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抚顺市(东洲区、新宾满族自治县、新抚区、顺城区、清原满族自治县、望花区、抚顺县)

洛阳市(新安县、涧西区、西工区、孟津区、宜阳县、嵩县、伊川县、洛宁县、汝阳县、瀍河回族区、洛龙区、栾川县、偃师区、老城区)

邯郸市(魏县、大名县、成安县、复兴区、磁县、邯山区、馆陶县、涉县、峰峰矿区、鸡泽县、广平县、武安市、永年区、临漳县、曲周县、肥乡区、丛台区、邱县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)  香港特别行政区

儋州市

秦皇岛市(卢龙县、海港区、山海关区、青龙满族自治县、昌黎县、抚宁区、北戴河区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、陇川县、瑞丽市)张家口市(宣化区、张北县、万全区、蔚县、沽源县、赤城县、桥东区、怀安县、怀来县、崇礼区、阳原县、桥西区、康保县、尚义县、涿鹿县、下花园区)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿城区、宿豫区、沭阳县)  阿里地区(札达县、日土县、普兰县、措勤县、革吉县、改则县、噶尔县)

吕梁市(中阳县、兴县、临县、交城县、孝义市、文水县、离石区、柳林县、石楼县、交口县、岚县、汾阳市、方山县)

合肥市(庐江县、蜀山区、庐阳区、包河区、肥东县、肥西县、瑶海区、长丰县、巢湖市)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、平桂区、八步区)

潍坊市(坊子区、寒亭区、奎文区、昌邑市、诸城市、潍城区、青州市、昌乐县、临朐县、安丘市、高密市、寿光市)

泸州市(龙马潭区、合江县、江阳区、叙永县、纳溪区、古蔺县、泸县)

揭阳市(揭西县、普宁市、揭东区、榕城区、惠来县)

常德市(安乡县、鼎城区、临澧县、石门县、汉寿县、桃源县、澧县、武陵区、津市市)

日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)

长沙市(长沙县、雨花区、天心区、开福区、岳麓区、望城区、芙蓉区、浏阳市、宁乡市)

来宾市(兴宾区、象州县、武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县、合山市)

新余市(渝水区、分宜县)

蚌埠市(怀远县、禹会区、五河县、蚌山区、龙子湖区、固镇县、淮上区)

廊坊市(大城县、大厂回族自治县、固安县、永清县、文安县、广阳区、霸州市、安次区、香河县、三河市)

果洛藏族自治州(达日县、甘德县、玛多县、久治县、班玛县、玛沁县)

芜湖市(繁昌区、南陵县、镜湖区、无为市、弋江区、鸠江区、湾沚区)

赣州市(赣县区、宁都县、于都县、南康区、瑞金市、章贡区、安远县、兴国县、寻乌县、会昌县、龙南市、石城县、信丰县、上犹县、定南县、全南县、大余县、崇义县)

乌兰察布市(商都县、四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、化德县、卓资县、察哈尔右翼前旗、凉城县、兴和县、集宁区、察哈尔右翼后旗)

惠州市(惠城区、龙门县、惠阳区、博罗县、惠东县)

大理白族自治州(祥云县、剑川县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、宾川县、洱源县、弥渡县、南涧彝族自治县、大理市、巍山彝族回族自治县、永平县、云龙县)

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十堰市(张湾区、茅箭区、丹江口市、竹山县、房县、郧阳区、郧西县、竹溪县)

平凉市(静宁县、华亭市、崆峒区、泾川县、庄浪县、灵台县、崇信县)

韶关市(南雄市、乐昌市、曲江区、浈江区、翁源县、新丰县、始兴县、乳源瑶族自治县、武江区、仁化县)

天津市(河西区、和平区、河北区、南开区、河东区、静海区、北辰区、宝坻区、宁河区、滨海新区、津南区、红桥区、武清区、西青区、东丽区、蓟州区)  大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

泰州市(兴化市、靖江市、泰兴市、高港区、姜堰区、海陵区)

襄阳市(枣阳市、宜城市、谷城县、襄州区、南漳县、樊城区、保康县、襄城区、老河口市)

金昌市(永昌县、金川区)宜昌市(伍家岗区、猇亭区、当阳市、枝江市、宜都市、秭归县、长阳土家族自治县、西陵区、兴山县、夷陵区、远安县、点军区、五峰土家族自治县)

马鞍山市(花山区、雨山区、含山县、博望区、和县、当涂县)  咸宁市(咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通山县、通城县、崇阳县)

临沧市(永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、云县、沧源佤族自治县、镇康县)

兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)昭通市(永善县、威信县、巧家县、鲁甸县、盐津县、绥江县、彝良县、水富市、昭阳区、大关县、镇雄县)

滨州市(阳信县、博兴县、邹平市、无棣县、惠民县、滨城区、沾化区)

南平市(松溪县、邵武市、建瓯市、光泽县、浦城县、武夷山市、顺昌县、延平区、政和县、建阳区)

临汾市(吉县、浮山县、尧都区、霍州市、侯马市、大宁县、安泽县、隰县、永和县、古县、洪洞县、乡宁县、汾西县、蒲县、襄汾县、翼城县、曲沃县)

铜仁市(思南县、石阡县、玉屏侗族自治县、万山区、沿河土家族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、江口县、碧江区、松桃苗族自治县)

兰州市(城关区、榆中县、西固区、红古区、七里河区、皋兰县、安宁区、永登县)

漯河市(郾城区、临颍县、召陵区、源汇区、舞阳县)

五指山市(澄迈县、屯昌县、昌江黎族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、定安县、东方市、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、临高县)

拉萨市(林周县、尼木县、当雄县、城关区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、曲水县、达孜区)

上饶市(广丰区、弋阳县、鄱阳县、横峰县、信州区、婺源县、万年县、德兴市、广信区、玉山县、铅山县、余干县)

岳阳市(岳阳县、湘阴县、云溪区、汨罗市、临湘市、华容县、君山区、岳阳楼区、平江县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

攀枝花市(仁和区、盐边县、东区、西区、米易县)

海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县)

崇左市(凭祥市、天等县、龙州县、宁明县、大新县、扶绥县、江州区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

泉州市(石狮市、安溪县、德化县、晋江市、永春县、金门县、惠安县、鲤城区、南安市、丰泽区、泉港区、洛江区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”