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鸡西市(城子河区、密山市、虎林市、鸡冠区、恒山区、梨树区、麻山区、鸡东县、滴道区)
青岛市(莱西市、胶州市、即墨区、黄岛区、市南区、崂山区、市北区、城阳区、李沧区、平度市)
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六安市(裕安区、金安区、霍山县、舒城县、金寨县、霍邱县、叶集区)
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张家口市(康保县、阳原县、桥西区、沽源县、涿鹿县、怀安县、宣化区、崇礼区、蔚县、怀来县、尚义县、桥东区、下花园区、万全区、张北县、赤城县)
鹤岗市(南山区、工农区、兴安区、兴山区、东山区、萝北县、向阳区、绥滨县) 常德市(武陵区、鼎城区、汉寿县、临澧县、石门县、津市市、安乡县、桃源县、澧县)
西宁市(城西区、湟源县、城中区、城东区、大通回族土族自治县、城北区、湟中区)
辽阳市(白塔区、宏伟区、灯塔市、弓长岭区、文圣区、太子河区、辽阳县)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
楚雄彝族自治州(禄丰市、楚雄市、姚安县、元谋县、双柏县、南华县、永仁县、武定县、大姚县、牟定县)
新余市(分宜县、渝水区)
铜仁市(印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、江口县、石阡县、德江县、万山区、玉屏侗族自治县、碧江区、松桃苗族自治县、思南县)
固原市(隆德县、西吉县、泾源县、彭阳县、原州区)
包头市(土默特右旗、石拐区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、固阳县、昆都仑区、九原区、东河区)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、永德县、凤庆县、云县、镇康县)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
延安市(吴起县、洛川县、安塞区、甘泉县、子长市、延川县、黄陵县、宝塔区、志丹县、黄龙县、延长县、宜川县、富县)
黔东南苗族侗族自治州(天柱县、黎平县、榕江县、从江县、镇远县、台江县、凯里市、施秉县、麻江县、黄平县、雷山县、岑巩县、丹寨县、锦屏县、三穗县、剑河县)
辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)
郑州市(巩义市、新郑市、惠济区、管城回族区、荥阳市、新密市、中原区、登封市、中牟县、金水区、二七区、上街区)
四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁东区、铁西区、梨树县)
天津市(西青区、滨海新区、静海区、蓟州区、河西区、东丽区、津南区、和平区、红桥区、北辰区、河东区、宁河区、南开区、宝坻区、武清区、河北区)
临汾市(大宁县、浮山县、汾西县、霍州市、洪洞县、古县、蒲县、乡宁县、隰县、翼城县、尧都区、襄汾县、曲沃县、永和县、安泽县、吉县、侯马市)
济宁市(梁山县、微山县、曲阜市、泗水县、任城区、鱼台县、邹城市、金乡县、汶上县、兖州区、嘉祥县)
张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、民乐县、甘州区、临泽县、山丹县)
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三明市(尤溪县、泰宁县、大田县、永安市、将乐县、清流县、三元区、沙县区、宁化县、明溪县、建宁县)
邢台市(隆尧县、内丘县、清河县、襄都区、任泽区、临西县、南宫市、南和区、新河县、临城县、威县、宁晋县、柏乡县、信都区、巨鹿县、平乡县、沙河市、广宗县)
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岳阳市(平江县、岳阳楼区、临湘市、华容县、湘阴县、云溪区、汨罗市、君山区、岳阳县)
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果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、达日县、甘德县、玛多县、久治县)
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2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。