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阿里地区(革吉县、噶尔县、普兰县、改则县、札达县、措勤县、日土县)

烟台市(栖霞市、莱山区、莱阳市、福山区、莱州市、蓬莱区、芝罘区、牟平区、龙口市、海阳市、招远市)

荆门市(掇刀区、沙洋县、东宝区、钟祥市、京山市)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克旗、康巴什区、准格尔旗、鄂托克前旗、达拉特旗、东胜区、杭锦旗、乌审旗)  济宁市(微山县、汶上县、邹城市、任城区、鱼台县、兖州区、泗水县、梁山县、曲阜市、金乡县、嘉祥县)

广元市(旺苍县、苍溪县、昭化区、剑阁县、青川县、利州区、朝天区)

安阳市(龙安区、内黄县、汤阴县、滑县、殷都区、北关区、文峰区、林州市、安阳县)

庆阳市(宁县、镇原县、华池县、庆城县、正宁县、合水县、环县、西峰区)

桂林市(秀峰区、全州县、永福县、兴安县、恭城瑶族自治县、临桂区、资源县、象山区、阳朔县、灌阳县、龙胜各族自治县、荔浦市、灵川县、平乐县、雁山区、七星区、叠彩区)  武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)

成都市(简阳市、温江区、彭州市、金牛区、双流区、成华区、郫都区、锦江区、邛崃市、青白江区、崇州市、蒲江县、青羊区、都江堰市、龙泉驿区、武侯区、大邑县、金堂县、新津区、新都区)

曲靖市(宣威市、罗平县、师宗县、麒麟区、陆良县、马龙区、富源县、会泽县、沾益区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)

遵义市(余庆县、播州区、凤冈县、赤水市、正安县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、汇川区、习水县、仁怀市、湄潭县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县)

盐城市(阜宁县、建湖县、盐都区、亭湖区、大丰区、射阳县、滨海县、响水县、东台市)

南昌市(进贤县、西湖区、红谷滩区、安义县、东湖区、青云谱区、南昌县、新建区、青山湖区)

淮南市(凤台县、寿县、潘集区、谢家集区、田家庵区、大通区、八公山区)

西安市(未央区、高陵区、周至县、阎良区、雁塔区、灞桥区、临潼区、蓝田县、新城区、碑林区、鄠邑区、莲湖区、长安区)

柳州市(鹿寨县、柳南区、城中区、鱼峰区、柳北区、融水苗族自治县、柳江区、三江侗族自治县、柳城县、融安县)

黄石市(黄石港区、阳新县、下陆区、铁山区、西塞山区、大冶市)

西藏自治区

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县、呼图壁县、吉木萨尔县)

渭南市(华阴市、临渭区、韩城市、合阳县、蒲城县、潼关县、白水县、大荔县、富平县、澄城县、华州区)

长治市(武乡县、壶关县、黎城县、潞城区、沁县、沁源县、上党区、潞州区、屯留区、长子县、平顺县、襄垣县)

葫芦岛市(建昌县、兴城市、连山区、绥中县、南票区、龙港区)

荆州市(公安县、荆州区、松滋市、监利市、洪湖市、石首市、江陵县、沙市区)

温州市(苍南县、泰顺县、瓯海区、鹿城区、瑞安市、平阳县、乐清市、龙港市、洞头区、龙湾区、文成县、永嘉县)

鹤岗市(工农区、萝北县、绥滨县、兴山区、东山区、兴安区、向阳区、南山区)

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朝阳市(朝阳县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、建平县、龙城区、双塔区)

黄冈市(罗田县、黄梅县、黄州区、英山县、红安县、浠水县、团风县、武穴市、麻城市、蕲春县)

呼和浩特市(和林格尔县、清水河县、回民区、新城区、玉泉区、土默特左旗、武川县、托克托县、赛罕区)

许昌市(鄢陵县、建安区、长葛市、襄城县、魏都区、禹州市)  合肥市(包河区、蜀山区、庐江县、长丰县、巢湖市、庐阳区、肥东县、肥西县、瑶海区)

德阳市(绵竹市、罗江区、旌阳区、什邡市、中江县、广汉市)

昆明市(五华区、晋宁区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、东川区、西山区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、嵩明县、官渡区、石林彝族自治县、宜良县、安宁市、富民县)

衡阳市(石鼓区、珠晖区、衡山县、祁东县、衡南县、南岳区、蒸湘区、衡东县、衡阳县、常宁市、雁峰区、耒阳市)南平市(邵武市、武夷山市、光泽县、建阳区、浦城县、建瓯市、松溪县、顺昌县、延平区、政和县)

德州市(武城县、宁津县、陵城区、平原县、禹城市、乐陵市、齐河县、夏津县、临邑县、德城区、庆云县)  茂名市(茂南区、电白区、高州市、信宜市、化州市)

河源市(源城区、和平县、连平县、紫金县、东源县、龙川县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、阿荣旗、海拉尔区、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、根河市、满洲里市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

常德市(武陵区、安乡县、临澧县、津市市、鼎城区、石门县、澧县、桃源县、汉寿县)杭州市(建德市、上城区、淳安县、萧山区、拱墅区、临安区、临平区、钱塘区、余杭区、滨江区、富阳区、桐庐县、西湖区)

淮安市(涟水县、洪泽区、盱眙县、淮阴区、金湖县、淮安区、清江浦区)

晋城市(泽州县、高平市、陵川县、沁水县、城区、阳城县)

湘潭市(湘乡市、岳塘区、湘潭县、韶山市、雨湖区)

六安市(叶集区、金寨县、舒城县、金安区、裕安区、霍山县、霍邱县)

石家庄市(深泽县、正定县、鹿泉区、新乐市、长安区、晋州市、栾城区、平山县、元氏县、赵县、藁城区、赞皇县、辛集市、井陉县、裕华区、灵寿县、井陉矿区、新华区、行唐县、无极县、高邑县、桥西区)

澳门特别行政区

南通市(如皋市、海安市、如东县、海门区、崇川区、启东市、通州区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

郑州市(新郑市、中原区、金水区、上街区、管城回族区、二七区、荥阳市、新密市、中牟县、巩义市、登封市、惠济区)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、多伦县、太仆寺旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正蓝旗、苏尼特左旗、正镶白旗)

铜仁市(德江县、江口县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、万山区、石阡县、沿河土家族自治县、思南县、碧江区、印江土家族苗族自治县)

昭通市(巧家县、永善县、盐津县、绥江县、彝良县、昭阳区、大关县、水富市、威信县、鲁甸县、镇雄县)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)

南阳市(西峡县、淅川县、方城县、新野县、内乡县、唐河县、宛城区、桐柏县、邓州市、镇平县、社旗县、卧龙区、南召县)

韶关市(仁化县、乳源瑶族自治县、始兴县、乐昌市、翁源县、南雄市、浈江区、新丰县、曲江区、武江区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。