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铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)
内蒙古自治区
五指山市(文昌市、保亭黎族苗族自治县、东方市、琼海市、万宁市、定安县、琼中黎族苗族自治县、临高县、屯昌县、乐东黎族自治县、澄迈县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县)
安康市(镇坪县、白河县、平利县、汉阴县、旬阳市、石泉县、岚皋县、宁陕县、紫阳县、汉滨区)
三明市(沙县区、永安市、宁化县、泰宁县、清流县、大田县、三元区、建宁县、尤溪县、明溪县、将乐县)
铁岭市(西丰县、昌图县、铁岭县、开原市、调兵山市、银州区、清河区)
辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)
盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)
河池市(罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、金城江区、凤山县、南丹县、大化瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、天峨县)
临汾市(洪洞县、永和县、襄汾县、古县、隰县、翼城县、大宁县、乡宁县、曲沃县、侯马市、蒲县、吉县、尧都区、霍州市、浮山县、安泽县、汾西县)
呼伦贝尔市(牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、阿荣旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、满洲里市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、根河市、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、额尔古纳市)
娄底市(新化县、娄星区、冷水江市、双峰县、涟源市)
张掖市(山丹县、民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、泸溪县、吉首市、永顺县、凤凰县、古丈县、花垣县、保靖县)
临沂市(罗庄区、平邑县、沂水县、郯城县、蒙阴县、兰山区、费县、莒南县、临沭县、沂南县、河东区、兰陵县)
伊犁哈萨克自治州(奎屯市、特克斯县、霍城县、伊宁市、巩留县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、尼勒克县、昭苏县、霍尔果斯市、新源县)
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嘉峪关市
信阳市(平桥区、固始县、息县、光山县、浉河区、淮滨县、商城县、潢川县、罗山县、新县)
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怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)
阿克苏地区(拜城县、温宿县、柯坪县、阿瓦提县、乌什县、沙雅县、阿克苏市、库车市、新和县)
黔南布依族苗族自治州(长顺县、惠水县、独山县、福泉市、都匀市、龙里县、贵定县、平塘县、荔波县、三都水族自治县、罗甸县、瓮安县)
重庆市(酉阳土家族苗族自治县、渝北区、巫山县、沙坪坝区、北碚区、江北区、荣昌区、九龙坡区、涪陵区、奉节县、大渡口区、南川区、綦江区、忠县、大足区、万州区、垫江县、梁平区、潼南区、彭水苗族土家族自治县、开州区、永川区、丰都县、璧山区、江津区、秀山土家族苗族自治县、巴南区、石柱土家族自治县、南岸区、铜梁区、渝中区、巫溪县、城口县、黔江区、长寿区、武隆区、云阳县、合川区)
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甘孜藏族自治州(德格县、丹巴县、泸定县、巴塘县、甘孜县、康定市、稻城县、道孚县、色达县、九龙县、乡城县、雅江县、炉霍县、得荣县、白玉县、石渠县、新龙县、理塘县)
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双鸭山市(宝清县、岭东区、集贤县、四方台区、友谊县、饶河县、尖山区、宝山区)
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日喀则市(亚东县、萨嘎县、桑珠孜区、江孜县、聂拉木县、仲巴县、萨迦县、昂仁县、白朗县、谢通门县、定结县、康马县、拉孜县、吉隆县、定日县、南木林县、岗巴县、仁布县)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、都兰县、乌兰县、德令哈市、茫崖市、格尔木市)
包头市(东河区、九原区、青山区、白云鄂博矿区、石拐区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、昆都仑区)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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