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通辽市(奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁区、扎鲁特旗)

德阳市(绵竹市、什邡市、中江县、广汉市、罗江区、旌阳区)

商丘市(夏邑县、睢县、梁园区、宁陵县、睢阳区、民权县、永城市、虞城县、柘城县)

洛阳市(偃师区、孟津区、瀍河回族区、栾川县、宜阳县、西工区、涧西区、新安县、洛宁县、伊川县、嵩县、洛龙区、老城区、汝阳县)  攀枝花市(东区、米易县、盐边县、仁和区、西区)

承德市(双滦区、双桥区、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、承德县、鹰手营子矿区、隆化县、滦平县、平泉市、丰宁满族自治县、兴隆县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

徐州市(贾汪区、泉山区、云龙区、沛县、鼓楼区、睢宁县、丰县、新沂市、邳州市、铜山区)焦作市(沁阳市、解放区、孟州市、温县、武陟县、中站区、马村区、山阳区、博爱县、修武县)

上海市(宝山区、长宁区、浦东新区、奉贤区、普陀区、松江区、静安区、崇明区、虹口区、闵行区、黄浦区、金山区、嘉定区、徐汇区、杨浦区、青浦区)  成都市(武侯区、青白江区、青羊区、龙泉驿区、大邑县、成华区、邛崃市、彭州市、金牛区、都江堰市、金堂县、双流区、崇州市、锦江区、新都区、郫都区、温江区、新津区、简阳市、蒲江县)

金华市(磐安县、浦江县、永康市、义乌市、东阳市、金东区、婺城区、兰溪市、武义县)

镇江市(京口区、润州区、丹徒区、句容市、丹阳市、扬中市)

安康市(白河县、平利县、岚皋县、旬阳市、紫阳县、汉阴县、石泉县、镇坪县、宁陕县、汉滨区)

宜宾市(屏山县、长宁县、珙县、叙州区、筠连县、江安县、翠屏区、兴文县、南溪区、高县)

江门市(江海区、鹤山市、恩平市、新会区、蓬江区、台山市、开平市)

福州市(长乐区、福清市、仓山区、连江县、马尾区、闽侯县、鼓楼区、永泰县、罗源县、闽清县、台江区、晋安区、平潭县)

南平市(建阳区、浦城县、武夷山市、建瓯市、延平区、政和县、顺昌县、邵武市、松溪县、光泽县)

怀化市(洪江市、麻阳苗族自治县、辰溪县、新晃侗族自治县、中方县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、沅陵县、芷江侗族自治县、会同县、溆浦县、通道侗族自治县)

平凉市(静宁县、灵台县、庄浪县、华亭市、崆峒区、崇信县、泾川县)

周口市(郸城县、川汇区、西华县、扶沟县、沈丘县、太康县、项城市、鹿邑县、淮阳区、商水县)

新疆维吾尔自治区

舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)

泰州市(靖江市、兴化市、姜堰区、高港区、泰兴市、海陵区)

北京市(昌平区、海淀区、西城区、门头沟区、大兴区、东城区、延庆区、石景山区、怀柔区、房山区、丰台区、平谷区、顺义区、通州区、密云区、朝阳区)

天津市(蓟州区、河西区、津南区、宁河区、南开区、北辰区、和平区、河东区、静海区、东丽区、宝坻区、武清区、西青区、红桥区、河北区、滨海新区)

永州市(宁远县、新田县、道县、东安县、江华瑶族自治县、蓝山县、零陵区、冷水滩区、江永县、祁阳市、双牌县)

马鞍山市(和县、含山县、雨山区、花山区、博望区、当涂县)

武汉市(青山区、汉阳区、洪山区、东西湖区、硚口区、汉南区、黄陂区、新洲区、江夏区、江汉区、武昌区、蔡甸区、江岸区)

六安市(金寨县、裕安区、舒城县、叶集区、霍邱县、金安区、霍山县)

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揭阳市(榕城区、普宁市、惠来县、揭西县、揭东区)

黄石市(铁山区、大冶市、下陆区、阳新县、西塞山区、黄石港区)

陇南市(徽县、两当县、康县、宕昌县、武都区、文县、西和县、礼县、成县)

晋城市(泽州县、高平市、城区、沁水县、阳城县、陵川县)  渭南市(蒲城县、合阳县、韩城市、澄城县、华阴市、潼关县、富平县、华州区、白水县、临渭区、大荔县)

西藏自治区

德州市(夏津县、乐陵市、庆云县、陵城区、宁津县、禹城市、武城县、平原县、临邑县、齐河县、德城区)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)深圳市(罗湖区、龙岗区、光明区、福田区、盐田区、南山区、龙华区、坪山区、宝安区)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、白云鄂博矿区、固阳县、九原区、东河区、石拐区、昆都仑区、青山区)  南阳市(南召县、新野县、唐河县、桐柏县、西峡县、卧龙区、方城县、社旗县、镇平县、淅川县、邓州市、内乡县、宛城区)

衡阳市(珠晖区、南岳区、祁东县、衡南县、石鼓区、衡东县、衡山县、耒阳市、蒸湘区、衡阳县、雁峰区、常宁市)

铁岭市(西丰县、开原市、昌图县、调兵山市、铁岭县、清河区、银州区)

扬州市(宝应县、广陵区、江都区、高邮市、邗江区、仪征市)石家庄市(藁城区、深泽县、元氏县、无极县、赞皇县、晋州市、辛集市、新华区、平山县、行唐县、井陉县、新乐市、灵寿县、赵县、长安区、高邑县、鹿泉区、井陉矿区、栾城区、正定县、桥西区、裕华区)

云浮市(新兴县、云城区、云安区、郁南县、罗定市)

临沂市(河东区、兰陵县、郯城县、平邑县、沂水县、罗庄区、蒙阴县、兰山区、费县、莒南县、沂南县、临沭县)

广西壮族自治区

南宁市(良庆区、江南区、西乡塘区、隆安县、横州市、邕宁区、马山县、上林县、武鸣区、兴宁区、青秀区、宾阳县)

茂名市(化州市、茂南区、电白区、高州市、信宜市)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、惠水县、福泉市、罗甸县、荔波县、龙里县、长顺县、三都水族自治县、平塘县、独山县、贵定县、瓮安县)

鸡西市(梨树区、城子河区、恒山区、鸡冠区、虎林市、滴道区、鸡东县、麻山区、密山市)

玉树藏族自治州(称多县、玉树市、囊谦县、治多县、杂多县、曲麻莱县)

阜新市(细河区、清河门区、海州区、彰武县、新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县)

白银市(会宁县、景泰县、靖远县、平川区、白银区)

厦门市(思明区、集美区、海沧区、同安区、翔安区、湖里区)

澳门特别行政区

廊坊市(永清县、大城县、香河县、文安县、霸州市、三河市、广阳区、固安县、安次区、大厂回族自治县)

盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、小金县、马尔康市、壤塘县、茂县、汶川县、红原县、阿坝县、黑水县、金川县、九寨沟县、理县、若尔盖县)

银川市(金凤区、贺兰县、灵武市、西夏区、永宁县、兴庆区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。