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广州市(白云区、荔湾区、天河区、黄埔区、越秀区、增城区、海珠区、南沙区、番禺区、从化区、花都区)

朔州市(右玉县、朔城区、应县、山阴县、怀仁市、平鲁区)

固原市(西吉县、泾源县、原州区、隆德县、彭阳县)

呼伦贝尔市(阿荣旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、扎兰屯市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、满洲里市、牙克石市、鄂温克族自治旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、新巴尔虎右旗)  石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

延安市(吴起县、黄陵县、甘泉县、子长市、洛川县、延长县、宝塔区、安塞区、志丹县、富县、延川县、宜川县、黄龙县)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、扶余市)

伊犁哈萨克自治州(新源县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、霍城县、奎屯市、巩留县、伊宁市、昭苏县、特克斯县、尼勒克县、伊宁县)

石河子市(胡杨河市、新星市、昆玉市、可克达拉市、北屯市、铁门关市、图木舒克市、双河市、五家渠市、白杨市、阿拉尔市)  安康市(平利县、汉阴县、宁陕县、镇坪县、石泉县、岚皋县、汉滨区、旬阳市、紫阳县、白河县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、大姚县、姚安县、双柏县、楚雄市、牟定县、南华县、元谋县、武定县、永仁县)

大同市(云州区、灵丘县、阳高县、新荣区、左云县、云冈区、广灵县、浑源县、平城区、天镇县)

廊坊市(大城县、大厂回族自治县、霸州市、永清县、固安县、文安县、三河市、安次区、广阳区、香河县)

岳阳市(湘阴县、岳阳县、云溪区、平江县、岳阳楼区、华容县、汨罗市、临湘市、君山区)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)

西藏自治区

乌鲁木齐市(天山区、乌鲁木齐县、达坂城区、头屯河区、米东区、沙依巴克区、新市区、水磨沟区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

沈阳市(浑南区、沈北新区、大东区、于洪区、和平区、新民市、铁西区、沈河区、法库县、康平县、辽中区、苏家屯区、皇姑区)

枣庄市(峄城区、台儿庄区、山亭区、滕州市、薛城区、市中区)

嘉兴市(桐乡市、嘉善县、秀洲区、海盐县、海宁市、南湖区、平湖市)

南阳市(西峡县、邓州市、方城县、南召县、社旗县、宛城区、镇平县、唐河县、卧龙区、新野县、淅川县、桐柏县、内乡县)

洛阳市(偃师区、汝阳县、孟津区、栾川县、宜阳县、涧西区、伊川县、新安县、嵩县、洛宁县、西工区、瀍河回族区、老城区、洛龙区)

湖州市(吴兴区、安吉县、南浔区、长兴县、德清县)

怀化市(中方县、会同县、鹤城区、麻阳苗族自治县、洪江市、辰溪县、芷江侗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县)

五指山市(屯昌县、东方市、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、万宁市、文昌市、澄迈县、临高县、陵水黎族自治县、定安县、琼中黎族苗族自治县)

青岛市(市北区、胶州市、城阳区、莱西市、即墨区、黄岛区、平度市、李沧区、市南区、崂山区)

渭南市(富平县、蒲城县、大荔县、澄城县、潼关县、华阴市、白水县、合阳县、华州区、韩城市、临渭区)

黄石市(阳新县、大冶市、铁山区、下陆区、黄石港区、西塞山区)

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香港特别行政区

阜阳市(颍泉区、太和县、颍上县、颍州区、颍东区、界首市、阜南县、临泉县)

长治市(长子县、沁县、襄垣县、沁源县、平顺县、潞城区、潞州区、武乡县、壶关县、屯留区、黎城县、上党区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)  丽水市(龙泉市、青田县、庆元县、缙云县、莲都区、景宁畲族自治县、松阳县、遂昌县、云和县)

聊城市(阳谷县、东阿县、冠县、莘县、高唐县、临清市、东昌府区、茌平区)

河源市(和平县、源城区、东源县、连平县、紫金县、龙川县)

张家口市(蔚县、宣化区、崇礼区、赤城县、康保县、怀安县、尚义县、沽源县、桥西区、下花园区、桥东区、怀来县、阳原县、万全区、涿鹿县、张北县)南京市(鼓楼区、江宁区、六合区、溧水区、秦淮区、浦口区、高淳区、建邺区、玄武区、雨花台区、栖霞区)

蚌埠市(怀远县、固镇县、淮上区、龙子湖区、禹会区、五河县、蚌山区)  中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

江门市(台山市、蓬江区、开平市、鹤山市、新会区、江海区、恩平市)

延边朝鲜族自治州(安图县、敦化市、图们市、汪清县、龙井市、延吉市、和龙市、珲春市)

益阳市(安化县、南县、赫山区、桃江县、资阳区、沅江市)黄冈市(蕲春县、红安县、麻城市、浠水县、罗田县、黄梅县、黄州区、英山县、团风县、武穴市)

朝阳市(双塔区、龙城区、北票市、建平县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

酒泉市(玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、敦煌市、瓜州县、肃北蒙古族自治县)

景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

宿迁市(宿豫区、泗阳县、泗洪县、宿城区、沭阳县)

抚顺市(东洲区、抚顺县、顺城区、新宾满族自治县、望花区、清原满族自治县、新抚区)

济南市(市中区、莱芜区、历下区、长清区、历城区、商河县、钢城区、天桥区、平阴县、槐荫区、济阳区、章丘区)

济源市

攀枝花市(盐边县、米易县、西区、东区、仁和区)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)

邯郸市(丛台区、魏县、广平县、临漳县、肥乡区、磁县、鸡泽县、涉县、成安县、邱县、峰峰矿区、武安市、邯山区、复兴区、大名县、馆陶县、永年区、曲周县)

自贡市(大安区、自流井区、荣县、贡井区、富顺县、沿滩区)

鞍山市(铁西区、千山区、立山区、台安县、铁东区、岫岩满族自治县、海城市)

娄底市(新化县、涟源市、娄星区、冷水江市、双峰县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）