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晋中市(寿阳县、榆次区、介休市、榆社县、和顺县、太谷区、祁县、灵石县、平遥县、昔阳县、左权县)

咸宁市(崇阳县、嘉鱼县、通城县、通山县、咸安区、赤壁市)

宝鸡市(扶风县、金台区、凤翔区、陈仓区、凤县、渭滨区、千阳县、太白县、麟游县、眉县、陇县、岐山县)  襄阳市(襄州区、枣阳市、保康县、宜城市、老河口市、南漳县、襄城区、樊城区、谷城县)

河池市(环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、金城江区、南丹县、天峨县、罗城仫佬族自治县、东兰县、凤山县)

百色市(田东县、田阳区、德保县、右江区、那坡县、西林县、靖西市、田林县、隆林各族自治县、乐业县、凌云县、平果市)

株洲市(渌口区、茶陵县、石峰区、芦淞区、炎陵县、攸县、荷塘区、天元区、醴陵市)

黄冈市(黄梅县、红安县、蕲春县、黄州区、英山县、武穴市、麻城市、罗田县、浠水县、团风县)  平顶山市(宝丰县、舞钢市、汝州市、卫东区、新华区、鲁山县、郏县、石龙区、叶县、湛河区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

拉萨市(墨竹工卡县、曲水县、达孜区、当雄县、尼木县、堆龙德庆区、林周县、城关区)

梅州市(平远县、五华县、兴宁市、丰顺县、蕉岭县、梅县区、大埔县、梅江区)

五指山市(陵水黎族自治县、定安县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、澄迈县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、临高县、东方市、昌江黎族自治县、文昌市、乐东黎族自治县、万宁市、琼海市)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、建水县、泸西县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、石屏县、个旧市、开远市、绿春县、河口瑶族自治县、元阳县、屏边苗族自治县)

达州市(达川区、开江县、宣汉县、渠县、大竹县、万源市、通川区)

蚌埠市(蚌山区、淮上区、禹会区、五河县、怀远县、龙子湖区、固镇县)

咸阳市(杨陵区、泾阳县、秦都区、礼泉县、彬州市、兴平市、永寿县、乾县、武功县、淳化县、旬邑县、渭城区、三原县、长武县)

牡丹江市(绥芬河市、西安区、宁安市、海林市、穆棱市、爱民区、阳明区、东安区、东宁市、林口县)

崇左市(凭祥市、大新县、宁明县、扶绥县、龙州县、天等县、江州区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

玉溪市(红塔区、华宁县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、易门县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县)

安庆市(大观区、潜山市、望江县、岳西县、宜秀区、迎江区、太湖县、宿松县、桐城市、怀宁县)

日喀则市(萨嘎县、桑珠孜区、江孜县、仁布县、白朗县、谢通门县、仲巴县、拉孜县、昂仁县、亚东县、定日县、吉隆县、聂拉木县、萨迦县、南木林县、康马县、岗巴县、定结县)

荆门市(钟祥市、京山市、东宝区、掇刀区、沙洋县)

金华市(东阳市、金东区、武义县、婺城区、义乌市、浦江县、永康市、磐安县、兰溪市)

镇江市(丹阳市、句容市、丹徒区、京口区、润州区、扬中市)

贺州市(八步区、富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、昭平县)

武汉市(新洲区、硚口区、江汉区、江夏区、江岸区、汉南区、黄陂区、青山区、蔡甸区、武昌区、汉阳区、洪山区、东西湖区)

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阜阳市(颍州区、太和县、界首市、颍泉区、临泉县、颍上县、阜南县、颍东区)

福州市(仓山区、台江区、晋安区、永泰县、福清市、闽侯县、连江县、长乐区、罗源县、鼓楼区、平潭县、马尾区、闽清县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、普定县、西秀区)

阿克苏地区(温宿县、阿克苏市、阿瓦提县、拜城县、新和县、乌什县、库车市、柯坪县、沙雅县)  廊坊市(广阳区、固安县、文安县、三河市、大城县、安次区、大厂回族自治县、霸州市、香河县、永清县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

周口市(鹿邑县、淮阳区、川汇区、项城市、沈丘县、商水县、西华县、太康县、扶沟县、郸城县)

齐齐哈尔市(铁锋区、克山县、富裕县、甘南县、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、克东县、泰来县、拜泉县、依安县、碾子山区、富拉尔基区、龙江县、讷河市、建华区、龙沙区)衡阳市(珠晖区、常宁市、蒸湘区、衡阳县、衡南县、雁峰区、祁东县、石鼓区、耒阳市、衡东县、衡山县、南岳区)

芜湖市(镜湖区、无为市、南陵县、湾沚区、繁昌区、弋江区、鸠江区)  庆阳市(环县、庆城县、镇原县、合水县、正宁县、宁县、华池县、西峰区)

台州市(三门县、仙居县、路桥区、椒江区、黄岩区、临海市、天台县、玉环市、温岭市)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、茂县、金川县、汶川县、理县、阿坝县、黑水县、九寨沟县、马尔康市、小金县、红原县、壤塘县、若尔盖县)

甘南藏族自治州(碌曲县、夏河县、舟曲县、卓尼县、临潭县、合作市、玛曲县、迭部县)贵港市(港北区、港南区、覃塘区、桂平市、平南县)

自贡市(大安区、富顺县、贡井区、荣县、自流井区、沿滩区)

长治市(长子县、平顺县、沁县、黎城县、潞城区、襄垣县、屯留区、壶关县、上党区、潞州区、沁源县、武乡县)

萍乡市(安源区、湘东区、芦溪县、莲花县、上栗县)

定西市(陇西县、安定区、漳县、通渭县、渭源县、岷县、临洮县)

厦门市(集美区、思明区、湖里区、同安区、翔安区、海沧区)

酒泉市(玉门市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、肃北蒙古族自治县、金塔县、敦煌市)

宜春市(宜丰县、奉新县、万载县、铜鼓县、丰城市、靖安县、上高县、袁州区、樟树市、高安市)

安阳市(殷都区、滑县、内黄县、汤阴县、龙安区、文峰区、安阳县、林州市、北关区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

临夏回族自治州(广河县、临夏市、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、和政县、永靖县、临夏县)

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莆田市(城厢区、荔城区、仙游县、秀屿区、涵江区)

信阳市(固始县、新县、淮滨县、浉河区、光山县、平桥区、潢川县、罗山县、商城县、息县)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、晴隆县、望谟县、册亨县、兴义市、贞丰县、安龙县、兴仁市)

郑州市(惠济区、金水区、新密市、新郑市、荥阳市、中牟县、巩义市、管城回族区、上街区、登封市、二七区、中原区)

张家口市(桥西区、怀来县、涿鹿县、怀安县、崇礼区、下花园区、蔚县、沽源县、桥东区、康保县、张北县、赤城县、万全区、阳原县、宣化区、尚义县)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。