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全国服务区域：
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、沙依巴克区、达坂城区、新市区、头屯河区、水磨沟区、天山区、米东区)
甘孜藏族自治州(理塘县、甘孜县、德格县、泸定县、白玉县、丹巴县、石渠县、得荣县、道孚县、稻城县、乡城县、康定市、雅江县、巴塘县、新龙县、炉霍县、九龙县、色达县)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
三沙市(西沙区、南沙区)
运城市(平陆县、盐湖区、闻喜县、垣曲县、绛县、河津市、永济市、夏县、芮城县、稷山县、万荣县、临猗县、新绛县)
北京市(大兴区、顺义区、石景山区、房山区、门头沟区、延庆区、怀柔区、东城区、平谷区、密云区、通州区、丰台区、海淀区、朝阳区、西城区、昌平区)
永州市(新田县、祁阳市、东安县、蓝山县、冷水滩区、双牌县、江华瑶族自治县、宁远县、道县、零陵区、江永县)
吕梁市(交城县、离石区、孝义市、方山县、岚县、中阳县、柳林县、临县、文水县、兴县、交口县、汾阳市、石楼县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
武汉市(新洲区、汉南区、武昌区、汉阳区、江夏区、东西湖区、洪山区、江汉区、蔡甸区、江岸区、黄陂区、青山区、硚口区)
郑州市(登封市、巩义市、上街区、惠济区、中原区、管城回族区、二七区、新密市、中牟县、金水区、新郑市、荥阳市)
晋中市(榆次区、和顺县、榆社县、祁县、灵石县、太谷区、平遥县、左权县、介休市、昔阳县、寿阳县)
湘潭市(雨湖区、湘潭县、韶山市、岳塘区、湘乡市)
泰州市(海陵区、兴化市、高港区、泰兴市、姜堰区、靖江市)
中山市
石河子市(白杨市、可克达拉市、北屯市、昆玉市、阿拉尔市、双河市、五家渠市、新星市、铁门关市、图木舒克市、胡杨河市)
太原市(古交市、万柏林区、阳曲县、小店区、娄烦县、尖草坪区、迎泽区、杏花岭区、清徐县、晋源区)
荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、东宝区、掇刀区)
日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)
喀什地区(泽普县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、疏附县、麦盖提县、巴楚县、莎车县、喀什市、叶城县、伽师县、英吉沙县)
银川市(西夏区、兴庆区、金凤区、贺兰县、永宁县、灵武市)
达州市(开江县、通川区、渠县、达川区、万源市、大竹县、宣汉县)
烟台市(莱阳市、海阳市、福山区、栖霞市、龙口市、牟平区、莱山区、蓬莱区、招远市、莱州市、芝罘区)
赣州市(南康区、石城县、瑞金市、定南县、全南县、赣县区、寻乌县、安远县、崇义县、于都县、大余县、章贡区、龙南市、兴国县、信丰县、宁都县、会昌县、上犹县)
泰安市(新泰市、宁阳县、岱岳区、泰山区、东平县、肥城市)
黔南布依族苗族自治州(福泉市、平塘县、瓮安县、罗甸县、贵定县、惠水县、长顺县、荔波县、都匀市、龙里县、独山县、三都水族自治县)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
遂宁市(安居区、大英县、船山区、射洪市、蓬溪县)
锡林郭勒盟(苏尼特左旗、镶黄旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、正镶白旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、正蓝旗、多伦县)
自贡市(自流井区、富顺县、沿滩区、大安区、荣县、贡井区)
重庆市(南川区、江北区、沙坪坝区、九龙坡区、巴南区、石柱土家族自治县、綦江区、巫溪县、铜梁区、丰都县、城口县、北碚区、渝北区、潼南区、渝中区、南岸区、巫山县、万州区、大渡口区、江津区、开州区、永川区、大足区、秀山土家族苗族自治县、涪陵区、合川区、彭水苗族土家族自治县、忠县、梁平区、武隆区、荣昌区、长寿区、云阳县、璧山区、酉阳土家族苗族自治县、黔江区、奉节县、垫江县)
乐山市(夹江县、沐川县、金口河区、井研县、马边彝族自治县、沙湾区、峨眉山市、犍为县、峨边彝族自治县、五通桥区、市中区)
河源市(龙川县、连平县、紫金县、源城区、东源县、和平县)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
枣庄市(台儿庄区、市中区、薛城区、峄城区、滕州市、山亭区)
六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)
娄底市(涟源市、娄星区、双峰县、新化县、冷水江市)
绥化市(北林区、望奎县、庆安县、明水县、肇东市、海伦市、青冈县、绥棱县、安达市、兰西县)
漳州市(华安县、南靖县、云霄县、平和县、长泰区、东山县、芗城区、龙海区、龙文区、诏安县、漳浦县)
滁州市(明光市、凤阳县、全椒县、天长市、琅琊区、南谯区、定远县、来安县)
内江市(市中区、资中县、东兴区、隆昌市、威远县)
