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宜春市(高安市、樟树市、丰城市、上高县、万载县、袁州区、靖安县、铜鼓县、奉新县、宜丰县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

四平市(双辽市、铁西区、伊通满族自治县、梨树县、铁东区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)  本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区、明山区)

运城市(永济市、芮城县、闻喜县、夏县、盐湖区、绛县、新绛县、万荣县、垣曲县、临猗县、河津市、平陆县、稷山县)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

新疆维吾尔自治区

莆田市(荔城区、城厢区、涵江区、仙游县、秀屿区)  新乡市(凤泉区、长垣市、新乡县、原阳县、卫滨区、延津县、卫辉市、牧野区、获嘉县、封丘县、红旗区、辉县市)

西宁市(城东区、城北区、城西区、大通回族土族自治县、湟中区、湟源县、城中区)

怀化市(芷江侗族自治县、通道侗族自治县、洪江市、辰溪县、鹤城区、新晃侗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、会同县、麻阳苗族自治县、中方县)

抚州市(崇仁县、黎川县、资溪县、南丰县、临川区、宜黄县、金溪县、广昌县、东乡区、乐安县、南城县)

文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、马关县、广南县、麻栗坡县、文山市、西畴县、砚山县)

三明市(宁化县、大田县、沙县区、明溪县、泰宁县、永安市、清流县、建宁县、三元区、将乐县、尤溪县)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、盐池县、利通区、同心县)

丹东市(元宝区、振安区、东港市、凤城市、振兴区、宽甸满族自治县)

承德市(隆化县、双滦区、承德县、鹰手营子矿区、滦平县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、丰宁满族自治县、平泉市、宽城满族自治县)

济宁市(邹城市、任城区、汶上县、鱼台县、兖州区、曲阜市、嘉祥县、泗水县、微山县、梁山县、金乡县)

太原市(杏花岭区、清徐县、古交市、尖草坪区、迎泽区、阳曲县、娄烦县、小店区、晋源区、万柏林区)

南阳市(内乡县、邓州市、新野县、南召县、淅川县、宛城区、镇平县、方城县、社旗县、卧龙区、唐河县、桐柏县、西峡县)

黄山市(黄山区、歙县、祁门县、休宁县、徽州区、黟县、屯溪区)

泸州市(叙永县、泸县、合江县、纳溪区、江阳区、古蔺县、龙马潭区)

嘉峪关市

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

阿克苏地区(阿瓦提县、拜城县、新和县、柯坪县、库车市、阿克苏市、温宿县、沙雅县、乌什县)

蚌埠市(淮上区、怀远县、固镇县、禹会区、五河县、蚌山区、龙子湖区)

鹤岗市(萝北县、兴山区、绥滨县、向阳区、南山区、东山区、工农区、兴安区)

湖州市(南浔区、吴兴区、德清县、安吉县、长兴县)

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张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)

南平市(建阳区、光泽县、武夷山市、松溪县、政和县、浦城县、邵武市、延平区、建瓯市、顺昌县)

信阳市(息县、固始县、浉河区、罗山县、商城县、新县、潢川县、光山县、淮滨县、平桥区)

聊城市(临清市、茌平区、莘县、东昌府区、高唐县、东阿县、冠县、阳谷县)  宿州市(泗县、砀山县、埇桥区、萧县、灵璧县)

黄石市(黄石港区、下陆区、大冶市、铁山区、阳新县、西塞山区)

延安市(宝塔区、黄陵县、子长市、志丹县、安塞区、富县、延长县、洛川县、延川县、吴起县、宜川县、甘泉县、黄龙县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市、玛纳斯县、吉木萨尔县、昌吉市、奇台县)东营市(河口区、垦利区、东营区、广饶县、利津县)

常德市(澧县、安乡县、临澧县、鼎城区、汉寿县、武陵区、石门县、津市市、桃源县)  桂林市(临桂区、永福县、七星区、雁山区、灌阳县、叠彩区、资源县、阳朔县、平乐县、秀峰区、灵川县、荔浦市、象山区、龙胜各族自治县、兴安县、全州县、恭城瑶族自治县)

忻州市(保德县、定襄县、代县、原平市、繁峙县、河曲县、岢岚县、神池县、五台县、偏关县、五寨县、宁武县、忻府区、静乐县)

绵阳市(游仙区、平武县、江油市、安州区、盐亭县、北川羌族自治县、涪城区、三台县、梓潼县)

凉山彝族自治州(会东县、冕宁县、金阳县、越西县、甘洛县、美姑县、宁南县、雷波县、盐源县、布拖县、西昌市、木里藏族自治县、普格县、会理市、喜德县、昭觉县、德昌县)呼和浩特市(新城区、土默特左旗、回民区、武川县、赛罕区、清水河县、托克托县、和林格尔县、玉泉区)

宁夏回族自治区

秦皇岛市(昌黎县、卢龙县、北戴河区、山海关区、抚宁区、海港区、青龙满族自治县)

松原市(乾安县、扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)

河池市(巴马瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、东兰县、南丹县、金城江区、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、宜州区、凤山县)

兰州市(榆中县、西固区、七里河区、皋兰县、红古区、城关区、安宁区、永登县)

株洲市(攸县、炎陵县、茶陵县、芦淞区、天元区、醴陵市、石峰区、荷塘区、渌口区)

扬州市(仪征市、邗江区、江都区、宝应县、高邮市、广陵区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)

安阳市(北关区、内黄县、殷都区、滑县、安阳县、林州市、汤阴县、文峰区、龙安区)

玉溪市(华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、江川区、通海县、易门县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县)

淮北市(烈山区、杜集区、相山区、濉溪县)

定西市(陇西县、漳县、通渭县、临洮县、岷县、安定区、渭源县)

周口市(鹿邑县、西华县、郸城县、太康县、扶沟县、项城市、沈丘县、商水县、淮阳区、川汇区)

鸡西市(鸡东县、城子河区、梨树区、鸡冠区、恒山区、虎林市、滴道区、麻山区、密山市)

海东市(平安区、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。