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咸宁市(咸安区、崇阳县、通城县、通山县、嘉鱼县、赤壁市)

许昌市(魏都区、长葛市、鄢陵县、建安区、禹州市、襄城县)

丽水市(庆元县、松阳县、缙云县、景宁畲族自治县、莲都区、云和县、遂昌县、青田县、龙泉市)  孝感市(孝南区、云梦县、安陆市、大悟县、应城市、孝昌县、汉川市)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

陇南市(武都区、康县、西和县、成县、徽县、礼县、两当县、宕昌县、文县)

保山市(隆阳区、腾冲市、昌宁县、施甸县、龙陵县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)  盐城市(亭湖区、阜宁县、响水县、建湖县、滨海县、盐都区、射阳县、东台市、大丰区)

昭通市(大关县、永善县、镇雄县、威信县、鲁甸县、水富市、绥江县、昭阳区、盐津县、巧家县、彝良县)

延边朝鲜族自治州(安图县、敦化市、和龙市、延吉市、龙井市、珲春市、图们市、汪清县)

来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县、合山市、忻城县)

延安市(延长县、富县、子长市、黄龙县、宝塔区、黄陵县、吴起县、志丹县、延川县、洛川县、宜川县、甘泉县、安塞区)

哈尔滨市(尚志市、平房区、宾县、依兰县、呼兰区、南岗区、香坊区、道外区、阿城区、五常市、木兰县、松北区、道里区、通河县、延寿县、方正县、双城区、巴彦县)

凉山彝族自治州(越西县、甘洛县、布拖县、盐源县、喜德县、昭觉县、会东县、木里藏族自治县、会理市、普格县、金阳县、美姑县、雷波县、宁南县、冕宁县、德昌县、西昌市)

安康市(平利县、紫阳县、白河县、汉阴县、汉滨区、宁陕县、旬阳市、镇坪县、岚皋县、石泉县)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、兴义市、晴隆县、贞丰县、安龙县、普安县、册亨县、望谟县)

佛山市(顺德区、禅城区、三水区、南海区、高明区)

山南市(桑日县、措美县、乃东区、洛扎县、错那市、曲松县、扎囊县、隆子县、加查县、琼结县、贡嘎县、浪卡子县)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、个旧市、河口瑶族自治县、元阳县、弥勒市、泸西县、屏边苗族自治县、蒙自市、石屏县、绿春县、红河县)

铁岭市(清河区、银州区、昌图县、调兵山市、开原市、铁岭县、西丰县)

益阳市(南县、沅江市、资阳区、安化县、赫山区、桃江县)

沈阳市(沈河区、新民市、铁西区、法库县、浑南区、和平区、大东区、皇姑区、苏家屯区、于洪区、康平县、沈北新区、辽中区)

宁波市(江北区、宁海县、鄞州区、海曙区、奉化区、慈溪市、北仑区、镇海区、余姚市、象山县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

鹤壁市(淇县、淇滨区、鹤山区、浚县、山城区)

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成都市(青羊区、简阳市、都江堰市、彭州市、大邑县、邛崃市、龙泉驿区、蒲江县、金堂县、武侯区、新都区、双流区、崇州市、锦江区、郫都区、金牛区、新津区、成华区、青白江区、温江区)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、泸溪县、龙山县、永顺县、吉首市、古丈县、凤凰县)

日喀则市(吉隆县、聂拉木县、仲巴县、江孜县、萨嘎县、拉孜县、定日县、亚东县、萨迦县、南木林县、桑珠孜区、定结县、昂仁县、谢通门县、白朗县、康马县、仁布县、岗巴县)

茂名市(信宜市、茂南区、高州市、电白区、化州市)  白山市(临江市、浑江区、靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县)

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海南藏族自治州(贵南县、同德县、贵德县、共和县、兴海县)上海市(浦东新区、金山区、嘉定区、崇明区、虹口区、普陀区、长宁区、黄浦区、静安区、杨浦区、奉贤区、徐汇区、宝山区、松江区、青浦区、闵行区)

吉林市(舒兰市、船营区、永吉县、蛟河市、桦甸市、磐石市、丰满区、昌邑区、龙潭区)  塔城地区(塔城市、裕民县、额敏县、乌苏市、托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)

阿里地区(措勤县、普兰县、革吉县、噶尔县、改则县、札达县、日土县)

清远市(清新区、连山壮族瑶族自治县、连州市、清城区、阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县、英德市)

信阳市(固始县、潢川县、淮滨县、罗山县、平桥区、新县、商城县、光山县、浉河区、息县)宝鸡市(陈仓区、眉县、凤翔区、渭滨区、麟游县、太白县、岐山县、凤县、金台区、千阳县、扶风县、陇县)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、茂县、松潘县、阿坝县、金川县、红原县、黑水县、马尔康市、汶川县、九寨沟县、小金县、理县、若尔盖县)

邢台市(南和区、柏乡县、隆尧县、南宫市、临城县、威县、内丘县、宁晋县、平乡县、任泽区、襄都区、沙河市、信都区、广宗县、新河县、巨鹿县、临西县、清河县)

唐山市(曹妃甸区、遵化市、丰润区、滦南县、乐亭县、路南区、丰南区、开平区、路北区、迁安市、玉田县、滦州市、古冶区、迁西县)

荆门市(钟祥市、掇刀区、沙洋县、京山市、东宝区)

三明市(三元区、尤溪县、沙县区、清流县、宁化县、建宁县、将乐县、大田县、明溪县、永安市、泰宁县)

安顺市(平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县)

香港特别行政区

北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)

儋州市

蚌埠市(禹会区、蚌山区、怀远县、龙子湖区、五河县、固镇县、淮上区)

乌鲁木齐市(达坂城区、水磨沟区、新市区、头屯河区、米东区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、天山区)

重庆市(綦江区、沙坪坝区、永川区、南川区、丰都县、万州区、江津区、秀山土家族苗族自治县、黔江区、渝北区、石柱土家族自治县、南岸区、彭水苗族土家族自治县、渝中区、璧山区、梁平区、荣昌区、潼南区、合川区、巫溪县、云阳县、巴南区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、长寿区、北碚区、忠县、垫江县、开州区、城口县、巫山县、奉节县、江北区、铜梁区、涪陵区、大足区、九龙坡区、大渡口区)

广西壮族自治区

扬州市(仪征市、广陵区、宝应县、邗江区、江都区、高邮市)

锦州市(凌海市、太和区、凌河区、北镇市、黑山县、古塔区、义县)

周口市(项城市、川汇区、商水县、淮阳区、沈丘县、郸城县、扶沟县、鹿邑县、太康县、西华县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红