遵义市(余庆县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、汇川区、湄潭县、赤水市、绥阳县、红花岗区、凤冈县、正安县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、桐梓县)
秦皇岛市(青龙满族自治县、卢龙县、海港区、昌黎县、北戴河区、山海关区、抚宁区)
昭通市(盐津县、昭阳区、永善县、水富市、大关县、绥江县、威信县、巧家县、镇雄县、鲁甸县、彝良县)
德州市(禹城市、齐河县、德城区、平原县、陵城区、宁津县、临邑县、夏津县、庆云县、武城县、乐陵市)
兰州市(永登县、榆中县、七里河区、安宁区、皋兰县、城关区、红古区、西固区)
崇左市(天等县、龙州县、江州区、宁明县、凭祥市、扶绥县、大新县)
铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
山南市(隆子县、桑日县、贡嘎县、扎囊县、曲松县、琼结县、洛扎县、浪卡子县、错那市、加查县、措美县、乃东区)
台州市(三门县、黄岩区、椒江区、温岭市、仙居县、天台县、临海市、路桥区、玉环市)
和田地区(墨玉县、策勒县、洛浦县、于田县、和田县、民丰县、皮山县、和田市)
松原市(乾安县、长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县)
新疆维吾尔自治区
海南藏族自治州(贵南县、同德县、贵德县、兴海县、共和县)
深圳市(福田区、盐田区、坪山区、龙岗区、宝安区、龙华区、罗湖区、南山区、光明区)
铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)
黄山市(祁门县、黄山区、休宁县、歙县、徽州区、屯溪区、黟县)
五指山市(保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、东方市、万宁市、白沙黎族自治县、临高县、屯昌县、文昌市、琼海市、澄迈县、昌江黎族自治县、定安县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县)
攀枝花市(西区、米易县、仁和区、东区、盐边县)
上饶市(信州区、弋阳县、广丰区、婺源县、广信区、万年县、玉山县、德兴市、横峰县、鄱阳县、余干县、铅山县)
南平市(政和县、建阳区、顺昌县、松溪县、浦城县、延平区、武夷山市、邵武市、建瓯市、光泽县)
聊城市(高唐县、茌平区、东阿县、莘县、临清市、东昌府区、阳谷县、冠县)
徐州市(贾汪区、新沂市、铜山区、睢宁县、丰县、泉山区、沛县、邳州市、鼓楼区、云龙区)
邯郸市(鸡泽县、涉县、永年区、邱县、复兴区、邯山区、丛台区、武安市、肥乡区、成安县、临漳县、大名县、馆陶县、曲周县、魏县、磁县、广平县、峰峰矿区)
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大理白族自治州(鹤庆县、宾川县、剑川县、大理市、弥渡县、巍山彝族回族自治县、云龙县、祥云县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、永平县、洱源县)
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池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)
沧州市(青县、黄骅市、南皮县、任丘市、东光县、沧县、吴桥县、孟村回族自治县、海兴县、河间市、肃宁县、盐山县、泊头市、新华区、献县、运河区)
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张家口市(万全区、赤城县、桥西区、康保县、蔚县、沽源县、尚义县、怀安县、崇礼区、下花园区、阳原县、宣化区、怀来县、涿鹿县、桥东区、张北县)
淮安市(淮阴区、涟水县、金湖县、洪泽区、淮安区、盱眙县、清江浦区)
来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、忻城县、象州县、合山市、武宣县)
三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)
阿勒泰地区(吉木乃县、富蕴县、青河县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、福海县)
黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、安龙县、册亨县、贞丰县、兴义市、普安县、兴仁市、望谟县)
扬州市(邗江区、广陵区、高邮市、宝应县、仪征市、江都区)
阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)
铁岭市(清河区、昌图县、开原市、银州区、调兵山市、铁岭县、西丰县)
长沙市(长沙县、岳麓区、天心区、望城区、浏阳市、宁乡市、芙蓉区、雨花区、开福区)
陇南市(成县、礼县、徽县、武都区、西和县、两当县、康县、宕昌县、文县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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