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抚顺市(抚顺县、望花区、顺城区、东洲区、新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县)
荆州市(荆州区、松滋市、监利市、公安县、沙市区、洪湖市、江陵县、石首市)
衡阳市(衡南县、石鼓区、衡阳县、蒸湘区、祁东县、珠晖区、衡山县、南岳区、雁峰区、常宁市、耒阳市、衡东县)
厦门市(翔安区、思明区、海沧区、集美区、湖里区、同安区)
西宁市(湟源县、城中区、湟中区、大通回族土族自治县、城东区、城北区、城西区)
银川市(兴庆区、永宁县、金凤区、西夏区、灵武市、贺兰县)
怀化市(芷江侗族自治县、中方县、沅陵县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、会同县、洪江市、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区)
铜仁市(沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、思南县、石阡县、玉屏侗族自治县、万山区、碧江区、江口县)
渭南市(合阳县、华州区、蒲城县、临渭区、澄城县、大荔县、韩城市、富平县、华阴市、潼关县、白水县)
平顶山市(叶县、湛河区、卫东区、新华区、鲁山县、汝州市、石龙区、舞钢市、宝丰县、郏县)
鞍山市(铁西区、岫岩满族自治县、海城市、千山区、立山区、台安县、铁东区)
平凉市(华亭市、静宁县、灵台县、泾川县、崇信县、庄浪县、崆峒区)
七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、册亨县、晴隆县、兴仁市、望谟县、贞丰县、兴义市、安龙县)
宣城市(泾县、旌德县、绩溪县、广德市、宣州区、郎溪县、宁国市)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
许昌市(魏都区、鄢陵县、长葛市、襄城县、禹州市、建安区)
上饶市(德兴市、广丰区、铅山县、横峰县、信州区、鄱阳县、余干县、广信区、婺源县、玉山县、弋阳县、万年县)
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青岛市(平度市、李沧区、胶州市、城阳区、莱西市、市南区、崂山区、市北区、即墨区、黄岛区)
惠州市(惠阳区、博罗县、惠东县、龙门县、惠城区)
济源市
重庆市(北碚区、潼南区、开州区、垫江县、大足区、彭水苗族土家族自治县、武隆区、南川区、巫溪县、綦江区、渝北区、巴南区、大渡口区、丰都县、长寿区、沙坪坝区、渝中区、黔江区、万州区、城口县、荣昌区、江津区、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、铜梁区、江北区、巫山县、璧山区、梁平区、秀山土家族苗族自治县、云阳县、合川区、南岸区、永川区、涪陵区、石柱土家族自治县、忠县)
咸阳市(旬邑县、渭城区、三原县、武功县、杨陵区、淳化县、兴平市、乾县、礼泉县、秦都区、永寿县、彬州市、泾阳县、长武县)
邢台市(沙河市、南宫市、宁晋县、柏乡县、新河县、内丘县、襄都区、临城县、威县、南和区、任泽区、清河县、广宗县、巨鹿县、平乡县、隆尧县、信都区、临西县)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、宣恩县、巴东县、鹤峰县、利川市、建始县、咸丰县、来凤县)
新乡市(卫滨区、凤泉区、新乡县、牧野区、长垣市、延津县、封丘县、红旗区、原阳县、卫辉市、辉县市、获嘉县)
郑州市(新密市、惠济区、上街区、金水区、中原区、二七区、巩义市、登封市、荥阳市、中牟县、管城回族区、新郑市)
张掖市(高台县、民乐县、山丹县、临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县)
保定市(博野县、易县、定州市、安国市、涿州市、莲池区、高阳县、定兴县、满城区、雄县、容城县、曲阳县、涞水县、涞源县、竞秀区、高碑店市、阜平县、唐县、清苑区、顺平县、徐水区、安新县、望都县、蠡县)
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濮阳市(台前县、清丰县、范县、华龙区、濮阳县、南乐县)
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吴忠市(红寺堡区、同心县、盐池县、利通区、青铜峡市)
丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县)
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抚州市(乐安县、资溪县、南丰县、黎川县、临川区、金溪县、宜黄县、东乡区、广昌县、崇仁县、南城县)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、且末县、和硕县、博湖县、轮台县、若羌县、和静县、库尔勒市、尉犁县)
新余市(渝水区、分宜县)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
曲靖市(师宗县、富源县、宣威市、马龙区、会泽县、陆良县、罗平县、麒麟区、沾益区)
邯郸市(涉县、曲周县、肥乡区、永年区、临漳县、鸡泽县、馆陶县、武安市、峰峰矿区、磁县、成安县、魏县、邯山区、丛台区、广平县、邱县、大名县、复兴区)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、德令哈市、都兰县、茫崖市、格尔木市)
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海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、平安区)
黔东南苗族侗族自治州(镇远县、麻江县、雷山县、黎平县、凯里市、丹寨县、天柱县、榕江县、岑巩县、三穗县、锦屏县、台江县、黄平县、从江县、施秉县、剑河县)
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怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)
呼伦贝尔市(海拉尔区、扎赉诺尔区、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、根河市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗)
钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)
梅州市(蕉岭县、兴宁市、梅江区、大埔县、平远县、梅县区、五华县、丰顺县)
黄山市(休宁县、屯溪区、歙县、徽州区、祁门县、黄山区、黟县)
阿里地区(改则县、普兰县、措勤县、日土县、革吉县、噶尔县、札达县)
广元市(青川县、剑阁县、昭化区、苍溪县、利州区、旺苍县、朝天区)
江门市(江海区、台山市、恩平市、蓬江区、鹤山市、新会区、开平市)
扬州市(仪征市、广陵区、邗江区、江都区、宝应县、高邮市)
铁岭市(清河区、昌图县、调兵山市、开原市、银州区、铁岭县、西丰县)
凉山彝族自治州(普格县、甘洛县、喜德县、越西县、盐源县、雷波县、金阳县、昭觉县、木里藏族自治县、会理市、布拖县、宁南县、德昌县、西昌市、会东县、冕宁县、美姑县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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