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巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、磴口县、五原县)

永州市(零陵区、东安县、江华瑶族自治县、蓝山县、新田县、宁远县、江永县、道县、祁阳市、冷水滩区、双牌县)

保定市(阜平县、徐水区、雄县、涞源县、蠡县、曲阳县、高碑店市、竞秀区、定兴县、满城区、安新县、清苑区、安国市、容城县、唐县、涞水县、博野县、莲池区、顺平县、定州市、高阳县、易县、涿州市、望都县)

巴中市(巴州区、通江县、平昌县、恩阳区、南江县)  双鸭山市(宝清县、岭东区、集贤县、四方台区、饶河县、宝山区、尖山区、友谊县)

和田地区(洛浦县、和田市、于田县、策勒县、民丰县、墨玉县、和田县、皮山县)

昆明市(五华区、晋宁区、安宁市、盘龙区、东川区、官渡区、嵩明县、石林彝族自治县、富民县、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、西山区)

延安市(宜川县、子长市、宝塔区、黄陵县、富县、志丹县、安塞区、吴起县、甘泉县、延川县、黄龙县、洛川县、延长县)

大同市(平城区、广灵县、天镇县、云州区、阳高县、左云县、新荣区、浑源县、灵丘县、云冈区)  白银市(平川区、靖远县、会宁县、白银区、景泰县)

连云港市(灌南县、连云区、赣榆区、海州区、灌云县、东海县)

儋州市

常州市(武进区、金坛区、钟楼区、溧阳市、天宁区、新北区)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)

宁德市(柘荣县、蕉城区、屏南县、古田县、福安市、寿宁县、周宁县、霞浦县、福鼎市)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、凯里市、天柱县、锦屏县、三穗县、雷山县、丹寨县、从江县、台江县、麻江县、黎平县、榕江县、剑河县、镇远县、岑巩县、黄平县)

昭通市(彝良县、昭阳区、水富市、镇雄县、大关县、威信县、巧家县、盐津县、永善县、鲁甸县、绥江县)

衡阳市(珠晖区、衡南县、常宁市、祁东县、蒸湘区、石鼓区、南岳区、衡山县、衡阳县、耒阳市、雁峰区、衡东县)

湛江市(廉江市、赤坎区、徐闻县、麻章区、吴川市、雷州市、坡头区、霞山区、遂溪县)

丹东市(振兴区、振安区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、元宝区)

内江市(东兴区、市中区、资中县、隆昌市、威远县)

唐山市(丰润区、丰南区、路南区、路北区、滦州市、迁西县、滦南县、乐亭县、迁安市、玉田县、曹妃甸区、古冶区、开平区、遵化市)

长沙市(岳麓区、开福区、雨花区、望城区、宁乡市、浏阳市、长沙县、芙蓉区、天心区)

衢州市(江山市、常山县、柯城区、龙游县、衢江区、开化县)

商丘市(夏邑县、宁陵县、梁园区、柘城县、睢阳区、永城市、民权县、睢县、虞城县)

阿勒泰地区(福海县、青河县、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县)

毕节市(金沙县、七星关区、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、大方县、黔西市、纳雍县)

呼和浩特市(新城区、玉泉区、回民区、武川县、和林格尔县、托克托县、赛罕区、清水河县、土默特左旗)

鸡西市(鸡东县、鸡冠区、密山市、恒山区、滴道区、麻山区、城子河区、虎林市、梨树区)

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榆林市(神木市、靖边县、横山区、吴堡县、绥德县、府谷县、米脂县、清涧县、定边县、佳县、子洲县、榆阳区)

韶关市(翁源县、始兴县、曲江区、乐昌市、新丰县、武江区、仁化县、乳源瑶族自治县、浈江区、南雄市)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)

沈阳市(康平县、辽中区、沈北新区、新民市、和平区、皇姑区、苏家屯区、浑南区、铁西区、沈河区、法库县、大东区、于洪区)  平顶山市(石龙区、郏县、鲁山县、卫东区、叶县、宝丰县、湛河区、新华区、汝州市、舞钢市)

来宾市(兴宾区、武宣县、忻城县、象州县、合山市、金秀瑶族自治县)

绥化市(肇东市、明水县、绥棱县、兰西县、青冈县、海伦市、望奎县、庆安县、北林区、安达市)

广州市(白云区、番禺区、增城区、花都区、荔湾区、南沙区、天河区、黄埔区、海珠区、从化区、越秀区)盐城市(建湖县、亭湖区、东台市、射阳县、大丰区、响水县、滨海县、阜宁县、盐都区)

三门峡市(渑池县、灵宝市、湖滨区、义马市、陕州区、卢氏县)  泸州市(合江县、龙马潭区、纳溪区、叙永县、古蔺县、泸县、江阳区)

温州市(乐清市、龙湾区、文成县、龙港市、泰顺县、平阳县、瓯海区、洞头区、永嘉县、鹿城区、苍南县、瑞安市)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

上海市(杨浦区、闵行区、普陀区、金山区、徐汇区、松江区、青浦区、虹口区、长宁区、奉贤区、嘉定区、崇明区、黄浦区、宝山区、浦东新区、静安区)昌吉回族自治州(玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县、吉木萨尔县、呼图壁县、昌吉市、阜康市)

楚雄彝族自治州(武定县、双柏县、禄丰市、南华县、元谋县、大姚县、牟定县、姚安县、永仁县、楚雄市)

威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、个旧市、蒙自市、绿春县、屏边苗族自治县、元阳县、红河县、开远市、弥勒市、石屏县、建水县)

河源市(龙川县、东源县、连平县、源城区、和平县、紫金县)

本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、明山区、溪湖区、南芬区)

南通市(崇川区、启东市、如东县、海门区、如皋市、海安市、通州区)

东莞市

辽源市(东辽县、龙山区、东丰县、西安区)

抚州市(南城县、乐安县、南丰县、金溪县、黎川县、东乡区、崇仁县、宜黄县、广昌县、资溪县、临川区)

漳州市(漳浦县、南靖县、龙文区、龙海区、平和县、云霄县、华安县、东山县、诏安县、芗城区、长泰区)

阳泉市(城区、盂县、平定县、郊区、矿区)

开封市(鼓楼区、顺河回族区、杞县、禹王台区、兰考县、祥符区、尉氏县、龙亭区、通许县)

常德市(临澧县、石门县、汉寿县、安乡县、武陵区、桃源县、澧县、鼎城区、津市市)

襄阳市(枣阳市、南漳县、宜城市、襄城区、襄州区、老河口市、樊城区、谷城县、保康县)

自贡市(贡井区、大安区、自流井区、沿滩区、富顺县、荣县)

十堰市(张湾区、郧阳区、竹山县、房县、丹江口市、竹溪县、郧西县、茅箭区)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。