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韶关市(乳源瑶族自治县、仁化县、武江区、乐昌市、曲江区、浈江区、新丰县、翁源县、南雄市、始兴县)

绥化市(望奎县、兰西县、青冈县、安达市、庆安县、明水县、北林区、绥棱县、肇东市、海伦市)

北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)

攀枝花市(米易县、西区、东区、盐边县、仁和区)  乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

黄石市(阳新县、铁山区、大冶市、下陆区、黄石港区、西塞山区)

晋城市(高平市、泽州县、沁水县、城区、阳城县、陵川县)

锦州市(义县、黑山县、北镇市、太和区、凌海市、凌河区、古塔区)

河池市(金城江区、南丹县、环江毛南族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县)  长沙市(望城区、宁乡市、雨花区、岳麓区、长沙县、芙蓉区、浏阳市、天心区、开福区)

鸡西市(密山市、虎林市、城子河区、麻山区、鸡东县、恒山区、鸡冠区、梨树区、滴道区)

四平市(伊通满族自治县、铁西区、铁东区、梨树县、双辽市)

镇江市(扬中市、丹阳市、句容市、润州区、丹徒区、京口区)

辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)

南平市(建阳区、邵武市、浦城县、建瓯市、顺昌县、延平区、政和县、光泽县、松溪县、武夷山市)

淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、石屏县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、河口瑶族自治县、红河县、元阳县、泸西县、个旧市、屏边苗族自治县、建水县、绿春县)

衡阳市(衡南县、衡山县、南岳区、石鼓区、耒阳市、衡阳县、常宁市、蒸湘区、祁东县、珠晖区、衡东县、雁峰区)

嘉峪关市

徐州市(泉山区、铜山区、丰县、云龙区、沛县、鼓楼区、贾汪区、邳州市、睢宁县、新沂市)

西藏自治区

济宁市(邹城市、兖州区、鱼台县、微山县、曲阜市、梁山县、任城区、汶上县、金乡县、泗水县、嘉祥县)

三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)

宜春市(丰城市、靖安县、高安市、奉新县、铜鼓县、樟树市、万载县、上高县、宜丰县、袁州区)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、大洼区、盘山县)

锡林郭勒盟(正蓝旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、多伦县、镶黄旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、二连浩特市、正镶白旗、苏尼特右旗)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

阳泉市(矿区、郊区、盂县、城区、平定县)

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赣州市(赣县区、信丰县、南康区、宁都县、寻乌县、章贡区、瑞金市、大余县、于都县、全南县、上犹县、石城县、崇义县、安远县、定南县、兴国县、会昌县、龙南市)

成都市(金堂县、双流区、邛崃市、崇州市、武侯区、都江堰市、简阳市、青羊区、金牛区、郫都区、锦江区、新津区、彭州市、成华区、大邑县、青白江区、蒲江县、新都区、龙泉驿区、温江区)

自贡市(贡井区、大安区、自流井区、荣县、富顺县、沿滩区)

芜湖市(鸠江区、镜湖区、湾沚区、繁昌区、弋江区、无为市、南陵县)  呼伦贝尔市(海拉尔区、鄂温克族自治旗、根河市、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、额尔古纳市、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗)

南充市(顺庆区、仪陇县、蓬安县、营山县、西充县、高坪区、南部县、嘉陵区、阆中市)

遂宁市(大英县、蓬溪县、船山区、射洪市、安居区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)辽阳市(辽阳县、宏伟区、弓长岭区、文圣区、白塔区、灯塔市、太子河区)

邢台市(襄都区、沙河市、内丘县、广宗县、威县、巨鹿县、临西县、清河县、任泽区、宁晋县、南和区、新河县、南宫市、隆尧县、柏乡县、信都区、临城县、平乡县)  伊春市(大箐山县、汤旺县、嘉荫县、南岔县、乌翠区、友好区、伊美区、丰林县、铁力市、金林区)

临夏回族自治州(临夏市、临夏县、东乡族自治县、永靖县、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县)

吉安市(永新县、井冈山市、青原区、万安县、泰和县、新干县、吉水县、永丰县、峡江县、吉安县、安福县、吉州区、遂川县)

深圳市(南山区、盐田区、龙岗区、福田区、坪山区、光明区、宝安区、罗湖区、龙华区)铁岭市(铁岭县、调兵山市、清河区、开原市、昌图县、西丰县、银州区)

保定市(博野县、清苑区、雄县、满城区、徐水区、顺平县、望都县、安新县、安国市、高碑店市、定州市、曲阳县、蠡县、莲池区、竞秀区、高阳县、易县、涞源县、涿州市、阜平县、定兴县、唐县、容城县、涞水县)

七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)

香港特别行政区

宣城市(泾县、郎溪县、宁国市、旌德县、广德市、绩溪县、宣州区)

昭通市(永善县、大关县、镇雄县、威信县、彝良县、水富市、昭阳区、盐津县、绥江县、巧家县、鲁甸县)

福州市(闽侯县、闽清县、连江县、罗源县、福清市、平潭县、晋安区、永泰县、长乐区、台江区、仓山区、马尾区、鼓楼区)

黑河市(孙吴县、逊克县、北安市、爱辉区、嫩江市、五大连池市)

金昌市(金川区、永昌县)

孝感市(云梦县、应城市、孝南区、汉川市、孝昌县、大悟县、安陆市)

庆阳市(环县、正宁县、合水县、庆城县、华池县、西峰区、宁县、镇原县)

永州市(道县、冷水滩区、东安县、江华瑶族自治县、双牌县、江永县、零陵区、祁阳市、宁远县、蓝山县、新田县)

双鸭山市(宝清县、集贤县、饶河县、四方台区、宝山区、岭东区、尖山区、友谊县)

宝鸡市(凤翔区、岐山县、太白县、陇县、渭滨区、千阳县、眉县、扶风县、金台区、陈仓区、麟游县、凤县)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、霍城县、伊宁县、奎屯市、巩留县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、新源县、尼勒克县、昭苏县、伊宁市)

定西市(岷县、陇西县、临洮县、渭源县、安定区、漳县、通渭县)

三沙市(南沙区、西沙区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红