁晋县、清河县、信都区)徐州市(泉山区、睢宁县、丰县、鼓楼区、云龙区、沛县、邳州市、贾汪区、新沂市、铜山区)

宣城市(郎溪县、宣州区、广德市、泾县、宁国市、绩溪县、旌德县)  张掖市(临泽县、民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区)

赤峰市(克什克腾旗、元宝山区、翁牛特旗、巴林右旗、敖汉旗、喀喇沁旗、巴林左旗、宁城县、红山区、阿鲁科尔沁旗、松山区、林西县)

酒泉市(金塔县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、肃州区、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市)

张家口市(涿鹿县、蔚县、下花园区、尚义县、沽源县、怀来县、康保县、赤城县、桥西区、阳原县、万全区、宣化区、崇礼区、怀安县、桥东区、张北县)沈阳市(辽中区、于洪区、皇姑区、浑南区、沈河区、铁西区、苏家屯区、新民市、沈北新区、康平县、法库县、和平区、大东区)

揭阳市(揭东区、惠来县、榕城区、揭西县、普宁市)

宜春市(靖安县、万载县、袁州区、铜鼓县、奉新县、樟树市、高安市、宜丰县、上高县、丰城市)

南阳市(淅川县、宛城区、镇平县、社旗县、桐柏县、内乡县、南召县、西峡县、新野县、方城县、唐河县、卧龙区、邓州市)

儋州市

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、二连浩特市、正镶白旗)

甘孜藏族自治州(色达县、得荣县、理塘县、丹巴县、德格县、道孚县、乡城县、稻城县、甘孜县、九龙县、泸定县、康定市、雅江县、新龙县、炉霍县、白玉县、巴塘县、石渠县)

齐齐哈尔市(富裕县、富拉尔基区、甘南县、克东县、龙江县、梅里斯达斡尔族区、泰来县、铁锋区、龙沙区、拜泉县、建华区、克山县、昂昂溪区、碾子山区、依安县、讷河市)

益阳市(资阳区、安化县、沅江市、南县、桃江县、赫山区)

新疆维吾尔自治区

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、奇台县、阜康市、呼图壁县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克前旗、东胜区、康巴什区、杭锦旗、达拉特旗、乌审旗、鄂托克旗)

鹤岗市(南山区、工农区、绥滨县、兴山区、向阳区、萝北县、东山区、兴安区)

六盘水市(六枝特区、盘州市、钟山区、水城区)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、焉耆回族自治县、尉犁县、和静县、和硕县、轮台县、若羌县、库尔勒市、博湖县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

丹东市(振安区、东港市、元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。