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海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区)

阿克苏地区(阿克苏市、温宿县、拜城县、沙雅县、新和县、柯坪县、库车市、阿瓦提县、乌什县)

马鞍山市(雨山区、和县、博望区、花山区、当涂县、含山县)

泰州市(泰兴市、海陵区、高港区、姜堰区、兴化市、靖江市)  肇庆市(高要区、封开县、鼎湖区、四会市、端州区、广宁县、德庆县、怀集县)

五指山市(澄迈县、东方市、琼海市、万宁市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、定安县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、屯昌县、临高县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)

达州市(达川区、万源市、开江县、渠县、大竹县、通川区、宣汉县)

海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)  大庆市(让胡路区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、林甸县、萨尔图区、龙凤区、肇州县、红岗区)

永州市(东安县、零陵区、新田县、祁阳市、冷水滩区、双牌县、蓝山县、宁远县、江华瑶族自治县、道县、江永县)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)

芜湖市(南陵县、无为市、鸠江区、弋江区、湾沚区、繁昌区、镜湖区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、新源县、伊宁市、尼勒克县、特克斯县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、霍尔果斯市、奎屯市、巩留县)

衢州市(江山市、衢江区、柯城区、常山县、开化县、龙游县)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)

许昌市(禹州市、长葛市、鄢陵县、襄城县、魏都区、建安区)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

滨州市(博兴县、无棣县、邹平市、沾化区、惠民县、阳信县、滨城区)

嘉峪关市

淄博市(张店区、沂源县、淄川区、周村区、临淄区、高青县、桓台县、博山区)

齐齐哈尔市(富裕县、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、龙江县、建华区、讷河市、泰来县、铁锋区、拜泉县、碾子山区、甘南县、克东县、依安县、克山县、龙沙区)

阜阳市(界首市、颍州区、颍上县、太和县、颍泉区、阜南县、颍东区、临泉县)

宝鸡市(陈仓区、陇县、眉县、麟游县、金台区、太白县、渭滨区、凤县、凤翔区、扶风县、岐山县、千阳县)

锡林郭勒盟(正镶白旗、多伦县、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗)

昭通市(永善县、彝良县、威信县、绥江县、鲁甸县、盐津县、镇雄县、巧家县、昭阳区、大关县、水富市)

乌鲁木齐市(天山区、头屯河区、新市区、水磨沟区、乌鲁木齐县、达坂城区、米东区、沙依巴克区)

福州市(晋安区、马尾区、闽清县、福清市、连江县、罗源县、仓山区、台江区、长乐区、永泰县、闽侯县、平潭县、鼓楼区)

阿勒泰地区(富蕴县、青河县、阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、布尔津县、福海县)

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青岛市(黄岛区、市北区、平度市、即墨区、李沧区、莱西市、市南区、胶州市、城阳区、崂山区)

宿迁市(宿城区、宿豫区、泗阳县、泗洪县、沭阳县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)  咸宁市(崇阳县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通城县、通山县)

三门峡市(湖滨区、卢氏县、渑池县、陕州区、灵宝市、义马市)

平顶山市(郏县、湛河区、新华区、舞钢市、鲁山县、石龙区、叶县、卫东区、宝丰县、汝州市)

三沙市(南沙区、西沙区)双鸭山市(集贤县、四方台区、岭东区、宝清县、尖山区、友谊县、宝山区、饶河县)

云浮市(云安区、罗定市、云城区、新兴县、郁南县)  北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)

北京市(延庆区、昌平区、平谷区、石景山区、房山区、怀柔区、大兴区、海淀区、丰台区、密云区、朝阳区、东城区、西城区、通州区、顺义区、门头沟区)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

普洱市(墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区)阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、黑水县、小金县、壤塘县、阿坝县、若尔盖县、金川县、理县、松潘县、汶川县、红原县、茂县、马尔康市)

哈尔滨市(呼兰区、巴彦县、平房区、宾县、双城区、松北区、依兰县、道外区、尚志市、道里区、方正县、香坊区、南岗区、阿城区、五常市、延寿县、木兰县、通河县)

成都市(龙泉驿区、都江堰市、成华区、郫都区、简阳市、青白江区、新都区、锦江区、大邑县、双流区、彭州市、金牛区、温江区、邛崃市、新津区、青羊区、崇州市、武侯区、金堂县、蒲江县)

七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)

金华市(永康市、武义县、婺城区、义乌市、金东区、东阳市、磐安县、兰溪市、浦江县)

铜仁市(思南县、松桃苗族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、石阡县、万山区、江口县)

白山市(浑江区、临江市、抚松县、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县)

嘉兴市(嘉善县、南湖区、桐乡市、海盐县、平湖市、海宁市、秀洲区)

苏州市(太仓市、吴中区、相城区、姑苏区、常熟市、张家港市、虎丘区、吴江区、昆山市)

石家庄市(平山县、新乐市、正定县、桥西区、辛集市、藁城区、赞皇县、晋州市、灵寿县、行唐县、无极县、井陉县、深泽县、赵县、元氏县、长安区、井陉矿区、裕华区、栾城区、高邑县、新华区、鹿泉区)

抚顺市(东洲区、清原满族自治县、抚顺县、望花区、顺城区、新宾满族自治县、新抚区)

黄山市(黄山区、徽州区、歙县、休宁县、屯溪区、祁门县、黟县)

长治市(壶关县、屯留区、武乡县、长子县、襄垣县、潞城区、黎城县、上党区、平顺县、沁源县、沁县、潞州区)

内蒙古自治区

新余市(渝水区、分宜县)

呼和浩特市(新城区、武川县、清水河县、和林格尔县、回民区、土默特左旗、托克托县、玉泉区、赛罕区)

鹤岗市(兴安区、工农区、南山区、绥滨县、兴山区、东山区、向阳区、萝北县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。