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双鸭山市(尖山区、宝山区、宝清县、友谊县、集贤县、四方台区、饶河县、岭东区)

成都市(彭州市、温江区、双流区、大邑县、金堂县、简阳市、成华区、锦江区、都江堰市、邛崃市、新都区、蒲江县、郫都区、青白江区、崇州市、金牛区、新津区、青羊区、武侯区、龙泉驿区)

衡阳市(常宁市、蒸湘区、雁峰区、祁东县、石鼓区、珠晖区、衡阳县、南岳区、耒阳市、衡南县、衡山县、衡东县)  沈阳市(浑南区、康平县、皇姑区、大东区、和平区、沈北新区、苏家屯区、法库县、铁西区、辽中区、新民市、于洪区、沈河区)

雅安市(汉源县、天全县、荥经县、宝兴县、芦山县、名山区、石棉县、雨城区)

北京市(西城区、顺义区、平谷区、丰台区、通州区、门头沟区、海淀区、延庆区、大兴区、密云区、怀柔区、朝阳区、昌平区、东城区、石景山区、房山区)

昭通市(镇雄县、威信县、彝良县、大关县、鲁甸县、水富市、昭阳区、巧家县、盐津县、绥江县、永善县)

银川市(贺兰县、金凤区、西夏区、永宁县、兴庆区、灵武市)  通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁区、扎鲁特旗、库伦旗、霍林郭勒市、奈曼旗)

汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

益阳市(资阳区、安化县、赫山区、南县、桃江县、沅江市)

宁夏回族自治区

阿克苏地区(阿克苏市、拜城县、新和县、库车市、乌什县、阿瓦提县、沙雅县、柯坪县、温宿县)

绍兴市(嵊州市、诸暨市、柯桥区、越城区、上虞区、新昌县)

蚌埠市(蚌山区、固镇县、怀远县、淮上区、龙子湖区、五河县、禹会区)

呼伦贝尔市(满洲里市、牙克石市、新巴尔虎左旗、海拉尔区、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、根河市、扎兰屯市)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县)

东莞市

和田地区(皮山县、洛浦县、民丰县、和田市、策勒县、墨玉县、于田县、和田县)

遂宁市(射洪市、船山区、大英县、蓬溪县、安居区)

阳泉市(盂县、城区、矿区、郊区、平定县)

毕节市(纳雍县、赫章县、黔西市、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、七星关区、织金县)

宜昌市(兴山县、长阳土家族自治县、当阳市、西陵区、点军区、秭归县、夷陵区、猇亭区、宜都市、枝江市、伍家岗区、五峰土家族自治县、远安县)

潍坊市(寒亭区、昌乐县、青州市、安丘市、奎文区、寿光市、高密市、昌邑市、潍城区、坊子区、临朐县、诸城市)

鞍山市(铁西区、台安县、岫岩满族自治县、铁东区、千山区、立山区、海城市)

金昌市(金川区、永昌县)

忻州市(静乐县、原平市、岢岚县、五台县、忻府区、定襄县、代县、神池县、五寨县、河曲县、保德县、繁峙县、偏关县、宁武县)

三沙市(西沙区、南沙区)

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郴州市(宜章县、安仁县、永兴县、苏仙区、嘉禾县、桂东县、桂阳县、汝城县、北湖区、资兴市、临武县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、丘北县、砚山县、马关县、广南县、西畴县、富宁县、文山市)

松原市(扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、晴隆县、兴仁市、望谟县、册亨县、普安县、安龙县、兴义市)  株洲市(茶陵县、攸县、炎陵县、石峰区、芦淞区、醴陵市、荷塘区、天元区、渌口区)

哈尔滨市(香坊区、方正县、尚志市、木兰县、巴彦县、南岗区、松北区、宾县、道外区、平房区、通河县、依兰县、双城区、五常市、道里区、阿城区、延寿县、呼兰区)

临沧市(沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区、云县、凤庆县)

南通市(海门区、如东县、通州区、海安市、如皋市、启东市、崇川区)丽水市(莲都区、景宁畲族自治县、松阳县、云和县、庆元县、缙云县、龙泉市、遂昌县、青田县)

绥化市(望奎县、肇东市、北林区、明水县、绥棱县、安达市、海伦市、庆安县、兰西县、青冈县)  伊春市(铁力市、南岔县、友好区、乌翠区、伊美区、汤旺县、丰林县、金林区、嘉荫县、大箐山县)

岳阳市(云溪区、岳阳楼区、平江县、湘阴县、君山区、岳阳县、华容县、汨罗市、临湘市)

苏州市(昆山市、虎丘区、相城区、姑苏区、太仓市、吴江区、常熟市、吴中区、张家港市)

营口市(盖州市、鲅鱼圈区、西市区、老边区、站前区、大石桥市)泰州市(兴化市、靖江市、海陵区、泰兴市、姜堰区、高港区)

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广安市(岳池县、武胜县、广安区、华蓥市、邻水县、前锋区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、塔城市、托里县、额敏县、裕民县、乌苏市)

娄底市(双峰县、新化县、涟源市、娄星区、冷水江市)

西安市(雁塔区、碑林区、鄠邑区、长安区、未央区、新城区、蓝田县、临潼区、灞桥区、莲湖区、阎良区、高陵区、周至县)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）