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更新时间：2025-04-24 04:29:46　浏览次数： 761

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临沂市(兰陵县、罗庄区、兰山区、蒙阴县、平邑县、沂南县、莒南县、郯城县、沂水县、费县、临沭县、河东区)

哈尔滨市(尚志市、通河县、双城区、道里区、巴彦县、平房区、五常市、香坊区、道外区、阿城区、方正县、呼兰区、延寿县、南岗区、松北区、依兰县、宾县、木兰县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县)

湛江市(霞山区、吴川市、雷州市、赤坎区、遂溪县、徐闻县、坡头区、麻章区、廉江市)

庆阳市(合水县、环县、华池县、西峰区、庆城县、镇原县、正宁县、宁县)

绵阳市(江油市、安州区、梓潼县、北川羌族自治县、游仙区、盐亭县、平武县、三台县、涪城区)

五指山市(万宁市、屯昌县、昌江黎族自治县、定安县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、临高县、保亭黎族苗族自治县、东方市、文昌市、琼海市、陵水黎族自治县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)

黑河市(北安市、五大连池市、爱辉区、嫩江市、逊克县、孙吴县)

惠州市(惠东县、惠城区、博罗县、惠阳区、龙门县)

石家庄市(正定县、高邑县、新华区、平山县、无极县、辛集市、藁城区、裕华区、赵县、灵寿县、长安区、井陉县、井陉矿区、赞皇县、深泽县、行唐县、桥西区、晋州市、栾城区、鹿泉区、新乐市、元氏县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

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澳门特别行政区

保定市(莲池区、高阳县、易县、定州市、望都县、定兴县、曲阳县、容城县、顺平县、竞秀区、满城区、蠡县、阜平县、安国市、涿州市、高碑店市、雄县、涞源县、清苑区、徐水区、涞水县、博野县、唐县、安新县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、罗甸县、长顺县、瓮安县、贵定县、都匀市、荔波县、惠水县、龙里县、独山县、三都水族自治县、福泉市)

海南藏族自治州(贵德县、共和县、兴海县、同德县、贵南县)

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九江市(彭泽县、湖口县、庐山市、都昌县、德安县、瑞昌市、浔阳区、武宁县、永修县、柴桑区、濂溪区、共青城市、修水县)

贺州市(八步区、钟山县、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县)

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邯郸市(大名县、广平县、复兴区、临漳县、丛台区、邯山区、肥乡区、邱县、磁县、武安市、成安县、馆陶县、鸡泽县、永年区、涉县、曲周县、峰峰矿区、魏县)

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吉安市(井冈山市、峡江县、万安县、新干县、安福县、遂川县、永新县、吉水县、泰和县、吉安县、吉州区、青原区、永丰县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市、尖扎县)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗)

上海市(松江区、徐汇区、宝山区、杨浦区、黄浦区、奉贤区、普陀区、青浦区、金山区、浦东新区、闵行区、静安区、嘉定区、崇明区、长宁区、虹口区)

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娄底市(涟源市、冷水江市、新化县、娄星区、双峰县)

来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区、忻城县、合山市、象州县)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、大洼区、盘山县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、普安县、晴隆县、兴仁市、贞丰县、兴义市、安龙县、册亨县)

大理白族自治州(鹤庆县、洱源县、宾川县、云龙县、南涧彝族自治县、剑川县、弥渡县、永平县、大理市、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、祥云县)

宣城市(泾县、旌德县、广德市、宣州区、绩溪县、宁国市、郎溪县)

吉林市(丰满区、龙潭区、磐石市、桦甸市、蛟河市、昌邑区、舒兰市、船营区、永吉县)

张掖市(高台县、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县、甘州区)

百色市(隆林各族自治县、凌云县、那坡县、田东县、右江区、田林县、西林县、德保县、平果市、乐业县、田阳区、靖西市)

香港特别行政区

宿迁市(泗洪县、宿城区、宿豫区、泗阳县、沭阳县)

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东莞市

安康市(汉阴县、旬阳市、岚皋县、镇坪县、宁陕县、白河县、石泉县、紫阳县、汉滨区、平利县)

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潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

南昌市(红谷滩区、南昌县、东湖区、青云谱区、青山湖区、安义县、新建区、西湖区、进贤县)

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衡阳市(珠晖区、常宁市、南岳区、衡南县、衡东县、衡山县、衡阳县、耒阳市、蒸湘区、雁峰区、祁东县、石鼓区)

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昌吉回族自治州(昌吉市、吉木萨尔县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县、呼图壁县)

毕节市(大方县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、七星关区、纳雍县、黔西市、织金县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

莆田市(秀屿区、荔城区、涵江区、城厢区、仙游县)

黔东南苗族侗族自治州(黄平县、剑河县、锦屏县、麻江县、黎平县、三穗县、台江县、雷山县、丹寨县、施秉县、榕江县、镇远县、天柱县、岑巩县、从江县、凯里市)

孝感市(应城市、大悟县、安陆市、云梦县、孝昌县、汉川市、孝南区)

文山壮族苗族自治州(西畴县、马关县、文山市、麻栗坡县、富宁县、广南县、砚山县、丘北县)

南阳市(邓州市、新野县、方城县、淅川县、南召县、镇平县、社旗县、宛城区、西峡县、唐河县、桐柏县、内乡县、卧龙区)

唐山市(遵化市、丰南区、滦州市、乐亭县、路南区、滦南县、开平区、丰润区、迁西县、路北区、迁安市、古冶区、曹妃甸区、玉田县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。

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