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丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、东港市、振兴区、振安区)

宜春市(樟树市、铜鼓县、宜丰县、靖安县、上高县、万载县、丰城市、高安市、袁州区、奉新县)

南宁市(邕宁区、武鸣区、江南区、隆安县、横州市、上林县、马山县、兴宁区、西乡塘区、青秀区、良庆区、宾阳县)

新疆维吾尔自治区  南平市(建瓯市、政和县、光泽县、武夷山市、建阳区、延平区、松溪县、邵武市、浦城县、顺昌县)

漳州市(长泰区、云霄县、龙文区、龙海区、诏安县、华安县、平和县、南靖县、东山县、芗城区、漳浦县)

邢台市(威县、沙河市、宁晋县、信都区、清河县、平乡县、新河县、广宗县、襄都区、巨鹿县、隆尧县、任泽区、南宫市、临西县、南和区、柏乡县、临城县、内丘县)

龙岩市(新罗区、永定区、长汀县、漳平市、上杭县、连城县、武平县)

巴中市(巴州区、通江县、平昌县、南江县、恩阳区)  上饶市(德兴市、鄱阳县、万年县、玉山县、横峰县、广信区、信州区、铅山县、余干县、广丰区、弋阳县、婺源县)

海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

河池市(凤山县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、南丹县、宜州区、都安瑶族自治县、东兰县)

杭州市(富阳区、萧山区、滨江区、桐庐县、淳安县、余杭区、临平区、建德市、拱墅区、上城区、西湖区、临安区、钱塘区)

马鞍山市(博望区、雨山区、含山县、和县、当涂县、花山区)

天水市(秦州区、秦安县、甘谷县、清水县、麦积区、张家川回族自治县、武山县)

凉山彝族自治州(喜德县、越西县、德昌县、会理市、昭觉县、雷波县、普格县、木里藏族自治县、宁南县、冕宁县、美姑县、金阳县、盐源县、甘洛县、会东县、西昌市、布拖县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

济南市(市中区、历城区、莱芜区、天桥区、济阳区、商河县、平阴县、章丘区、槐荫区、历下区、钢城区、长清区)

焦作市(山阳区、孟州市、马村区、沁阳市、修武县、博爱县、温县、武陟县、解放区、中站区)

衢州市(开化县、衢江区、江山市、柯城区、龙游县、常山县)

澳门特别行政区

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、乌兰县、格尔木市、德令哈市、茫崖市)

南充市(营山县、蓬安县、西充县、嘉陵区、仪陇县、高坪区、顺庆区、南部县、阆中市)

德州市(乐陵市、禹城市、夏津县、临邑县、武城县、庆云县、德城区、陵城区、齐河县、平原县、宁津县)

北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)

曲靖市(沾益区、马龙区、富源县、会泽县、师宗县、陆良县、罗平县、麒麟区、宣威市)

嘉兴市(秀洲区、平湖市、南湖区、桐乡市、海盐县、海宁市、嘉善县)

辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县)

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铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

汉中市(洋县、略阳县、城固县、南郑区、镇巴县、西乡县、勉县、汉台区、留坝县、佛坪县、宁强县)

铜仁市(沿河土家族自治县、思南县、松桃苗族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、德江县、石阡县、江口县、碧江区)

崇左市(宁明县、江州区、天等县、扶绥县、大新县、龙州县、凭祥市)  荆州市(洪湖市、石首市、松滋市、江陵县、荆州区、公安县、沙市区、监利市)

四平市(双辽市、梨树县、铁西区、铁东区、伊通满族自治县)

忻州市(定襄县、五台县、河曲县、五寨县、代县、宁武县、忻府区、岢岚县、静乐县、原平市、保德县、偏关县、神池县、繁峙县)

安庆市(迎江区、大观区、桐城市、怀宁县、太湖县、潜山市、望江县、宜秀区、岳西县、宿松县)乌兰察布市(化德县、卓资县、商都县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、四子王旗、兴和县、集宁区、察哈尔右翼中旗、丰镇市、凉城县)

双鸭山市(尖山区、宝清县、集贤县、四方台区、宝山区、饶河县、友谊县、岭东区)  盐城市(建湖县、滨海县、射阳县、东台市、大丰区、阜宁县、盐都区、响水县、亭湖区)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

日喀则市(吉隆县、定结县、拉孜县、江孜县、萨嘎县、昂仁县、岗巴县、亚东县、仁布县、聂拉木县、仲巴县、萨迦县、桑珠孜区、白朗县、南木林县、康马县、谢通门县、定日县)

湛江市(赤坎区、吴川市、徐闻县、霞山区、麻章区、廉江市、遂溪县、坡头区、雷州市)昆明市(晋宁区、富民县、石林彝族自治县、五华区、安宁市、西山区、宜良县、官渡区、东川区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、盘龙区)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、特克斯县、昭苏县、尼勒克县、巩留县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、奎屯市、新源县、伊宁市)

成都市(彭州市、都江堰市、崇州市、龙泉驿区、青羊区、金堂县、大邑县、锦江区、新都区、金牛区、简阳市、邛崃市、温江区、青白江区、成华区、双流区、武侯区、新津区、蒲江县、郫都区)

绥化市(青冈县、望奎县、安达市、兰西县、绥棱县、肇东市、明水县、北林区、海伦市、庆安县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

驻马店市(汝南县、确山县、正阳县、遂平县、泌阳县、平舆县、上蔡县、驿城区、西平县、新蔡县)

福州市(仓山区、平潭县、闽清县、台江区、连江县、永泰县、鼓楼区、长乐区、闽侯县、晋安区、福清市、马尾区、罗源县)

宿迁市(宿城区、沭阳县、宿豫区、泗阳县、泗洪县)

汕头市(潮南区、金平区、南澳县、潮阳区、龙湖区、濠江区、澄海区)

滨州市(阳信县、博兴县、沾化区、邹平市、惠民县、滨城区、无棣县)

嘉峪关市

南京市(江宁区、秦淮区、浦口区、六合区、溧水区、栖霞区、鼓楼区、建邺区、雨花台区、玄武区、高淳区)

扬州市(广陵区、宝应县、江都区、邗江区、仪征市、高邮市)

玉林市(博白县、容县、陆川县、玉州区、福绵区、北流市、兴业县)

贵港市(桂平市、覃塘区、港南区、平南县、港北区)

大连市(甘井子区、庄河市、旅顺口区、瓦房店市、西岗区、沙河口区、长海县、中山区、金州区、普兰店区)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。