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海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)
马鞍山市(含山县、和县、博望区、当涂县、雨山区、花山区)
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辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县) 铁岭市(开原市、银州区、铁岭县、清河区、昌图县、调兵山市、西丰县)
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金华市(东阳市、金东区、兰溪市、武义县、磐安县、永康市、婺城区、浦江县、义乌市)
郑州市(登封市、新郑市、巩义市、管城回族区、上街区、二七区、中牟县、惠济区、中原区、荥阳市、新密市、金水区)
西宁市(城东区、湟源县、城北区、城中区、城西区、湟中区、大通回族土族自治县)
平顶山市(舞钢市、叶县、鲁山县、宝丰县、卫东区、石龙区、新华区、郏县、湛河区、汝州市)
聊城市(茌平区、冠县、莘县、阳谷县、东阿县、高唐县、临清市、东昌府区)
台州市(天台县、临海市、三门县、玉环市、路桥区、温岭市、椒江区、黄岩区、仙居县)
来宾市(象州县、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、兴宾区)
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内江市(资中县、隆昌市、市中区、东兴区、威远县)
徐州市(贾汪区、云龙区、铜山区、新沂市、邳州市、沛县、鼓楼区、睢宁县、丰县、泉山区)
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海南藏族自治州(共和县、贵德县、同德县、贵南县、兴海县)
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合肥市(肥东县、蜀山区、瑶海区、庐阳区、包河区、巢湖市、庐江县、长丰县、肥西县)
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新乡市(凤泉区、原阳县、卫滨区、牧野区、封丘县、红旗区、卫辉市、辉县市、延津县、新乡县、获嘉县、长垣市)
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运城市(闻喜县、绛县、万荣县、临猗县、夏县、新绛县、稷山县、芮城县、盐湖区、垣曲县、平陆县、河津市、永济市)北京市(大兴区、东城区、朝阳区、怀柔区、西城区、房山区、顺义区、丰台区、昌平区、密云区、海淀区、门头沟区、通州区、延庆区、平谷区、石景山区)
十堰市(茅箭区、郧阳区、张湾区、竹溪县、竹山县、房县、丹江口市、郧西县) 淮南市(寿县、八公山区、田家庵区、潘集区、大通区、凤台县、谢家集区)
成都市(崇州市、金牛区、彭州市、郫都区、青羊区、蒲江县、新都区、武侯区、简阳市、大邑县、都江堰市、龙泉驿区、新津区、邛崃市、成华区、锦江区、温江区、双流区、青白江区、金堂县)
黄石市(西塞山区、铁山区、大冶市、黄石港区、阳新县、下陆区)
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玉树藏族自治州(称多县、治多县、杂多县、曲麻莱县、囊谦县、玉树市)
2024年,是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露,上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上:一方面,金融机构在普惠金融供给端做“加法”,普惠金融覆盖面不断扩大;另一方面,在融资成本上做“减法”,持续推动普惠贷款利率下降,充分彰显“普”与“惠”的内涵。
作为服务实体经济的“主力军”,国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末,农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元(央行口径),其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快,同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元,服务客户336万户,较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%,居国有大行前列。
股份行方面,招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三,分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看,在已披露数据的股份行中,光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善,“中信易贷”产品货架不断丰富,全年服务小微企业超30万户,覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行,其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示,青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%,在同类银行中表现突出。农商行之中,渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面,推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如,郑州银行披露,该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%,较上年末下降76个基点。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛,使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合,催生出数字普惠金融这一新型模式,逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示,金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率,提高客户满意度,同时增强风险管理能力。从长远发展看,金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如,建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术,为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末,该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍,该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型,推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌,创新推出综合性数字化业务产品服务,加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放,持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升,部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示,该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念,深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力,构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系,推动AI在普惠金融服务领域落地实践,为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来,小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁,从供需两端发力,解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍,该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制,组建工作专班,深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末,农业银行累计走访小微企业141万户,为87万户小微企业授信11235亿元,为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露,该行构建了专班机制统筹部署,围绕“两张清单”积极走访企业需求,依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制;建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制,全面摸排小微企业融资需求;上线小微企业融资协调机制智拓平台,为企业提供便捷融资服务;积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示,下一步,金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标,继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制,推动加大信息共享力度,引导金融机构精准对接,保持小微企业贷款投放力度,提升贷款质量,科学合理确定贷款利率,优化贷款业务结构,加大首贷、续贷、信用贷的支持力度,更好满足守信小微企业的融资需求。