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武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)

徐州市(邳州市、泉山区、丰县、睢宁县、新沂市、铜山区、沛县、贾汪区、鼓楼区、云龙区)

淄博市(张店区、博山区、桓台县、淄川区、高青县、周村区、沂源县、临淄区)

儋州市  济宁市(兖州区、汶上县、泗水县、邹城市、任城区、曲阜市、梁山县、金乡县、鱼台县、嘉祥县、微山县)

临沧市(镇康县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、凤庆县)

广西壮族自治区

郴州市(苏仙区、宜章县、汝城县、桂阳县、临武县、嘉禾县、北湖区、桂东县、资兴市、永兴县、安仁县)

巴中市(南江县、平昌县、巴州区、恩阳区、通江县)  保山市(昌宁县、腾冲市、施甸县、龙陵县、隆阳区)

信阳市(淮滨县、新县、罗山县、光山县、固始县、浉河区、潢川县、平桥区、商城县、息县)

济源市

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

牡丹江市(阳明区、穆棱市、海林市、爱民区、宁安市、绥芬河市、林口县、西安区、东安区、东宁市)

福州市(平潭县、罗源县、晋安区、福清市、连江县、台江区、长乐区、仓山区、闽侯县、马尾区、鼓楼区、闽清县、永泰县)

开封市(尉氏县、兰考县、杞县、祥符区、顺河回族区、鼓楼区、龙亭区、禹王台区、通许县)

龙岩市(长汀县、武平县、上杭县、连城县、漳平市、新罗区、永定区)

滁州市(天长市、定远县、凤阳县、全椒县、明光市、琅琊区、南谯区、来安县)

广州市(花都区、越秀区、黄埔区、荔湾区、从化区、增城区、南沙区、白云区、海珠区、天河区、番禺区)

柳州市(融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳北区、柳江区、鹿寨县、柳南区、融安县、柳城县、鱼峰区、城中区)

洛阳市(汝阳县、孟津区、洛宁县、西工区、嵩县、栾川县、伊川县、涧西区、宜阳县、新安县、偃师区、老城区、瀍河回族区、洛龙区)

楚雄彝族自治州(大姚县、姚安县、元谋县、永仁县、禄丰市、南华县、武定县、牟定县、楚雄市、双柏县)

景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)

包头市(土默特右旗、东河区、石拐区、昆都仑区、白云鄂博矿区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、青山区、九原区)

南充市(营山县、嘉陵区、南部县、顺庆区、蓬安县、高坪区、仪陇县、西充县、阆中市)

渭南市(大荔县、华阴市、蒲城县、合阳县、富平县、澄城县、临渭区、韩城市、白水县、华州区、潼关县)

崇左市(天等县、扶绥县、大新县、江州区、凭祥市、宁明县、龙州县)

大同市(广灵县、天镇县、云冈区、新荣区、平城区、阳高县、左云县、浑源县、灵丘县、云州区)

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惠州市(惠东县、龙门县、惠阳区、惠城区、博罗县)

宜昌市(当阳市、宜都市、长阳土家族自治县、远安县、西陵区、秭归县、猇亭区、兴山县、伍家岗区、枝江市、点军区、五峰土家族自治县、夷陵区)

自贡市(沿滩区、自流井区、荣县、富顺县、大安区、贡井区)

佛山市(南海区、顺德区、三水区、高明区、禅城区)  邵阳市(城步苗族自治县、洞口县、邵阳县、邵东市、大祥区、双清区、武冈市、隆回县、绥宁县、新邵县、北塔区、新宁县)

蚌埠市(怀远县、固镇县、淮上区、蚌山区、五河县、龙子湖区、禹会区)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、牙克石市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、满洲里市、阿荣旗、新巴尔虎右旗、根河市、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗)

内蒙古自治区东莞市

苏州市(张家港市、虎丘区、昆山市、吴中区、常熟市、太仓市、相城区、吴江区、姑苏区)  那曲市(安多县、嘉黎县、申扎县、巴青县、班戈县、索县、色尼区、比如县、双湖县、聂荣县、尼玛县)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、五原县、磴口县、乌拉特后旗)

临沂市(费县、沂南县、平邑县、兰山区、兰陵县、河东区、临沭县、蒙阴县、沂水县、郯城县、莒南县、罗庄区)

遵义市(红花岗区、余庆县、习水县、桐梓县、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、绥阳县、汇川区、赤水市、仁怀市、正安县)秦皇岛市(昌黎县、海港区、抚宁区、卢龙县、山海关区、青龙满族自治县、北戴河区)

广安市(华蓥市、岳池县、邻水县、广安区、前锋区、武胜县)

三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)

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黔东南苗族侗族自治州(凯里市、榕江县、三穗县、锦屏县、黄平县、天柱县、麻江县、丹寨县、雷山县、镇远县、台江县、剑河县、岑巩县、黎平县、施秉县、从江县)

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舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

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宝鸡市(扶风县、眉县、凤县、太白县、岐山县、金台区、千阳县、凤翔区、陇县、渭滨区、陈仓区、麟游县)

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　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”