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海西蒙古族藏族自治州(天峻县、格尔木市、茫崖市、德令哈市、乌兰县、都兰县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

牡丹江市(西安区、东安区、林口县、海林市、爱民区、穆棱市、宁安市、阳明区、绥芬河市、东宁市)

鞍山市(铁西区、立山区、岫岩满族自治县、铁东区、台安县、海城市、千山区)  东莞市

抚州市(黎川县、崇仁县、乐安县、资溪县、临川区、南丰县、宜黄县、广昌县、东乡区、金溪县、南城县)

阳泉市(盂县、矿区、平定县、城区、郊区)

济南市(济阳区、莱芜区、市中区、平阴县、槐荫区、钢城区、历下区、商河县、长清区、章丘区、天桥区、历城区)西藏自治区

湖州市(长兴县、德清县、吴兴区、南浔区、安吉县)  丹东市(元宝区、凤城市、振安区、宽甸满族自治县、振兴区、东港市)

拉萨市(当雄县、堆龙德庆区、城关区、曲水县、尼木县、林周县、墨竹工卡县、达孜区)

银川市(贺兰县、永宁县、西夏区、灵武市、金凤区、兴庆区)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、霍城县、霍尔果斯市、新源县、昭苏县、尼勒克县、奎屯市、伊宁县、特克斯县)

佳木斯市(同江市、向阳区、东风区、汤原县、桦川县、前进区、郊区、富锦市、抚远市、桦南县)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、弥渡县、祥云县、云龙县、永平县、大理市、剑川县、鹤庆县、南涧彝族自治县、洱源县、巍山彝族回族自治县、宾川县)

蚌埠市(固镇县、蚌山区、淮上区、禹会区、怀远县、龙子湖区、五河县)

揭阳市(榕城区、揭东区、普宁市、惠来县、揭西县)

太原市(小店区、尖草坪区、晋源区、迎泽区、阳曲县、娄烦县、古交市、杏花岭区、清徐县、万柏林区)

九江市(彭泽县、浔阳区、濂溪区、湖口县、都昌县、瑞昌市、庐山市、武宁县、共青城市、修水县、柴桑区、德安县、永修县)

榆林市(绥德县、子洲县、清涧县、神木市、吴堡县、定边县、佳县、靖边县、米脂县、榆阳区、府谷县、横山区)

上饶市(信州区、铅山县、横峰县、弋阳县、广信区、万年县、余干县、广丰区、玉山县、鄱阳县、婺源县、德兴市)

昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、昌吉市、奇台县、吉木萨尔县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)

毕节市(黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、纳雍县、七星关区、金沙县、织金县、大方县)

沧州市(泊头市、孟村回族自治县、东光县、河间市、吴桥县、南皮县、新华区、献县、黄骅市、运河区、青县、沧县、盐山县、任丘市、肃宁县、海兴县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

宜春市(宜丰县、樟树市、上高县、袁州区、奉新县、铜鼓县、靖安县、高安市、万载县、丰城市)

西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、城中区、城西区、城北区、湟中区、城东区)

六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)

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临沧市(沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、永德县、凤庆县、临翔区、云县)

庆阳市(镇原县、宁县、环县、正宁县、合水县、庆城县、西峰区、华池县)

石家庄市(长安区、正定县、深泽县、灵寿县、井陉矿区、赞皇县、栾城区、裕华区、无极县、平山县、桥西区、新华区、藁城区、鹿泉区、晋州市、井陉县、行唐县、新乐市、赵县、高邑县、辛集市、元氏县)

常德市(津市市、石门县、安乡县、桃源县、澧县、临澧县、武陵区、汉寿县、鼎城区)  临汾市(洪洞县、襄汾县、吉县、安泽县、汾西县、霍州市、尧都区、侯马市、乡宁县、浮山县、蒲县、大宁县、翼城县、古县、隰县、曲沃县、永和县)

长春市(南关区、德惠市、二道区、九台区、朝阳区、公主岭市、榆树市、农安县、宽城区、双阳区、绿园区)

南昌市(西湖区、安义县、新建区、青山湖区、南昌县、红谷滩区、进贤县、青云谱区、东湖区)

昆明市(晋宁区、五华区、富民县、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、嵩明县、石林彝族自治县、呈贡区、宜良县、西山区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、东川区)合肥市(庐江县、包河区、长丰县、肥东县、肥西县、庐阳区、蜀山区、瑶海区、巢湖市)

齐齐哈尔市(碾子山区、龙江县、铁锋区、甘南县、富拉尔基区、克山县、依安县、建华区、讷河市、克东县、龙沙区、昂昂溪区、泰来县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、富裕县)  广元市(剑阁县、青川县、昭化区、利州区、朝天区、苍溪县、旺苍县)

漳州市(芗城区、诏安县、华安县、东山县、南靖县、漳浦县、云霄县、龙文区、龙海区、长泰区、平和县)

许昌市(禹州市、襄城县、建安区、魏都区、长葛市、鄢陵县)

漯河市(舞阳县、临颍县、召陵区、郾城区、源汇区)博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

金昌市(永昌县、金川区)

汕头市(潮南区、龙湖区、澄海区、金平区、南澳县、濠江区、潮阳区)

芜湖市(南陵县、镜湖区、无为市、鸠江区、湾沚区、繁昌区、弋江区)

韶关市(仁化县、始兴县、新丰县、曲江区、翁源县、乐昌市、浈江区、南雄市、乳源瑶族自治县、武江区)

大庆市(肇源县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县、萨尔图区、红岗区、林甸县、大同区)

清远市(清城区、佛冈县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、英德市、清新区、连州市、连南瑶族自治县)

承德市(丰宁满族自治县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、承德县、平泉市、隆化县、双滦区、围场满族蒙古族自治县、滦平县、双桥区、兴隆县)

孝感市(安陆市、汉川市、云梦县、大悟县、孝南区、应城市、孝昌县)

柳州市(融水苗族自治县、柳北区、城中区、柳江区、鹿寨县、三江侗族自治县、融安县、柳南区、柳城县、鱼峰区)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区)

烟台市(莱阳市、栖霞市、招远市、福山区、莱山区、牟平区、莱州市、芝罘区、海阳市、龙口市、蓬莱区)

唐山市(路南区、玉田县、滦州市、开平区、古冶区、曹妃甸区、路北区、丰润区、迁西县、迁安市、乐亭县、遵化市、丰南区、滦南县)

马鞍山市(花山区、当涂县、雨山区、含山县、博望区、和县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

黄石市(下陆区、黄石港区、铁山区、大冶市、阳新县、西塞山区)

梅州市(丰顺县、梅江区、兴宁市、大埔县、五华县、平远县、梅县区、蕉岭县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”